《小微企業(yè)財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)狀況分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
培訓(xùn)講師:張志強(qiáng)
講師背景:
張志強(qiáng)老師深圳新國(guó)都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸資深講師專業(yè)的銀行小微信貸專家專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家北京,深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問(wèn)實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家,十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信 詳細(xì)>>
《小微企業(yè)財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)狀況分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》詳細(xì)內(nèi)容
《小微企業(yè)財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)狀況分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
小微企業(yè)財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)狀況分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
課程目標(biāo):
1. 讓學(xué)員充分了解小微信貸財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容
2. 了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理
3. 深刻理解小微信貸財(cái)務(wù)狀況分析以及邏輯檢驗(yàn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要性
4. 深刻理解小微信貸非財(cái)務(wù)狀況分析以及交叉檢驗(yàn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要性
5. 熟練掌握如何運(yùn)用邏輯檢驗(yàn)的方法進(jìn)行小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)的分析與識(shí)別
課程時(shí)間:兩天課程
授課對(duì)象:信貸營(yíng)銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工
授課方法:實(shí)戰(zhàn)講授+案例研討
課程大綱:
第一單元?小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小微企業(yè)信貸介紹
? 小微企業(yè)信貸是啥?
? 小微企業(yè)信貸的目標(biāo)客戶群體
A. 小微企業(yè)個(gè)體工商戶的特點(diǎn)
B. 小微企業(yè)個(gè)體工商戶對(duì)于貸款五要素的反應(yīng)
C. 小微企業(yè)個(gè)體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策
? 小微信貸的目的
A. 籌措資金
B. 建立信用
C. 能力建設(shè)
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
? 小微信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷
? 小微信貸的申請(qǐng)受理
? 小微信貸的實(shí)地調(diào)查
? 小微信貸的審貸分析
? 小微信貸的信貸審批
? 小微信貸的貸款撥付
? 小微信貸的貸后管理
? 小微信貸的不良催收
第二單元?小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制識(shí)別方式
1、關(guān)于小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則
? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義
? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源
? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素
a. 還款意愿
b. 還款能力(十大點(diǎn))
c. 其他風(fēng)險(xiǎn)
d. 信用增強(qiáng)/風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素
? 小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)可能導(dǎo)致失敗的原因
? 小微企業(yè)信貸放貸原則
2、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方式
? 關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識(shí)別
? 關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識(shí)別
a. IPC小微信貸技術(shù)簡(jiǎn)介
b. IPC小微信貸技術(shù)原理與特點(diǎn)
c. 邏輯檢驗(yàn)與交叉檢驗(yàn)
d. 案例分析
? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
a. 小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財(cái)務(wù)信息
b. 需要獲取哪些財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
c. 獲取財(cái)務(wù)信息的方式
d. 獲取哪些重點(diǎn)的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
e. 如何規(guī)范核實(shí)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)信息
f. 案例分析
? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
a. 小微企業(yè)非財(cái)務(wù)信息的重要性
b. 非財(cái)務(wù)信息的用途
c. 獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑
d. 獲取非財(cái)務(wù)信息的方法
e. 非財(cái)務(wù)信息的分析與檢驗(yàn)
第三單元 小微企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別邏輯檢驗(yàn)分析(基于IPC技術(shù))
1、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別財(cái)務(wù)信息邏輯檢驗(yàn)
? 邏輯檢驗(yàn)的作用
? 邏輯檢驗(yàn)的基本思路
? 銷售額檢驗(yàn)思路
? 案例分析
? 分行業(yè)銷售額檢驗(yàn)方法
a. 貿(mào)易行業(yè)(包括零售與批發(fā))
b. 生產(chǎn)及其他加工行業(yè)
c. 服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)
d. 客運(yùn)或貨運(yùn)物流行業(yè)
e. 其他行業(yè)
? 毛利率檢驗(yàn)方法
? 案例分析
? 凈利潤(rùn)檢驗(yàn)方法
? 案例分析
2. 小微信貸財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的分析能力
? 案例分析
第四單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)
1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒(情字當(dāng)頭的由來(lái))
2、信貸工作的三易(不易、變易、簡(jiǎn)易)
3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
張志強(qiáng)老師的其它課程
小微信貸客戶經(jīng)理工作管理與時(shí)間規(guī)劃一、背景:小微信貸客戶經(jīng)理是我行最一線的業(yè)務(wù)拓展崗位,肩負(fù)著將我行各類型小微信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)推廣到廣大小微企業(yè)客戶的使命。在支行小微信貸經(jīng)營(yíng)中承擔(dān)著業(yè)務(wù)營(yíng)銷開(kāi)拓、客群分析和行業(yè)分析、信貸客戶關(guān)系管理、識(shí)別防范風(fēng)險(xiǎn)等責(zé)任,最終達(dá)成支行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大以及風(fēng)控合規(guī)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo);具體的目標(biāo)為:新增小微企業(yè)信貸投放、增加小微
講師:張志強(qiáng)詳情
《2023年商業(yè)銀行普惠金融小微企業(yè)信貸投放營(yíng)銷策略暨依靠數(shù)據(jù)分析優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客群》課程背景:中國(guó)的中小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶,越來(lái)越成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中非常重要的部分;國(guó)家統(tǒng)計(jì)的數(shù)字:目前有3000萬(wàn)中小微企業(yè),7000萬(wàn)個(gè)體工商戶;這些小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)實(shí)體占據(jù)市場(chǎng)主體的90,貢獻(xiàn)了全國(guó)80的就業(yè),70的發(fā)明專利,60的GDP,50的稅收;疫情形勢(shì)下大多數(shù)實(shí)
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基于業(yè)務(wù)目標(biāo)的小微信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷行動(dòng)計(jì)劃方案一、商業(yè)銀行小微客戶經(jīng)理信貸營(yíng)銷中常常遇到的問(wèn)題(一)不知道如何精準(zhǔn)找到客戶在目前商業(yè)銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理中,普遍存在問(wèn)題之一就是難以精準(zhǔn)找到信貸客戶。常用方法為陌生外拓、客戶轉(zhuǎn)介,但這種方法只是找到了需要融資的人、并不能精準(zhǔn)找到符合我行信貸產(chǎn)品的客戶,如某個(gè)客戶經(jīng)理走訪30個(gè)成功1個(gè),打電話100個(gè)成功1個(gè);
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普惠金融客群分析+普惠小微客戶關(guān)系維護(hù)背景:1新冠疫情持續(xù)的三年,也是中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)日子最難熬的三年。大量的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等小生意經(jīng)營(yíng)實(shí)體面臨著非常艱難的生存環(huán)境。大多數(shù)實(shí)體小微企業(yè)和個(gè)體工商戶都受到了很大的沖擊,承擔(dān)著巨大的經(jīng)營(yíng)壓力,同時(shí)對(duì)其上下游的中小微企業(yè)造成了現(xiàn)金流緊張的情況也很普遍;有一個(gè)調(diào)研數(shù)據(jù):受疫情影響,34的中小微企業(yè)現(xiàn)金流只能維
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小微信貸精準(zhǔn)營(yíng)銷分析+小微企業(yè)產(chǎn)品營(yíng)銷多場(chǎng)景話術(shù)設(shè)計(jì)與實(shí)務(wù)演練一、小微信貸營(yíng)銷思維轉(zhuǎn)變1、小微信貸業(yè)務(wù)由營(yíng)銷向價(jià)值合作的轉(zhuǎn)變2、小微信貸營(yíng)銷策略由粗放向精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)變3、小微信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷數(shù)字化思維轉(zhuǎn)變4、小微信貸客群構(gòu)成普通+高精特新5、小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷獲客方式線下與線上變化6、小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展信貸全流程合規(guī)的監(jiān)管要求7、小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷場(chǎng)景化和數(shù)據(jù)化特征8
