數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的銀行業(yè)變局
數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的銀行業(yè)變局詳細內(nèi)容
數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的銀行業(yè)變局
數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的銀行業(yè)變局
課程背景：
近年來，國際和國內(nèi)的領先銀行紛紛全力投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2022年，中國數(shù)字化
對金融行業(yè)的市場滲透率已達62%，移動支付用戶超過7億。在全球1000大銀行中，67%已
經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級戰(zhàn)略。從全球來看，國際領先的外資銀行平均每年投入稅前
利潤的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。
思考：當下各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，商業(yè)銀行將受到了哪些挑戰(zhàn)？
國內(nèi)商業(yè)銀行目前仍然習慣服務于高端的企業(yè)客戶（2:8法則），
但數(shù)字化時代打破了客戶邊界，通過數(shù)字化生態(tài)場景建設，泛在渠道觸達所有客戶群體
（長尾法則）。長尾客群需要更加精細化地數(shù)字化運營能力：數(shù)字渠道獲客、精準客戶
洞察、千人千面的營銷、智能化的客戶體驗…….
而傳統(tǒng)商業(yè)銀行物理網(wǎng)點本身存在大量的局限性，地理位置、營業(yè)窗口期、服務人員覆
蓋面，客戶體驗差。相比而言，移動化數(shù)字化的線上渠道可以提供無限觸達能力、全時
化服務、豐富的產(chǎn)品服務、良好的客戶體驗能力。
隨著新冠疫情結(jié)束，世界經(jīng)濟金融格局將發(fā)生巨大轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行正面臨一個難得的
轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機遇。特別是近期召開的中央金融工作會議上，提出做好五篇大文
章：科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融、數(shù)字金融。越來越多的銀行都將把數(shù)
字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過網(wǎng)點使用金融服務。商業(yè)銀行從單
一的網(wǎng)點渠道服務到如今的多渠道和全渠道業(yè)務。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點的設
計，與其他服務平臺一樣，銀行來到了一個需要不斷改變以適應后疫情時代，以及客戶
需求多變的時代。如果一家商業(yè)銀行還不開始考慮數(shù)字化變革——沒有找到合適的業(yè)務創(chuàng)
新，那商業(yè)銀行更大的危機即將來臨。
課程大綱：
前言：迎接數(shù)字化浪潮
1. 數(shù)字化浪潮洶涌而來
1. 你沒做錯什么，是時代變了
2. “ChatGPT”帶來的“降維打擊”
3. 新經(jīng)濟形式加速銀行轉(zhuǎn)型
2. 網(wǎng)絡效率邏輯
1. 數(shù)據(jù)智能邏輯
2. 深度滲透邏輯
3. 如何落實中央金融工作會議方針
1. 超級平臺現(xiàn)象
2. 非對稱發(fā)展
3. 商業(yè)新物種
4. 金融新生態(tài)
第一講：銀行的心聲與數(shù)字革命
1. 破題：銀行面臨迫切的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2. ?探究：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與內(nèi)涵?
1. 業(yè)務變遷：對公業(yè)務萎縮、零售業(yè)務高速發(fā)展
2. 渠道變遷：物理網(wǎng)點萎縮、移動化渠道發(fā)展
3. 用戶變遷：長尾客群經(jīng)營
4. 生態(tài)變遷：多維、高頻、線上場景
3. 分析：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的細分差異?
1. 數(shù)字化1.0=最佳客戶連接、業(yè)務線上化、移動化
2. 數(shù)字化2.0=共享化能力中心、業(yè)務敏捷能力
3. 數(shù)字化3.0=開放生態(tài)、場景金融
第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與實踐
1. ????傳統(tǒng)銀行與數(shù)字化銀行有哪些區(qū)別？
2. ????金融科技全方位滲透到傳統(tǒng)業(yè)務場景
1. Chat GPT——打造全方位數(shù)字化服務場景
1. 生態(tài)圈與垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構建銀行業(yè)務深度融合
3. ?數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑
1. ??體驗創(chuàng)新導入?
2. ??科技創(chuàng)新導入
3. ??生態(tài)創(chuàng)新導入
4. ??組織創(chuàng)新導入????
第三講：創(chuàng)新與搭建商業(yè)銀行生態(tài)場景
1. 構建敏捷創(chuàng)新模式
1. 敏：洞見+創(chuàng)新
2. 捷：行動+迭代
3. 數(shù)字化賦能：全面建立數(shù)據(jù)科學系統(tǒng)
2. 賦能用戶及生態(tài)場景
1) 超強感知能力：行為感知、情景感知
2) 明智決策能力：包容性決策、增強型決策
3) 快速執(zhí)行能力：動態(tài)流程、動態(tài)資源
三、場景搭建思路與案例?
1. 成本價值：高流量、長尾獲客
2. 體驗價值：個性化、定制化、移動化
3. 平臺價值：多維、高頻、生態(tài)
案例分析： 15個經(jīng)典生態(tài)場景創(chuàng)新模式
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