柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：柜面人員及其他相關(guān)人員等

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課程背景：

柜面是銀行的基石所在，風(fēng)險(xiǎn)集中性高，然后我們的培訓(xùn)時(shí)間有限，難以面面俱到，利用有限的時(shí)間盡可能多的去解決一些實(shí)際的問題，從而切實(shí)的提高銀行的柜面操作能力防范風(fēng)險(xiǎn)，其中反洗錢工作如何在柜面落地，這是最經(jīng)濟(jì)有效的防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前沿措施，同時(shí)柜面操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，往往還會(huì)引發(fā)與客戶之間的法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和個(gè)人造成不可挽回的多重?fù)p失。

而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位柜面人員都應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高對操作風(fēng)險(xiǎn)防范的技能和意識(shí)，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心，牢固銀行的“三道防線”建設(shè)。（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）

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課程收益：

（意識(shí)強(qiáng)化+案例研討+技能提升）

● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，從知道規(guī)定到理解規(guī)定，再到如何把規(guī)定干到位；

● 了解柜面反洗錢的重要性，學(xué)會(huì)如何在柜面有效的識(shí)別和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；

● 通過以案說法的形式，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)提高柜面疑難業(yè)務(wù)的處置能力；

● 全面提高學(xué)員的合規(guī)意識(shí)，提升柜面工作人員的職業(yè)道德水平；

● 通過大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心。

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課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：柜面人員及其他相關(guān)人員等

課程方式：以案例研討式教學(xué)為主，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)。

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課程大綱

前言：強(qiáng)監(jiān)管之下的柜面工作如何展開

1.?2018-2020年人民銀行處罰情況簡介

2.?那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”

3.?70%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些

4.?相關(guān)反洗錢罰單是柜面上實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析

小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護(hù)銀行與我們個(gè)人的切身合法利益不受到侵害。

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第一篇：柜面身份核實(shí)與反洗錢實(shí)戰(zhàn)案例分析

前言：央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對柜面客戶身份盡職調(diào)查的實(shí)際影響及柜面操作應(yīng)對辦法

第一講：客戶身份盡職調(diào)查的意義與內(nèi)涵

一、柜面身份識(shí)別的意義

1.?因工作人員違反客戶身份識(shí)別義務(wù)，開出匿名賬戶最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的具體案例

2.?反觀若沒有完成客戶身份核實(shí)操作出現(xiàn)差錯(cuò)帶可能會(huì)帶來怎么的法律后果

結(jié)論：金融機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是客戶身份核實(shí)

二、柜面身份識(shí)別的三大內(nèi)涵

內(nèi)涵之一，客戶資格審查（三步曲實(shí)現(xiàn)）

內(nèi)涵之二，了解客戶（收集信息，做出判斷，最終決定）

內(nèi)涵之三，持續(xù)的身份識(shí)別（常規(guī)識(shí)別動(dòng)作，重復(fù)身份識(shí)別的情形及技巧）

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第二講：柜面客戶身份盡職調(diào)查技巧與案例分析

一、柜面身份識(shí)別的具體內(nèi)容與要求

1. 確認(rèn)身份

2. 了解你的客戶

3. 透析賬戶實(shí)際受益人

二、人證匹配黃金五步法與一個(gè)核心

1. 第一印象法

2.十字分割定位法

3. 面部特征分析法

4. 五官對比法

5. 策略性提問法

分享：五大虛假開戶特征的通表現(xiàn)形式及應(yīng)對技巧

三、溝通引導(dǎo)辦法

1. 角色轉(zhuǎn)換：營造意境，收集信息

2. 政策宣導(dǎo)：風(fēng)險(xiǎn)告知與宣傳教育

3. 以案說法：講明后果，引導(dǎo)客戶正確認(rèn)識(shí)賬戶風(fēng)險(xiǎn)

分享：賬戶限制措施的使用與溝通技巧

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第三講：單位客戶上門調(diào)查技巧與案例分析

前言：銀行業(yè)反洗錢重點(diǎn)向單位賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控方向發(fā)展趨勢明顯

