國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢分析與保險經(jīng)營前景展望

課程背景：

2023年全球地區(qū)形勢不穩(wěn)定，國際經(jīng)濟(jì)增長放緩，疫情帶來的沖擊還未完全消除，老百姓曾經(jīng)以為最安全的銀行，國際上銀行危機(jī)頻現(xiàn)，而國內(nèi)環(huán)境挑戰(zhàn)巨大，經(jīng)濟(jì)形勢持續(xù)下行，房產(chǎn)業(yè)一蹶不振，裁員潮不斷，國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品也會虧錢，保險產(chǎn)品利率也在下調(diào)，在這樣的時代背景下，保險從業(yè)人員要看到未來保險行業(yè)的發(fā)展的危與機(jī)分別是什么，才能練好內(nèi)功，把握行業(yè)機(jī)遇。

課程收益：

● 了解2023年的國際國內(nèi)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢，了解市場的需求，增加銷售信心

● 能將所學(xué)內(nèi)容活學(xué)活用，轉(zhuǎn)化為與客戶溝通的素材

課程時間：1天，8小時/天

課程對象：保險行業(yè)從業(yè)人員

課程方式：講授+案例+互動+演練

課程大綱

第一講：國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境不穩(wěn)定

一、2023年全球地區(qū)形勢不穩(wěn)定

1.?亞太：排除干擾謀合作

2.?歐洲：多重考驗在眼前

3.?美國：極化脫鉤愈衰退

4.?亞歐：變數(shù)雖多仍前行

5.?中東：局勢趨穩(wěn)“向東行”

6.?非洲：自主求穩(wěn)促發(fā)展

二、大國博弈進(jìn)入持久戰(zhàn)

1.?西方與非西方之間的政治對等結(jié)構(gòu)日趨強(qiáng)化

2.?俄羅斯試圖打破美國霸權(quán)主導(dǎo)下的二戰(zhàn)后國際秩序

3.?中美貿(mào)易戰(zhàn)拉鋸

三、世界經(jīng)濟(jì)增長放緩

1.?美國銀行危機(jī)的爆發(fā)

2.?瑞士信貸由當(dāng)?shù)卣С植⒔庸?/p>

3.?美聯(lián)儲持續(xù)加息

4.?多國面臨通脹壓力

5.?國際信心不足——

聯(lián)合國貿(mào)發(fā)會議預(yù)測，2022年全球經(jīng)濟(jì)將增長2.5%，2023年經(jīng)濟(jì)增長率將放緩至2.2%

聯(lián)合國預(yù)計2023年全球經(jīng)濟(jì)增長將放緩至1.9%

四、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測亞洲經(jīng)濟(jì)增長最快

1.93%接受報告調(diào)查的經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測亞洲至少會有溫和的增長

2.97%的受訪者預(yù)測中國將出現(xiàn)溫和、強(qiáng)勁或非常強(qiáng)勁的增長

第二講：國內(nèi)社會環(huán)境比較復(fù)雜

一、中國人口規(guī)模巨大

1.?人口眾多：資源環(huán)境有限

2.?老齡化嚴(yán)重：養(yǎng)老缺口大

3.?養(yǎng)老金缺口：將越來越大

4.?社會保障替代率：會越來越低

二、后疫情時代挑戰(zhàn)巨大

1.?各行業(yè)縮水嚴(yán)重：例如房地產(chǎn)價格大跌

2.?裁員降薪潮：騰訊、京東、阿里、百度……

3.?銀行利率持續(xù)下行，大量理財產(chǎn)品跌破凈值

三、中國推進(jìn)共同富裕的現(xiàn)代化

1.?金字塔型轉(zhuǎn)向紡錘型（橄欖型）

2.?開征遺產(chǎn)稅是大勢所趨：國家提出三次分配的概念；2023年不動產(chǎn)全國實現(xiàn)統(tǒng)一登記

3.?開征房地產(chǎn)稅箭在弦上：房產(chǎn)稅已從熱點城市推開穩(wěn)步推進(jìn)

