1天《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別警示與員工異常行為排查》

銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別警示
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)、省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國際金融理財(cái)師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對(duì)像
營銷管理篇
（想干事、會(huì)干事）
課程一：《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》
支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護(hù)與廳堂營銷務(wù)實(shí)攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》
支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》
課程六：《會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個(gè)人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控》
個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別警示
前言：
銀行是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)無處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)，本課程通過大量的銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，通過有力的警示教育，防患于未燃，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
主要培訓(xùn)對(duì)像：支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理人員、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）管理人員、操作柜員
一、銀行易發(fā)案件的特點(diǎn)
1、絕對(duì)不能輕視的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)“三個(gè)80%”與“三個(gè)一”現(xiàn)象
案例：行長監(jiān)督心思密，一根煙發(fā)現(xiàn)問題
案例：臨時(shí)離柜未清點(diǎn)，內(nèi)外勾結(jié)來作案
案例：幫助行長取現(xiàn)金，前臺(tái)柜員遭起訴
2、銀行易發(fā)案件特點(diǎn)
（1）內(nèi)生性
（2）隱蔽性
案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報(bào)告
（3）分散性
（4）多樣性

二、銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別警示
本節(jié)主要分析員工主動(dòng)作案
1、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析
2、員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例警示分析
3、員工違規(guī)擔(dān)保及印章管理案例警示分析
4、員工非法出售客戶信息案例警示分析
5、利用個(gè)人賬戶過渡大額資金案例分析
6、違規(guī)放貸案例警示分析
7、銀行商業(yè)賄賂案例分析
8、案件形成原因分析

1、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務(wù)，盜票蓋印挪資金
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘
案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）如何防范員工挪用客戶資金？
2、員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風(fēng)險(xiǎn)分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財(cái)協(xié)議書，員工違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
（4）銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
（5）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”及國務(wù)院737號(hào)令《防范和處置非法集資條例規(guī)定》解讀
（7）如何防范員工參與非法集資？
3、員工違規(guī)對(duì)外擔(dān)保及印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例警示分析
（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件
案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長趁機(jī)來作案
案例：為義氣違規(guī)擔(dān)保，賠損失遭受處分
（2）如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？
（3）印章管理要點(diǎn)
思考：用印機(jī)一定安全嗎？
4、員工非法出售客戶信息案例分析
員工出售客戶信息的主要特點(diǎn)
案例：個(gè)貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
客戶信息泄露的主要渠道
國務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定及《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》解讀
如何防范客戶信息泄密？
5、利用個(gè)人賬戶過渡大額資金案例分析
（1）利用個(gè)人賬戶過渡客戶資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式及危害
6、違規(guī)放貸案例警示分析
（1）信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（2）什么是違規(guī)發(fā)放貸款罪？
案例：某農(nóng)商行員工違規(guī)放貸被判34個(gè)月
（3）什么是違法關(guān)系人發(fā)放貸款罪？
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
（4）客戶經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)
案例：勾結(jié)客戶來做假，騙取貸款毀前程
（5）什么是騙取貸款罪？
（6）什么是貸款詐騙罪？
案例：偷窺審核密碼，冒充領(lǐng)導(dǎo)審批貸款
（7）信貸風(fēng)險(xiǎn)防控“三查”制度
案例：貸前調(diào)查流形式，虛假資料騙貸款
（8）某行貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防控順口溜
7、銀行商業(yè)賄賂案例分析
（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點(diǎn)
案例：為求子女官運(yùn)通，利益輸送釀?chuàng)p失
案例：借用為名實(shí)受賄，法網(wǎng)恢恢不疏漏
銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計(jì)分析
案例：對(duì)公營銷送財(cái)物，單位行賄懲個(gè)人
案例：企業(yè)感謝送紅包，單位受賄罰領(lǐng)導(dǎo)
銀行賄賂案件涉案領(lǐng)域情況統(tǒng)計(jì)分析
信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)
（5）如何區(qū)分賄賂與親友正當(dāng)饋贈(zèng)
8、案形成原因分析
三、員工異常行為動(dòng)態(tài)排查方法和流程

1、員工行為排查方法與流程
（1）排查目的和方法
（2）“從人到事”和“以事找人”
（3）各部門排查職責(zé)和要求
（4）異常行為查證、處置與監(jiān)督
（5）《遵章守紀(jì)承諾書》與《行為排查表》模版
（6）九種人、八個(gè)嚴(yán)禁、八個(gè)不得解讀
2、員工異常行為識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)
（1）工作表現(xiàn)方面的異常行為（24項(xiàng)）
（2）社會(huì)活動(dòng)方面的異常行為（12項(xiàng)）
（3）投資消費(fèi)方面的異常行為（10項(xiàng)）
（4）其他方面的異常行為（6項(xiàng)）

王恪服務(wù)過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲(chǔ)系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機(jī)構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

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