現(xiàn)代商業(yè)銀行培訓(xùn)體系建設(shè)淺析

一、培訓(xùn)對于現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要性。

培訓(xùn)對于現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展來說具有極其重要的意義，具體表現(xiàn)在：

1.有利于提高銀行自身的競爭力，以適應(yīng)激烈的市場競爭。

人力資源作為在生產(chǎn)過程中創(chuàng)造利潤的重要源泉，是銀行具有價(jià)值的資本。唯有具有人力資源優(yōu)勢的銀行才能在激烈的市場競爭中取得一席之地。而培訓(xùn)正是獲取人力資源優(yōu)勢的重要手段，同時(shí)也是塑造自身核心競爭力及在市場競爭中取勝的法寶。

2.有利于調(diào)動員工積極性，提高業(yè)績。

有效的培訓(xùn)可以提高員工技能、減少工作壓力，滿足員工自我發(fā)展需要，激勵員工、調(diào)動員工積極性，提高工作業(yè)績。

3.有利于增強(qiáng)創(chuàng)新能力，推動銀行不斷發(fā)展。

創(chuàng)新是銀行增強(qiáng)核心競爭力，取得長遠(yuǎn)發(fā)展的重要手段。然而當(dāng)前我國各家銀行的創(chuàng)新思維和創(chuàng)新措施，還稍顯落后。因此**相關(guān)培訓(xùn)使員工接受創(chuàng)新思維，主動參與到銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新之中是商業(yè)銀行在同業(yè)競爭中保持創(chuàng)新優(yōu)勢，為自身取得發(fā)展空間的唯一出路。

4.有利于進(jìn)一步提高經(jīng)營管理水平，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

管理在很大程度上決定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的服務(wù)質(zhì)量和效益，但是對國內(nèi)各家商業(yè)銀行與外資銀行分析對比后，可以發(fā)現(xiàn)國內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行的在管理，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理上還有很大的差距。而**有效的培訓(xùn)提高員工知識與技能水平，正是快速縮短這些差距的有效途徑。

二、當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行培訓(xùn)中存在的問題。

雖然大部分銀行已經(jīng)認(rèn)識到了培訓(xùn)的重要性，不斷增加培訓(xùn)投入，并取得一些成效。但是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行在培訓(xùn)的需求分析、組織建設(shè)、評估考核等環(huán)節(jié)上均存在一定的問題。具體說來主要包括以下幾個(gè)方面。

1、 與發(fā)展戰(zhàn)略不相匹配，針對性不強(qiáng).

國內(nèi)商業(yè)銀行擁有一支規(guī)模龐大的員工隊(duì)伍，但人才隊(duì)伍的現(xiàn)狀還難以適應(yīng)發(fā)展戰(zhàn)略的需要：

（1）是各類人才總量不足，管理人才和各類專業(yè)人才在全行員工總量中的占比還不夠高；

（2）是人才的整體素質(zhì)不夠理想，人才的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能和創(chuàng)新能力，與先進(jìn)銀行相比還存在較大差距；

(3)是人才的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，既熟悉國內(nèi)金融業(yè)務(wù)又具有國際視野和國際金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才仍顯緊缺。加強(qiáng)培訓(xùn)工作，把培訓(xùn)職能直接融入到企業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行的過程當(dāng)中，是保障商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要手段。但綜觀國內(nèi)商業(yè)銀行的人才培養(yǎng)，基本沒有將培訓(xùn)與自身發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)合起來，隨意性、盲目性、低水平重復(fù)性、形式主義、"頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳"現(xiàn)象普遍存在。

2、缺乏正確的培訓(xùn)理念。

由于培訓(xùn)是一項(xiàng)先期投入，長期回報(bào)的工作，無法產(chǎn)生立竿見影的經(jīng)濟(jì)效益，因此許多銀行管理者對待培訓(xùn)的隨意性比較大。甚至少數(shù)人仍然保留舊有觀念，認(rèn)為培訓(xùn)是一項(xiàng)有投入無產(chǎn)出的工作。培訓(xùn)項(xiàng)目確定的隨意性較大，從而導(dǎo)致培訓(xùn)工作由于得不到長期、系統(tǒng)的支持而流于形式。

3、缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn)體系。

隨著外部環(huán)境的變化及科技的進(jìn)步，銀行內(nèi)部不同層次的崗位對員工在技能、知識等方面的要求是不同的。要結(jié)合實(shí)際情況根據(jù)需求開展相應(yīng)的培訓(xùn)，以確保培訓(xùn)的投入能夠大程度的提高個(gè)人以及組織的績效。但是，國內(nèi)很多商業(yè)銀行往往是去盲從社會上流行卻不適合自身需要的培訓(xùn)，在培訓(xùn)的過程中人力資源部和相關(guān)業(yè)務(wù)部門之間責(zé)任不明確，缺少配合，這樣的培訓(xùn)往往耗費(fèi)資源并無法達(dá)到預(yù)期效果。