第三講：中國經(jīng)濟(jì)形勢有不穩(wěn)定性

一、經(jīng)濟(jì)還在持續(xù)下行

1.?歐美銀行危機(jī)，美聯(lián)儲持續(xù)加息

2. 2022《世界經(jīng)濟(jì)展望》：危機(jī)與風(fēng)險抬頭，前景愈發(fā)暗淡

3.?房貸利率持續(xù)走低：房產(chǎn)市場賣不動了，二手房現(xiàn)出售潮

二、買銀行理財也會虧錢

1.?超千只銀行理財產(chǎn)品“破凈”-東亞前海證券研究所

2. 2022超2000款銀行產(chǎn)品負(fù)收益

二、存款、國債利率在持續(xù)下調(diào)

1.?銀行存款利率連年下降：6月8日五年期利率調(diào)到2.5%

2.?國債利率連年下降：2022年五年期3.22%，三年期3.05%

3.?保險產(chǎn)品利率下調(diào)（最終關(guān)注-增額終身壽利率下調(diào)：3.5%調(diào)到3%）

研討：在這樣的時代背景及經(jīng)濟(jì)形勢下，你覺得未來客戶更需要什么類別的產(chǎn)品？

第四講：中國保險行業(yè)的經(jīng)營前景展望

一、保險行業(yè)需求旺盛

1.?國民保險意識覺醒

案例：抖音上“保險”話題播放量

家庭保單從0-1變?yōu)?-n

2.?國民購買力增強(qiáng)

高凈值人群增加

案例：我國居民財富總值近700萬億元，全球第二

二、政策帶來大單機(jī)遇

1.?陸家嘴論壇（6月8-9日）

1）主題：全球金融開放與合作：引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的新動力

2）體系：構(gòu)建更好支持科技創(chuàng)新的金融服務(wù)體系

3）體系：構(gòu)建支持“雙碳”戰(zhàn)略的綠色金融體系

2.?全國實現(xiàn)不動產(chǎn)統(tǒng)一登記（4月25日）?

1）為未來遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅征收奠定基礎(chǔ)

2）為反腐提供便利條件

3）為保險行業(yè)的大單誕生提供了更多可能性

3.共同富裕——三次分配

1）共同富裕對稅收的影響

2）金稅四期對企業(yè)主的影響

信息：***6月16日會見慈善家比爾蓋茨的意義

研討：我們的銷售空間在哪里？

二、保險行業(yè)空間廣闊

1.我國保險業(yè)發(fā)展迅速

2022年保費收入4.695萬億元，其中人身險總保費達(dá)3.2萬億元，位列世界第二。

2.仍處于發(fā)展的初級階段

1）保險密度：2022年中國大陸保險密度為3326元，2022年全國保險密度達(dá)到近十年來的最高值，人均保費較2021年增長147元；

2）保險深度：2022年中國保險深度為3.88%，保險深度在2020年達(dá)到4.45%的頂峰后已經(jīng)連續(xù)兩年下滑，2022年為近七年來最低。

3.未來發(fā)展空間廣闊

世界銀行研究表明，人均GDP在0.5-1.5萬美元區(qū)間時，保險深度會加速攀升

三.?保險行業(yè)潛力巨大

中國保險業(yè)平均保險深度較全球水平仍有較大發(fā)展空間

——安仁禮博士：中國保險占全球份額有望從2019年的10％提升至2030年的19％

四、保險行業(yè)人力優(yōu)化

1.?精英的隊伍：從業(yè)人員素質(zhì)大幅度提升

2.?精干的組織：各家基本法設(shè)計大幅度修改

3.?精準(zhǔn)的服務(wù)：服務(wù)聚焦客戶滿足多元需求（健康/醫(yī)療/科技/養(yǎng)老）

五、保險行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新

1.?持續(xù)化的服務(wù)：包括了保險、財富管理、醫(yī)療健康管理以及老年護(hù)理等等全方位服務(wù)

2.?個性化的建議：未來銷售的不再是關(guān)系、不再是產(chǎn)品，而是個性化的解決方案

3.?專業(yè)化的顧問：成為照顧客戶家庭全生命周期的顧問

案例：美國的壽險從業(yè)人員生態(tài)

演練：保險業(yè)的前景

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