《個人消費及零售信貸風險管理》

《個人消費及零售信貸風險管理》

【課程背景】
隨著城鄉(xiāng)融合發(fā)展進程的加快和城市化質量的不斷提高，個人住房按揭貸款、個人
汽車貸款、個人消費貸款等個人消費信貸以每年20%的增幅持續(xù)攀升。雖然個人消費信貸
一向以低風險、客群穩(wěn)定收到商業(yè)銀行的一直追捧，然而，新渠道、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)
伴隨著經(jīng)濟波動周期給個人消費信貸的資產(chǎn)質量帶來了空前壓力，有效防范消費信貸風
險、盡快建立符合自身特點的消費信貸風險管理體系是商業(yè)銀行亟待解決的問題。
【課程目標】
通過6個學時的學習，您將達到以下目標：
◆
 掌握個人住房按揭貸款、個人汽車貸款、個人消費貸款三大主流消費信貸產(chǎn)品的風
 險點及識別方法；
◆ 學會使用消費信貸風險管理“三查”模板；
◆ 初步掌握消費信貸業(yè)務貸后管理工作技巧。
【授課對象】
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他計劃大力發(fā)展消費信貸業(yè)務的股份制商業(yè)銀行
零售信貸業(yè)務營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務主管行長、風險管理人員、
支行零售信貸主管行長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時長】6學時
【課程大綱】
|課程結構                                 |時長       |是否錄像內容 |
|一、借我一雙慧眼——消費信貸風險識別工作要 |12０分鐘   |             |
|點                                       |           |             |
|（一）個人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險柜嗎 |           |             |
|1.來自項目的風險                         |           |             |
|2.來自二手房中介的風險                   |           |             |
|3.來自借款人的風險                       |           |             |
|（二）個人汽車貸款為什么很多銀行敬而遠之 |           |             |
|1.你辦理的車貸有可能是假車貸             |           |             |
|2.車貸的錢去哪了                         |           |             |
|3.抵押的車輛都隨風，都隨風               |           |             |
|（三）個人消費貸款：拿什么來證明“我是我” |           |             |
|1．借款人申請貸款真的是用來消費嗎        |           |             |
|2．中長期消費貸款拿什么來還              |           |             |
|3、抵押物真的那么靠譜嗎                  |           |             |
|（四）線上合作渠道風險識別               |           |             |
|1.消費場景平臺                           |           |             |
|2.優(yōu)質客戶平臺                           |           |             |
|（五）案例分析                           |           |             |
|二. 識微見遠                             |150分鐘    |第二天上午   |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作秘笈         |           |             |
|（一）場景式消費貸款業(yè)務風險管理         |           |             |
|1.貸款用途的真實性?。?！                 |           |             |
|2.平臺的信譽                             |           |             |
|3.小額分散                               |           |             |
|4.提高逃跑成本                           |           |             |
|（二）非場景式消費貸款業(yè)務風險管理       |           |             |
|1.貸前防詐                               |           |案例1：跑路的|
|2.貸中合規(guī)                               |           |“優(yōu)質客戶”   |
|3.貸后防挪                               |           |             |
|（三）個人經(jīng)營性貸款風險管理             |           |             |
|1.貸前調查階段應著重揭示的風險           |           |             |
|（1）行業(yè)風險                            |           |             |
|（2）生命周期風險                        |           |             |
|（3）經(jīng)營風險                            |           |             |
|（4）流動性風險                          |           |案例2：多元化|
|2.貸前調查階段風險揭示方法               |           |經(jīng)營的企業(yè)主 |
|（1）五表                                |           |案例3：心力交|
|（2）四單                                |           |瘁的借款人   |
|（3）三品                                |           |             |
|（4）細節(jié)決定成敗                        |           |             |
|需要仔細觀察的細節(jié)                       |           |案例4：庫存領|
|需要了解的軟信息                         |           |用單會說話   |
|（5）貸款額度核定方法                    |           |案例5：論女主|
|50萬元及以下信用貸款：IPC核定法          |           |人的重要性   |
|50萬元以上保證、信用貸款：財務分析法     |           |案例6：得意忘|
|標準房產(chǎn)抵押/質押類、政策性擔保公司保證中|           |形的女老板   |
|長期貸款：資產(chǎn)覆蓋法、現(xiàn)金流覆蓋法       |           |案例7：商會會|
|互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下個人經(jīng)營性貸款風險點及防控方 |           |長的折服     |
|法                                       |           |案例8：小細節(jié)|
|3.貸中嚴把項目準入關                     |           |出賣了他     |
|4.貸中加強真實性審核                     |           |             |
|5.貸中關注軟信息                         |           |             |
|6.貸中合理區(qū)隔客群  防范群體性風險       |           |             |
|7.貸中妥善處理“化解類”風險               |           |             |
|8.個人經(jīng)營性貸款貸后風險管理工作核心目的 |           |             |
|9.貸后管理貸后管理應關注的風險點         |           |案例9：“合格 |
|10.貸后管理風險控制工作方法              |           |的”發(fā)票貸借款|
|                                         |           |人           |
|                                         |           |             |
|                                         |           |             |
|                                         |           |             |
|                                         |           |案例10（視頻 |
|                                         |           |）：“一榮俱榮|
|                                         |           |一損俱損”的聯(lián)|
|                                         |           |盟           |
|                                         |           |案例11：含辛 |
|                                         |           |茹苦的老父親 |
|                                         |           |案例12：一直 |
|                                         |           |在裝修的賓館 |
|三、不還錢就別想好好過年——消費信貸貸后管 |100分鐘    |             |
|理工作必殺技                             |           |             |
|（一）消費信貸貸后檢查及催收工作頻率     |           |             |
|1.個人住房按揭貸款                       |           |             |
|2.個人汽車貸款                           |           |             |
|3.個人消費貸款                           |           |             |
|消費信貸貸后管理及催收工作側重點         |           |             |
|1.個人住房按揭貸款                       |           |             |
|2.個人汽車貸款                           |           |             |
|3.個人消費貸款                           |           |             |
|（三）逾期貸款處置方法                   |           |             |
|1.有還款能力，無還款意愿者               |           |             |
|2.無還款能力者                           |           |             |
|3.有還款意愿，還款能力變弱者             |           |             |
|（四）不同階段逾期貸款處置方法           |           |             |
|１、訴訟前                               |           |             |
|２、訴訟中                               |           |             |
|３、訴訟后                               |           |             |
|（五）案例分享                           |           |             |
|（六）小組設計                           |           |             |
|四、嚴守底線  廉潔自律——消費信貸從業(yè)人員 |20分鐘     |             |
|職業(yè)操守                                 |           |             |
|消費信貸從業(yè)人員十戒                     |           |             |

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