4、培訓(xùn)的針對性不強(qiáng)，內(nèi)容形式枯燥，效率不高。

一方面很多銀行在確定培訓(xùn)項(xiàng)目的時(shí)候簡單地把灌輸知識作為重點(diǎn)，并沒有認(rèn)真的分析培訓(xùn)對象的真正需求。另一方面，雖然一些銀行在培訓(xùn)前進(jìn)行了培訓(xùn)需求的調(diào)查，但是大多數(shù)培訓(xùn)需求調(diào)查只注重組織需求而忽視個(gè)體需求。這樣得到的培訓(xùn)需求信息是不準(zhǔn)確、不全面的，據(jù)此設(shè)計(jì)出來的課程內(nèi)容自然缺少針對性，甚至?xí)?dǎo)致一方面員工在實(shí)際工作中遇到問題不知如何解決，另一方面又不斷的參加培訓(xùn)學(xué)習(xí)一些脫離他們崗位要求的內(nèi)容的現(xiàn)象的出現(xiàn)。

5、培訓(xùn)資源整合較差.
       因缺乏統(tǒng)一培訓(xùn)責(zé)任體系和支持保障體系，培訓(xùn)的集約化、共享合作機(jī)制難以建立；培訓(xùn)項(xiàng)目、課程研發(fā)等費(fèi)用沒有按照"歸口管理、?？顚Ｓ?、適度集中、有效激勵"原則規(guī)范管理，在一定程度上造成資源的浪費(fèi)。

 6、培訓(xùn)的效果評估不系統(tǒng).
     培訓(xùn)跟蹤、評估、反饋措施缺乏，培訓(xùn)后的跟進(jìn)、評估和反饋不足，培訓(xùn)效果無法度量，不利于改進(jìn)。同時(shí)培訓(xùn)結(jié)果無法應(yīng)用到員工的績效評估、人才的選拔、晉升、淘汰等工作中去。

三、國內(nèi)外商業(yè)銀行培訓(xùn)體系建設(shè)的現(xiàn)狀對比。

中國銀監(jiān)會主席劉明康2005年11月在接見銀行風(fēng)險(xiǎn)管理高級培訓(xùn)班學(xué)員時(shí)表示，要逐漸地推進(jìn)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試認(rèn)證體系的建立，銀行業(yè)對從業(yè)人員的培訓(xùn)要逐漸走上秩序化、專業(yè)化、正規(guī)化的軌道,花大力氣培養(yǎng)和造就一大批自己的一流專業(yè)人才，切實(shí)提高整體素質(zhì),從而達(dá)到提高服務(wù)水平、滿足社會各界人士對金融服務(wù)需求的目的。下面以花旗銀行為例試分析國內(nèi)外銀行培訓(xùn)體系的差距。