分析：客戶盡職調(diào)查的具體內(nèi)容與實(shí)戰(zhàn)操作案例

一、了解你的企業(yè)客戶

1. 企業(yè)是否有實(shí)際經(jīng)營及經(jīng)營場所核實(shí)辦法

2. 企業(yè)實(shí)際受益人的核實(shí)與了解

3. 企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況及背景了解

4. 企業(yè)資金來源與性質(zhì)了解

5. 企業(yè)的年經(jīng)營規(guī)模與交易目的分析與了解

二、客戶身份初次、持續(xù)、重新識(shí)別技巧及辦法案例分析

1. 每個(gè)季度要什么工作

2. 每半年有什么工作要求

3. 每年度有什么工作需要完成

4. 企業(yè)客戶重新身份核實(shí)具體操作辦法

三、客戶身份盡職調(diào)查難點(diǎn)、要點(diǎn)分析及案例分析

1. 關(guān)于一址多照小微企業(yè)開戶問題

解讀：《廣東省小微企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立特別服務(wù)規(guī)范（負(fù)面清單）》對賬戶管理工作

2. 企業(yè)實(shí)際受益人核實(shí)工作

3. 異地、可疑問題客戶識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4. 中高風(fēng)險(xiǎn)人客戶身份盡職調(diào)查方式及技巧分析

5. 無法臨柜客戶身份核實(shí)工作

6. 代理人身份核實(shí)登記工作

第四講：重要反洗錢文件柜面應(yīng)用與案例分析

一、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）

案例分析：一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案，反觀賬戶管理制度的重要性。

1.?文件相關(guān)在柜面運(yùn)用的具體要求與手段

2.?近幾年因違反文件被處罰的案例說明與分析

二、《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117號(hào)文）

案例分析：一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團(tuán)伙案

1.?了解客戶是人民銀行實(shí)名開戶的重要內(nèi)核

2.?虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

3.?有五種情況，銀行可以拒絕為其辦理業(yè)務(wù)

三、235號(hào)164號(hào)文件非自然人銀行身份識(shí)別

案例分析：一銀行成功識(shí)別一非自然人客戶異常交易案

1.?制度出臺(tái)的國際背景與主要意義

2.?柜面應(yīng)該怎么落實(shí)這個(gè)文件

3.?常用的核實(shí)技巧及問題所在

4.?無法核實(shí)或核實(shí)困難了，怎么辦

四、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》銀發(fā)〔2019〕85號(hào)

1.?文件對柜面有何實(shí)質(zhì)性的影響

2.?加強(qiáng)單位賬戶實(shí)名制管理在柜面如何落實(shí)

3.?強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理

五、《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行?銀保監(jiān)會(huì)?證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)）

1.?文件對柜面有何實(shí)質(zhì)性的影響

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第二篇：柜面業(yè)務(wù)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范

開篇思考與研討：柜員執(zhí)柜視頻

第一講：存取款、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理

案例分析：一銀行因取款糾紛被判承擔(dān)法律責(zé)任案，反觀柜面工作者的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一、代理取款法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

延伸思考：存款人暈迷了，他人代理取款有何風(fēng)險(xiǎn)？

案例分析：由A銀行被冒名掛失詐騙案，反觀柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生過程以及是如何轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險(xiǎn)的

1. 基本當(dāng)事人的主體資格審查在柜面上的實(shí)踐與應(yīng)用

2. 合同無效、撤銷權(quán)的基本概念與防范

學(xué)習(xí)：繼承業(yè)務(wù)的操作流程及文件要素

二、客戶去辦理公證繼承的業(yè)務(wù)基本流程說明

延伸思考：繼承人為無完全民事行為能力人應(yīng)注意那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

延伸思考：無完全民事行為能力人取款的，有何風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該如何防范？

