《個(gè)貸渠道營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制》
《個(gè)貸渠道營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制》詳細(xì)內(nèi)容
《個(gè)貸渠道營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制》
《個(gè)貸渠道營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制》課程大綱
【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長
點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營
銷意識的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍?怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系?怎樣有效地
批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會做
單一房抵業(yè)務(wù)的困境,在市場大潮中放手一搏?怎樣與客戶保持有效溝通,積極應(yīng)對客
戶投訴,將投訴變成營銷的機(jī)會?一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。
【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí),您將達(dá)到以下目標(biāo):
◆ 建立主動營銷及以客戶為中心的個(gè)貸服務(wù)體系意識;
◆ 掌握零售信貸主流產(chǎn)品的營銷工作要點(diǎn);
◆ 掌握存量零售信貸客戶深度經(jīng)營工作方法;
◆ 學(xué)會零售信貸風(fēng)險(xiǎn)識別與防控
【授課對象】
銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員,包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零
售信貸主管行長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時(shí)長 |案例 |
|一.零售信貸營銷,我們的業(yè)績從哪里來 |30分鐘 | |
|(一)新形勢,新機(jī)遇 | | |
|1..房地產(chǎn)市場的新窗口期已來臨 | | |
|2.擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略基點(diǎn) | |案例:物流車輛分期|
|3.改善民生的系列舉措 | | |
|4.新興業(yè)態(tài)的脫穎而出 | | |
|(二)個(gè)貸信貸客戶經(jīng)理的困惑 | | |
|1.思維定勢 | |案例:房貸營銷為啥|
|2.中介依賴 | |越來越卷 |
|3.產(chǎn)品批判 | | |
|4.客戶覆蓋率低 | | |
|5.單兵作戰(zhàn) | |案例:忙碌的大課間|
|(三)我們的業(yè)績從哪里來 | | |
|1.來自客群 | | |
|(1)篩選路徑 | | |
|(2)接觸路徑 | |案例:不要小覷實(shí)習(xí)|
|(3)提升路徑 | |生 |
|2.來自產(chǎn)品 | |案例:蔡蔡的客戶檔|
|(1)縫隙產(chǎn)品:哪類客戶需要粵有財(cái)? | |案 |
|(2)針對批量客群設(shè)計(jì)專屬產(chǎn)品 | | |
|3.來自營銷手段 | | |
|(1)兩項(xiàng)必備的能力 | |案例:寵物貸 |
|(2)一招制勝的法寶 | | |
|4.我們的行動 | |案例:客戶為啥斤斤|
|(1)從產(chǎn)品思維到平臺思維 | |計(jì)較 |
|(2)從開源到開口 | |案例:自信的績優(yōu)客|
|(3)從成就客戶到成就自己 | |戶經(jīng)理 |
| | | |
|(4)從優(yōu)質(zhì)服務(wù)到超值服務(wù) | |案例:出國金融體驗(yàn)|
| | |季 |
| | | |
| | |案例:背得出300戶 |
| | |身份證號碼的客戶經(jīng)|
| | |理 |