在員工培訓(xùn)方面，花旗集團(tuán)同樣是業(yè)界的佼佼者?；ㄆ旒瘓F(tuán)**系統(tǒng)而科學(xué)的培訓(xùn)體系來發(fā)展員工，提高員工技能，增強(qiáng)員工的領(lǐng)導(dǎo)力，致力于讓更多的花旗金融領(lǐng)導(dǎo)人成長起來。金融行業(yè)與大眾消費(fèi)品行業(yè)以及其他行業(yè)不同，一個(gè)高級金融人才的成長往往需要較長的時(shí)間來鍛造?；ㄆ旒瘓F(tuán)強(qiáng)大的培訓(xùn)體系與雄厚的企業(yè)實(shí)力，為員工制定科學(xué)地培訓(xùn)與成長計(jì)劃。
 1、新員工導(dǎo)入
    在新員工導(dǎo)入方面，每一名新員工進(jìn)入公司前，花旗都事先為新員工準(zhǔn)備好辦公電腦、文具、電話，設(shè)置好密碼、電子信箱等；并在一天為新員工介紹所有其他部門，帶員工熟悉公司的環(huán)境，**各種導(dǎo)入活動讓每一名員工感受到花旗大家庭的溫情與和諧。
    新進(jìn)入花旗的員工，除了進(jìn)行必要的新員工導(dǎo)入之外，還必須參加一個(gè)為期1－3天的花旗質(zhì)量管理培訓(xùn)。質(zhì)量管理培訓(xùn)的目的是讓每一名花旗員工明白客戶滿意度的重要性。
    在花旗中國，新招聘的見習(xí)管理生進(jìn)行完新員工導(dǎo)入后，一般會在各個(gè)部門之間進(jìn)行為期0－3個(gè)月的輪訓(xùn)。輪訓(xùn)期間，新員工將逐步熟悉銀行業(yè)務(wù)、政策、業(yè)務(wù)規(guī)則等，了解各業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況。作為花旗銀行未來的管理者，同時(shí)他們也將被安排到海外培訓(xùn)，了解花旗銀行在亞太區(qū)的業(yè)務(wù)狀況，開拓國際化視野。0－3個(gè)月的管理培訓(xùn)生培訓(xùn)，目的就是讓他們盡快實(shí)現(xiàn)從學(xué)生到職業(yè)金融人士的轉(zhuǎn)變，為一年后走向管理崗位做準(zhǔn)備，他們在近一年中所要學(xué)習(xí)的東西是其他員工1－3年才能學(xué)到的，這也是花旗銀行招聘定位于高層次人才的一個(gè)重要原因。
2、常規(guī)培訓(xùn)
   在花旗中國，培訓(xùn)大都集中在上?？偛窟M(jìn)行，包括在崗與課程培訓(xùn)。在各種培訓(xùn)課程上，公司從菲律賓馬尼拉的花旗亞太區(qū)金融管理學(xué)院或其他國家與地區(qū)請來資深培訓(xùn)師，為員工進(jìn)行時(shí)間不等的培訓(xùn)。
   隨著銀行新業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)，為了滿足客戶的需要，同時(shí)也由于員工職業(yè)和職位的變化，花旗銀行將根據(jù)工作的需要對員工進(jìn)行培訓(xùn)。
   人力資源部門每年都會推出培訓(xùn)的計(jì)劃和內(nèi)容，花旗還開發(fā)了網(wǎng)上培訓(xùn)課程，員工都可以根據(jù)需要隨時(shí)上網(wǎng)學(xué)習(xí)，并可以參加網(wǎng)上的考試，考試合格會獲得認(rèn)證證書。
3、海外培訓(xùn)
   在花旗集團(tuán)全球，**各種方式來培養(yǎng)下一代的金融領(lǐng)導(dǎo)人?；ㄆ煸诿绹偛吭O(shè)有高層管理人員培訓(xùn)中心，為來自全球的各地的花旗高層人士提供培訓(xùn)?；ㄆ旒瘓F(tuán)在菲律賓的馬尼拉設(shè)有亞太區(qū)金融管理學(xué)院，花旗中國也會選擇優(yōu)秀的員工，派遣他們?nèi)⒓泳C合的培訓(xùn)，參加周到一個(gè)月時(shí)間不等的海外培訓(xùn)。課程包括銀行知識、人力資源、管理學(xué)等等。有時(shí)，總部推出新的培訓(xùn)項(xiàng)目或課程，而亞太區(qū)金融管理學(xué)院還沒有開設(shè)，也會集中相關(guān)管理人員赴美國總部培訓(xùn)?；ㄆ熘袊€經(jīng)常選派優(yōu)秀的員工到新加坡、美國等地區(qū)，讓他們學(xué)習(xí)新的銀行知識與金融工具，培養(yǎng)他們的跨文化工作能力。
4、“人才庫”計(jì)劃
    海外委派一般**“人才庫”計(jì)劃實(shí)施?；ㄆ煸谌蚨荚O(shè)有“人才庫”計(jì)劃。被列入“人才庫”計(jì)劃的員工，包括各個(gè)部門的骨干和精英員工，他們對花旗的歷史和文化了解得比較透徹，工作年限比較長。如果花旗集團(tuán)在美國、亞太等國家或地區(qū)有相應(yīng)的職位空缺，便會在花旗中國的“人才庫”中選擇員工中的精英人才來應(yīng)聘海外的職位，有機(jī)會和花旗其它國家的人一起面試其它國家的職位。2000年，花旗中國派遣一名員工赴當(dāng)時(shí)花旗的地區(qū)總部新加坡負(fù)責(zé)開發(fā)網(wǎng)上銀行品牌。當(dāng)時(shí)還沒有電子銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行還在慢慢起步的階段。他回國后，便帶領(lǐng)一個(gè)團(tuán)隊(duì)來開展網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)，建立了花旗的一個(gè)中文網(wǎng)站，開展網(wǎng)上銀行的交易。作為網(wǎng)上銀行的專業(yè)人士，還受人民銀行等的邀請講授網(wǎng)上銀行在海外和中國的一些運(yùn)作情況。
    “人才庫”計(jì)劃為花旗中國培養(yǎng)國際化的金融人才開創(chuàng)了一個(gè)非常好的先例。許多員工被派往倫敦、新加坡、香港等國家和地區(qū)，學(xué)習(xí)世界新的金融知識。許多人才都是一些在中國目前還沒有或正待開發(fā)的金融方面的人才，比如說結(jié)構(gòu)性的融資。在海外工作幾年后，回國后再帶領(lǐng)各自的團(tuán)隊(duì)在花旗中國籌建新的業(yè)務(wù)?！叭瞬艓臁庇?jì)劃使得花旗中國的員工能夠到海外金融領(lǐng)域開拓眼界，促進(jìn)花旗中國的發(fā)展。 

