商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行從業(yè)人員

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課程背景：

無規(guī)矩不成方圓，而很多大的風(fēng)險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險有個正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高合規(guī)意識，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問題給風(fēng)險觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長鳴，防范于未然，時刻保持一顆對風(fēng)險的敬畏之心。

加之近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽(yù)，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。

為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實(shí)，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗(yàn)，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。

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課程收益：

●?全面提高學(xué)員對合規(guī)經(jīng)營重要性的認(rèn)識；

●?樹立學(xué)員合規(guī)操作意識，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心；

●?通過大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險再次發(fā)生。

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課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行從業(yè)人員

課程方式：理論結(jié)合實(shí)踐，配合案例研討式教學(xué)，強(qiáng)調(diào)互動

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課程大綱

第一講：政策梳理及解讀

一、近三年人民銀行、銀保監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管罰單分析

1.?罰單數(shù)量與區(qū)域分析

2.?罰單金額與機(jī)構(gòu)分析

3.?禁止從業(yè)、取消任職資格等人個行政處罰要點(diǎn)及成因分析

解讀：《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號文件

解讀：中國銀行業(yè)協(xié)會“銀協(xié)發(fā)〔2020〕120?號”關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和 行為準(zhǔn)則》的通知文件

小結(jié)：“銀行人”的使命與責(zé)任——緊跟監(jiān)管動態(tài)，檢視自身業(yè)務(wù)運(yùn)行，力求風(fēng)險管控貼合監(jiān)管要求

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第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述

方式：由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴(yán)重違規(guī)最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。

1.?合規(guī)的概念簡述

2.?風(fēng)險與違規(guī)之間的關(guān)系

3.?近期相關(guān)監(jiān)管文件說明

4.?合規(guī)意識是銀行風(fēng)險控制的基石所在

小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護(hù)銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害

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第三講：銀行各業(yè)務(wù)風(fēng)險管理案例深析

一、信貸業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析

1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規(guī)意識的淪喪

2. 銀行內(nèi)部人員為了眼前的業(yè)績違規(guī)操作，終害人害己

3. 內(nèi)外勾結(jié)騙貸款，難逃制裁終受刑

4. 貸前、貸中、貸后合規(guī)管理不能丟

二、運(yùn)營業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析

1. 利用內(nèi)部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博

2. 未嚴(yán)格執(zhí)行開戶制度，對熟人降低審查要求

3. 儲戶存款被騙，銀行合規(guī)底氣足

4. 違規(guī)代客行為助長銀行風(fēng)險隱患

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第四講：商業(yè)銀行典型案件分析

知識點(diǎn)：銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明

一、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國家從不姑息

二、銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析

案例：某銀行員工非法出售客戶信息案

1.?侵犯公民個人信息罪名解讀

案例：一筆看似不錯的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案

2.?違法發(fā)放貸款罪名解讀

案例：一銀行支行工作人員內(nèi)外串通，以借名的形式套取銀行信貸資金案

3.?違法發(fā)放貸款罪名解讀

案例：某銀行支行長為朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案

4.?洗錢罪名解讀

案例：某銀行工作人員違紀(jì)為朋友通風(fēng)報信案

5.?包庇罪名解讀

案例：網(wǎng)點(diǎn)非法對外提供擔(dān)保等案

6.?非法出具金融票證罪名解讀

案例：某銀行工作人員大額空存空取挪用客戶資金案

7.?職務(wù)侵占罪名解讀

案例：某銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

案例：一銀行工作員人違規(guī)與客戶發(fā)生大額資金往來，引發(fā)糾紛，卷入刑事犯罪案件

8.?挪用公款罪名解讀

案例：某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等

9.?非法拆借、發(fā)放貸款罪名解讀

案例：某銀行3000萬理財產(chǎn)品飛單案等

10.?集資詐騙罪名解讀

案例：某客戶經(jīng)理放發(fā)貸款時，利用職務(wù)之便大量收取客戶好處費(fèi)案件分析

11.?非國家工作人員受賄罪名解讀

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第五講：員工行為8小時內(nèi)外排查制度實(shí)際應(yīng)用案例分析

討論：什么是8小時內(nèi)外排查制度

1.?員工行為排查制度對于內(nèi)控的重要意義

2.?員工行為管理與干預(yù)措施

1）加強(qiáng)培訓(xùn)與心理疏導(dǎo)的重要性

2）約談、交流、輪崗等適當(dāng)措施防患于未然

3）相關(guān)措施應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)案例分享

3. 8小時內(nèi)外排查制度落實(shí)中的常問題說明

4. 8小時內(nèi)外排查制度中的核心制度安排

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第六講：“合規(guī)文化”建設(shè)與“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）

提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、

柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險管理等要求。

一、強(qiáng)化員工職業(yè)道德與警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生

1. 加強(qiáng)對員工職業(yè)道德教育

2. 警示教育常態(tài)化，制度化

3. 幫助每位員工算清楚人生七筆賬，讓員工深刻識別到違法違規(guī)付出的高額成本

二、建立以風(fēng)險為本的管控文化

1.?制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險發(fā)生的前提

2.?不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3.?杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計

4. 建立違紀(jì)違規(guī)舉報制度

5. 推行管理問責(zé)制

四、銀協(xié)規(guī)范從業(yè)人員行為管理

解讀：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和職業(yè)行為準(zhǔn)則》（銀協(xié)發(fā)〔2020〕120號）

解讀與深析：《銀監(jiān)會十個嚴(yán)禁》

注：案例將針對課程進(jìn)度控制和授課學(xué)員有針對性地進(jìn)行調(diào)整。

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