反詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪 與“斷卡”行動(dòng)賬戶管理案例分析

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行柜面工作人員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及其他相關(guān)人員等

課程背景：

賬戶是銀行業(yè)務(wù)的基石所在，風(fēng)險(xiǎn)集中性高，2020年10月10日公安部副部長(zhǎng)、國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開(kāi)全國(guó)“斷卡”行動(dòng)大會(huì)，斷卡行動(dòng)全面開(kāi)啟，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是該行動(dòng)中的關(guān)鍵所在，責(zé)任重大，操作要求高，對(duì)可疑賬戶處理要求有一定的能力，然后我們的培訓(xùn)時(shí)間有限，難以面面俱到，利用有限的時(shí)間盡可能多的去解決一些實(shí)際的問(wèn)題，從而切實(shí)的提高銀行的賬戶管理能力防范風(fēng)險(xiǎn)，其中反洗錢工作如何在賬戶管理中落地，這是最經(jīng)濟(jì)有效的防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前沿措施，同時(shí)柜面操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，往往還會(huì)引發(fā)與客戶之間的法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和個(gè)人造成不可挽回的多重?fù)p失。

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課程收益：

● 快速提高銀行工作人員的賬戶主動(dòng)管理的意識(shí)與管理能力；

● 讓學(xué)員擁有反電信詐騙的意識(shí)與識(shí)別能力和對(duì)電信詐騙的處理能力；

● 全方面理解“斷卡”行動(dòng)的意義，解讀近期關(guān)于賬戶管理相關(guān)文件精神及具體要求；

● 強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶管理盡職調(diào)整意識(shí)與應(yīng)對(duì)疑難問(wèn)題的柜面處理能力。

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課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行柜面工作人員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及其他相關(guān)人員等

課程方式：強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，理論結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)

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課程大綱

前言：近三年反洗錢罰單反觀賬戶管理的重要性

1）2021年人民銀行處罰情況簡(jiǎn)介

2）80%的罰單來(lái)源于反洗錢，反洗錢2018-2021處罰的主要原因有那些

3）銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和監(jiān)管要求

4）為什么說(shuō)不法份子利用銀行金融機(jī)構(gòu)洗錢的基礎(chǔ)是“賬戶”

5）賬戶管理在柜面上實(shí)際產(chǎn)生的問(wèn)題匯集，相關(guān)典型案例分析

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第一講：電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的影響及近年的發(fā)展形勢(shì)

案例：電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型案例

分析：1）電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪近年來(lái)對(duì)社會(huì)的危害

2）電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪對(duì)銀行業(yè)的影響

一、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形式的發(fā)展及特征

1.?傳統(tǒng)電信詐騙基本套路

2.?新型網(wǎng)絡(luò)詐騙表現(xiàn)形式

二、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀

1.?電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工具來(lái)源

2.?電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的步驟流程

3.?電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪后續(xù)洗錢活動(dòng)

三、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防范的社會(huì)分工

1.?公安機(jī)關(guān)的行動(dòng)

2.?其他相關(guān)行業(yè)防范現(xiàn)狀

3.?金融行業(yè)監(jiān)管要求

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第二講：反跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪

1.?跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪典型案例及特征

2.?跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪近年來(lái)對(duì)社會(huì)的危害情況簡(jiǎn)介

3.?網(wǎng)傳中國(guó)小伙柬埔寨“被賣血”案反觀境外賭博的罪惡本質(zhì)

4.?“殺豬盤(pán)”賭局的一般套路與最終目的說(shuō)明

5.?跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪一般賬戶特點(diǎn)說(shuō)明

經(jīng)典案例分析：涉案近百億！東至警方破獲一起跨境賭博案

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第三講：斷卡行動(dòng)在反電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪的意義與目的

1.?什么是斷卡行動(dòng)，核心目的是什么

2.?強(qiáng)化賬戶實(shí)名制管理是斷卡行動(dòng)的核心所在

3.?假名、匿名賬戶或與來(lái)歷不明的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系在實(shí)踐中的表現(xiàn)形式及案例

4.?查存量，防增量，可疑賬戶的身份再核實(shí)技巧

5.?六大“可疑賬戶后續(xù)措施控制操作辦法及相應(yīng)案例分析

第四講：銀行網(wǎng)點(diǎn)反電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪的防范

一、事前把關(guān)

1.?客戶身份識(shí)別的基本要求

2.?可疑開(kāi)戶行為的特征及杜絕方法

3.?冒名開(kāi)戶行為的識(shí)別及處置方法

二、事中防御

1.?公民個(gè)人信息保護(hù)

2.?轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

3.?做好反洗錢工作

三、事后工作

1.?客戶情緒安撫

2.?加強(qiáng)警銀合作

3.?案例整理學(xué)習(xí)

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第五講：銀行業(yè)賬戶管理客戶盡職調(diào)查及案例分析

一、銀行業(yè)反洗錢向以風(fēng)險(xiǎn)為本的方向發(fā)展趨勢(shì)明顯

解讀：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》文件

案例：客戶盡職調(diào)查的具體內(nèi)容與實(shí)戰(zhàn)操作案例分析

二、了解你的客戶“（KYC）”原則

原則1：客戶身份背景了解

原則2：客戶職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景了解

原則3：交易目的與性質(zhì)了解

原則4：資金來(lái)源

案例：客戶身份初次、持續(xù)、重新識(shí)別技巧及辦法案例分析

案例：客戶身份盡職調(diào)查難點(diǎn)、要點(diǎn)分析及案例分析

分析：關(guān)于一址多照小微企業(yè)開(kāi)戶問(wèn)題

解讀：《廣東省小微企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立特別服務(wù)規(guī)范（負(fù)面清單）》對(duì)賬戶管理的影響

三、企業(yè)實(shí)際受益人核實(shí)工作

1.?異地、可疑問(wèn)題客戶識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2.?中高風(fēng)險(xiǎn)人客戶身份盡職調(diào)查方式及技巧分析

3.?無(wú)法臨柜客戶身份核實(shí)工作

4.?代理人身份核實(shí)登記工作

5.?重新身份核實(shí)具體操作辦法

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第六講：人民幣賬戶開(kāi)戶管理

一、個(gè)人、企業(yè)賬戶

1.?劃分及應(yīng)用

2.?開(kāi)戶基本資格

3.?實(shí)名制落與開(kāi)戶意愿審查技巧（形式+實(shí)質(zhì)審查）

4.?上門(mén)調(diào)查監(jiān)管要求與實(shí)施技巧

二、單位賬戶

所有受益自然人核實(shí)難點(diǎn)與技巧分析

三、異常開(kāi)戶處置辦法與制度安排

分析：開(kāi)戶承諾機(jī)制的重要意義與應(yīng)用

案例：個(gè)人、企業(yè)賬戶代理開(kāi)戶常見(jiàn)問(wèn)題案例分析

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第七講：人民幣賬戶持續(xù)身份識(shí)別與管理

一、個(gè)人、企業(yè)賬戶

1.?大額與可疑交易分析與報(bào)告

2.?持續(xù)身份核實(shí)具體要求

3.?異常交易識(shí)別與核實(shí)技巧

二、單位賬戶

所有受益自然人持續(xù)識(shí)別時(shí)間周期與實(shí)施技巧

三、銀企對(duì)賬具體制度安排與風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明

案例：賬戶確認(rèn)異常觸發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)6大處置辦法與案例分析

分享：異常解除功能恢復(fù)與操作常見(jiàn)問(wèn)題

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