由此可見，國外商業(yè)銀行在培訓(xùn)體系的建設(shè)和運(yùn)用上有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

以企業(yè)的長期戰(zhàn)略為方向建立和運(yùn)作培訓(xùn)體系；

以強(qiáng)大的資金實(shí)力來支撐培訓(xùn)體系運(yùn)作；

以提升員工能力素質(zhì)為目標(biāo)建立培訓(xùn)課程體系；

培訓(xùn)工作寓于日常工作中；

培訓(xùn)的效果評估溶入員工的績效管理體系，等等。

四、對當(dāng)前商業(yè)銀行培訓(xùn)體系建設(shè)的建議。

1．樹立正確的培訓(xùn)理念。

培訓(xùn)不僅僅是彌補(bǔ)員工現(xiàn)階段在知識、技能與能力等方面上的不足，還要使員工掌握其在未來職業(yè)生涯發(fā)展過程中可能需要的知識、技能與能力，并且要與銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和宗旨聯(lián)系在一起，培養(yǎng)員工將所掌握的知識、技能轉(zhuǎn)變?yōu)閷χR的創(chuàng)造和分享，營造一種鼓勵員工持續(xù)學(xué)習(xí)的氛圍。要將員工培訓(xùn)作為銀行日常管理的一項(xiàng)基本政策,并制定一系列的制度保障政策的落實(shí)，比如規(guī)定員工必須**上崗培訓(xùn)考試持證上崗等。具體工作理念請參見圖一。

2．培訓(xùn)需求的確定及評估。

培訓(xùn)需求調(diào)查分析是制定培訓(xùn)計(jì)劃的前提，需要從銀行需求和員工個(gè)人需求等方面進(jìn)行分析預(yù)測。在實(shí)際工作中，培訓(xùn)需求可以**對業(yè)務(wù)、工作崗位的分析、在員工中進(jìn)行培訓(xùn)需求調(diào)查以及分析績效考核結(jié)果等方法來確定。同時(shí)還要從培訓(xùn)需求是否和銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)相一致、是否和銀行的企業(yè)文化一致、所涉及到的員工數(shù)量、收益性及培訓(xùn)對于提升業(yè)務(wù)水平的影響等方面對培訓(xùn)需求進(jìn)行評估，以得出哪些培訓(xùn)需求應(yīng)當(dāng)?shù)玫綕M足，哪些培訓(xùn)需求應(yīng)該優(yōu)先得到滿足，從而為培訓(xùn)計(jì)劃的制定奠定基礎(chǔ)。具體工作流程請參見圖二

3．關(guān)于培訓(xùn)的組織實(shí)施。

（1）是選擇合適的培訓(xùn)方法。作為員工培訓(xùn)必須要符合成人的學(xué)習(xí)特點(diǎn)。內(nèi)容應(yīng)具體、真實(shí)，結(jié)合實(shí)際工作。方法上要遵從與實(shí)際操作相結(jié)合的原則，多采用員工的自身參與和實(shí)用訓(xùn)練等互動手段，以此來調(diào)動員工學(xué)習(xí)的自主性、積極性。

（2）是采取分類分級的培訓(xùn)模式。針對銀行分支機(jī)構(gòu)多、員工多的特點(diǎn)，在培訓(xùn)模式上可以采取分類分級培訓(xùn)的做法。即在人員上分為管理人員、專業(yè)技術(shù)人員及業(yè)務(wù)操作人員；在培訓(xùn)內(nèi)容上分為：商業(yè)銀行經(jīng)營管理知識培訓(xùn)、基本技能學(xué)歷與訓(xùn)練、企業(yè)文化培訓(xùn)等方面。在培訓(xùn)的具體實(shí)施方面，中高級管理人員和頂尖專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)應(yīng)該有總行來統(tǒng)一組織；而基層行根據(jù)自身的能力組織一些針對基層管理人員和操作人員的培訓(xùn)。