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商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)大客戶營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)策略一、對(duì)公信貸營(yíng)銷思維轉(zhuǎn)變1、信貸業(yè)務(wù)由營(yíng)銷向價(jià)值合作的轉(zhuǎn)變2、信貸營(yíng)銷策略由粗放向精準(zhǔn)的轉(zhuǎn)變3、信貸客戶經(jīng)理營(yíng)銷數(shù)字化思維轉(zhuǎn)變4、信貸客群構(gòu)成普通+高精特新5、信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷獲客方式線下與線上變化6、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展信貸全流程合規(guī)的監(jiān)管要求7、信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷場(chǎng)景化和數(shù)據(jù)化特征8、信貸客戶經(jīng)理角色認(rèn)知由營(yíng)銷到金融服務(wù)顧問(wèn)的轉(zhuǎn)變二、客戶
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通用:《嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)+大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行信貸投放行業(yè)趨勢(shì)分析》課程背景:商業(yè)銀行在疫情結(jié)束后經(jīng)濟(jì)疲軟的形勢(shì)下,都在反思:接下來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)朝哪個(gè)方向?需要我們具備怎樣的戰(zhàn)略眼光和實(shí)際發(fā)展規(guī)劃?中國(guó)商業(yè)銀行幾十年以來(lái)粗放式發(fā)展的改變,從哪里進(jìn)行變革?我們?cè)谡n程中會(huì)通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)眾多商業(yè)銀行的案例進(jìn)行分析,應(yīng)該會(huì)有一些可供我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)和方法;
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《互聯(lián)網(wǎng)新形勢(shì)下個(gè)人消費(fèi)信貸和小微經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)拓展與創(chuàng)新》課程背景1、《中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議》中關(guān)于金融業(yè)的改革的趨勢(shì)非常明顯的透露出幾個(gè)信號(hào):一是對(duì)于新形勢(shì)下的信貸業(yè)務(wù)拓展提出了新的要求,尤其是一些新的名詞;大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈金融、零售信貸業(yè)務(wù)等;隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,個(gè)人為申請(qǐng)主題的經(jīng)營(yíng)性貸款多樣化,差異化的需求越發(fā)明顯;國(guó)家在政策層面給出了普惠金融服務(wù)的各項(xiàng)政策
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《三農(nóng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理》培訓(xùn)對(duì)象:分行主管副行長(zhǎng)、分行小微企業(yè)部門總經(jīng)理、一級(jí)支行行長(zhǎng);社區(qū)客戶經(jīng)理、信貸以及風(fēng)險(xiǎn)條線人員;培訓(xùn)目標(biāo):思想上認(rèn)識(shí)到三農(nóng)綜合金融服務(wù)給銀行帶來(lái)的價(jià)值。掌握中三農(nóng)金融市場(chǎng)開(kāi)拓的基本方法與開(kāi)拓渠道。學(xué)習(xí)掌握三農(nóng)金融服務(wù)過(guò)程中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范希望學(xué)員通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的一些三農(nóng)金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控的經(jīng)驗(yàn)和案例有所啟發(fā)。培訓(xùn)方式:
講師:張志強(qiáng)詳情
《銀行小微信貸流程介紹》 03.03
銀行小微信貸流程介紹課程目標(biāo):1.讓學(xué)員充分了解小微信貸流程,掌握小微信貸貸前調(diào)查技術(shù)2.了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理3.深刻理解小微信貸營(yíng)銷理念和掌握營(yíng)銷方式和技巧4.熟悉貸前工作內(nèi)容的各個(gè)環(huán)節(jié)5.熟練掌握如何進(jìn)行貸款原因分析和軟信息以及財(cái)務(wù)信息的獲取和分析課程時(shí)間:兩天課程+五天或者六天實(shí)操外拓授課對(duì)象:信貸營(yíng)銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)
講師:張志強(qiáng)詳情
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