知識(shí)點(diǎn)：《民法通則》相關(guān)內(nèi)容規(guī)定

案例分析：某市分行集體違規(guī)清分，人行嚴(yán)厲處罰，省分行對涉事分行下達(dá)了最后通牒

研討：違規(guī)行為為什么像病毒一樣具有傳染性

三、A類點(diǎn)鈔機(jī)與清分機(jī)的機(jī)械原理區(qū)別

延伸思考：清分時(shí)發(fā)現(xiàn)了假幣，意味著什么，應(yīng)該如何處置？

四、貸幣的鑒別與假幣的收繳流程

延伸思考：變造幣如何快速有效的去鑒別呢？

延伸思考：老舊鈔票如何快速有效的去鑒別呢？

五、特殊殘缺、污損人民幣兌換辦法與操作技巧

延伸案例：一銀行因收繳流程不完善被人民銀行處罰案，反觀細(xì)節(jié)的重要性

案例分析：某銀行大堂經(jīng)理協(xié)助柜員規(guī)避反交易風(fēng)險(xiǎn)事件

六、長短款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及客戶溝通管理

七、柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款的法律風(fēng)險(xiǎn)及管理

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第二講：掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

案例分析：一銀行被冒名掛失，受害都起訴銀行案

一、身份核心是掛失業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

知識(shí)點(diǎn)：掛失受理時(shí)效性的問題

二、特殊情況下的掛失取款

延伸案例：特殊規(guī)則啟動(dòng)取款案

知識(shí)點(diǎn)：特殊約定的相關(guān)問題

三、服刑期間掛失取款

案例分析：配偶代辦掛失取款案件

四、成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示

案例分析：冒用他人證件掛失案

五、股金證掛失相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及管理

1.?自然人股東

2.?法人股東

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第三講：查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 不了解執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限的風(fēng)險(xiǎn)

3.?查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)如何落地實(shí)施

案例分析：對執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件

案例分析：執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣引發(fā)的客戶信息保密與合規(guī)

案例分析：夫妻賬戶查詢案件

知識(shí)點(diǎn)1：協(xié)助不當(dāng)或不予協(xié)助所可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

知識(shí)點(diǎn)2：有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢凍結(jié)扣劃中的特殊規(guī)定

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第四講：重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 套取空白存單

案例分析：內(nèi)部員工合伙銷售偽造國債憑證并挪用資金

知識(shí)點(diǎn)：重要空白憑證.?有價(jià)單證管理的風(fēng)險(xiǎn)防范

3. 員工行為管理

案例分析：客戶資金社會(huì)資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范

4. 未妥善保管業(yè)務(wù)專用章

案例分析：未加蓋印章法律糾紛案

知識(shí)點(diǎn)：印章憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范的合規(guī)要求

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第五講：銀企對賬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理

1. 監(jiān)管的要求

2. 現(xiàn)行銀企對賬的風(fēng)險(xiǎn)

3. 銀企對賬風(fēng)險(xiǎn)管理的5大要求

4. 電子對賬主要功能

5. 電子對賬的主要特點(diǎn)

6. 電子對賬的意義

案例分析：企業(yè)大額存款蒸發(fā)案件凸顯對賬工作的重要性

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第六講：尾箱管理中的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 尾箱管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 尾箱管理的風(fēng)險(xiǎn)防范

案例分析：某銀行行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

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第七講：現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 現(xiàn)金出納風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 違法犯罪分子作案的主要手段

3. 現(xiàn)金出納風(fēng)險(xiǎn)防范措施

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第三篇：職業(yè)操守神圣不可侵犯

1.?道德風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一

2.?銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國家從不姑息

3.?銀行工作人員有可能會(huì)觸及的刑事罪名

4.?監(jiān)獄是你想像不到的地獄

5.?合規(guī)“四不讓”與“四種意識(shí)”文化

案例分析：某銀行員工非法出售客戶信息案

案例分析：C銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

案例分析：D銀行9500萬存款丟失案

案例分析：某銀行柜員私自辦理網(wǎng)銀U盾，挪用客戶資金700萬買彩票案

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