(3)是綜合運(yùn)用多種培訓(xùn)手段，增強(qiáng)培訓(xùn)效果。社會科技發(fā)展日新月異，可供選擇的培訓(xùn)輔助工具也是花樣繁多。在培訓(xùn)課堂上，合適的培訓(xùn)手段不僅可以提高培訓(xùn)的效率，還可以增強(qiáng)培訓(xùn)的效果，達(dá)到事半功倍的效果。

(4)是教師選擇。培訓(xùn)師分為銀行內(nèi)部的兼職培訓(xùn)師及外部聘請的專職培訓(xùn)師。二者各有利弊，外部聘請的培訓(xùn)師更擅長介紹前沿理念或者管理思想，但是與實(shí)際工作結(jié)合的內(nèi)容比較少，容易流于空泛，更適合對中高層員工進(jìn)行介紹先進(jìn)技術(shù)理念類的培訓(xùn)。而內(nèi)部兼職培訓(xùn)師更加了解實(shí)際工作的具體情況，能夠針對工作中的實(shí)際需要進(jìn)行培訓(xùn)。具體可以根據(jù)培訓(xùn)的目標(biāo)，參加培訓(xùn)員工等情況予以確定。

(5)是建立員工職業(yè)生涯發(fā)展。有效的培訓(xùn)體系充分考慮了員工的自我發(fā)展的需要。在制定培訓(xùn)項(xiàng)目的時(shí)候要適當(dāng)考慮到員工自身的想法與實(shí)際情況，確立相關(guān)的培訓(xùn)項(xiàng)目幫助員工進(jìn)行自身的職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃，將員工個(gè)人的職業(yè)生涯發(fā)展納入到銀行發(fā)展的軌道之中，實(shí)現(xiàn)銀行與員工雙方的共同發(fā)展。具體工作流程請參見圖三。

4．培訓(xùn)效果評估。

培訓(xùn)的效果評估也整個(gè)培訓(xùn)過程中不容忽視一個(gè)環(huán)節(jié)。它既是對參加培訓(xùn)員工學(xué)習(xí)效果的檢驗(yàn)，也是培訓(xùn)組織者對培訓(xùn)工作的總結(jié)。一般說來培訓(xùn)評估常采用的方法有：測試：以試題方式考核參訓(xùn)員工對所學(xué)知識的掌握程度；心得報(bào)告：由參訓(xùn)員工以書寫書面報(bào)告或口頭報(bào)告的形式展示其對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握與運(yùn)用；模擬示范：以角色扮演方式考核參訓(xùn)員工對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度；績效比對：培訓(xùn)的主要目的之一就是提高績效。因此針對培訓(xùn)內(nèi)容，在階段性的考核當(dāng)中抽取相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行培訓(xùn)前后的對比，是衡量培訓(xùn)效果的手段之一。具體工作流程請參見圖四。

現(xiàn)代商業(yè)銀行銀行培訓(xùn)體系建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)該緊密圍繞商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略目標(biāo)和各項(xiàng)工作重點(diǎn)，將培訓(xùn)作為推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施的重要手段，持久地發(fā)揮培訓(xùn)對改善績效與提升企業(yè)競爭力作用；樹立人才投資理念，樹立科學(xué)培訓(xùn)理念，加大對培訓(xùn)的投入，提高培訓(xùn)的投入產(chǎn)出意識，各級上下聯(lián)動、各部門密切配合，形成培訓(xùn)一盤棋；強(qiáng)化培訓(xùn)需求調(diào)查和培訓(xùn)效果評估，強(qiáng)化培訓(xùn)規(guī)劃、開發(fā)、組織和管理功能，切實(shí)提高培訓(xùn)的針對性和實(shí)效性，形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流"三結(jié)合"的培訓(xùn)育人體系，確保培訓(xùn)質(zhì)量，加強(qiáng)培訓(xùn)成果轉(zhuǎn)化；將培訓(xùn)與員工的職業(yè)發(fā)展相結(jié)合，有效調(diào)動員工的培訓(xùn)熱情，堅(jiān)持企業(yè)培訓(xùn)與員工自主學(xué)習(xí)相結(jié)合，營造人人需要學(xué)習(xí)、人人有機(jī)會學(xué)習(xí)、人人主動學(xué)習(xí)的良好氛圍。促使各級各類人員尤其是管理人員盡快樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念，培養(yǎng)其戰(zhàn)略管理、資本管理、投資者關(guān)系管理等專業(yè)技能，較好地適應(yīng)股份化改造對員工的履崗能力要求，促進(jìn)了經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

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