| | |案例:從董宇輝賣草|
| | |莓說起 |
|二.按揭類產(chǎn)品渠道搭建暨批量獲客工作要點(diǎn) |90分鐘 | |
|(一)個(gè)人一手住房按揭貸款 | | |
|1. 營銷定位差異化捕捉房貸收益新機(jī)遇 | | |
|(1)逆風(fēng)飛揚(yáng)的智慧 | | |
|(2)全流程營銷的理念 | |案例:15年碧桂園 |
|(3)全旅程經(jīng)營的動作 | | |
|2.駐點(diǎn)營銷各類角色的訴求 | | |
|(1)售樓主管:業(yè)績—節(jié)奏—存在感→資源整合 | | |
|能力 | | |
|(2)售樓員:隨時(shí)響應(yīng)—效率—溫度→內(nèi)部溝通 | | |
|能力 | | |
|(3)購房客戶:方便—效率—省錢→營銷技巧 | | |
|3.訴求滿足策略 | |案例:銀行帶你去看|
|(1)剛需客群的錨定 | |房 |
|(2)定向推送 | |案例:安心貸/放心 |
|(3)方案式投放 | |還 |
|(4)逆向營銷 | |案例:軟件園支行的|
|(5)情感營銷 | |逆襲 |
| | |案例:螞蟻哥與中海|
|(二)個(gè)人二手住房按揭貸款 | |的冰雪奇緣 |
|1.從熟客中挖掘 | | |
|2.以熟客為渠道 | |案例:小海報(bào),大神|
|3.以二手房中介為渠道 | |功 |
|4.特殊渠道 | |案例:合伙人積分獎(jiǎng)|
|(三)案場布置及海報(bào)設(shè)計(jì) | |勵(lì)計(jì)劃 |
|1.位置的選擇 | |案例:中介的痛點(diǎn)在|
|2.物料的擺放 | |哪里 |
|3.客流的安排 | | |
|4.海報(bào)設(shè)計(jì)要點(diǎn) | | |
|(1)突出產(chǎn)品及服務(wù)優(yōu)勢 | | |
|(2)突出附加服務(wù) | | |
|(3)溫度與熱點(diǎn) | | |
|(四)案場與客戶的交流 | | |
|1.松弛感的營造 | | |
|2.營銷就是會提問 | | |
|3.積極傾聽的技巧 | | |
|4.與客戶交流的契合點(diǎn) | | |
|5.促成技巧 | | |
|6.營銷工具包 | | |
| | |案例:顧女士的心事|
|三.個(gè)人經(jīng)營性貸款/小微信貸業(yè)務(wù)批量獲客晉 |120分鐘| |
|級計(jì)劃 | | |
|(一)雪中送炭—發(fā)散式營銷 | | |
|1.從物理區(qū)域搜 | | |
|(1)園區(qū):粵有財(cái)?shù)臓I銷切入點(diǎn) | |案例:租金貸—白名 |
| | |單—流貸 |
|(2)政區(qū) | |案例:工商局網(wǎng)格化|
|(3)社區(qū) | |合作 |
|2.借道公司業(yè)務(wù)尋 | |案例:暖心的門把手|
|(1)授信大中型企業(yè) | |套 |
| | | |
|(2)非授信大中型企業(yè) | |案例:劍走偏鋒的裝|
|3.借道零售業(yè)務(wù)篩 | |飾材料城授信方案 |
|(1)住房按揭客戶:目標(biāo)客群篩選四步法 | |案例:建發(fā)大悅城 |
|(2)大額存單客戶 | | |
| | |案例:香格里拉的大|
|(3)信用卡分期客戶 | |佬們 |
|(4)銀保合作的新業(yè)態(tài) | |案例:多少傷心事,|
|(5)活躍結(jié)算客戶 | |盡在不言中 |
|4.借道優(yōu)質(zhì)平臺拓 | |案例:傳奇美容院 |
|(1)商圈政銀擔(dān)項(xiàng)目 | |案例:牛物流 |
|(2)商會 | | |
| | | |
|(3)協(xié)會粵有財(cái)項(xiàng)目 | |案例:糧谷貸、蟹農(nóng)|
|(4)公益平臺 | |貸 |
| | |案例:安徽商會合作|
|(5)社團(tuán) | |的另類打開模式 |
|(二)授人以漁——互動式營銷 | |案例:漁業(yè)協(xié)會 |
|1.財(cái)務(wù)分析與優(yōu)化 | |案例:臥虎藏龍的志|
|2.稅務(wù)籌劃 | |愿者組織 |
|3.律師事務(wù)所 | |案例:一起去野 |
|(三)躬身入局——閉環(huán)式營銷 | | |
|1.產(chǎn)業(yè)鏈條的梳理 | |案例:代賬公司 |
|2.全產(chǎn)業(yè)鏈小微金融服務(wù) | |案例:6場稅籌沙龍 |
|(四)相得益彰——小微企業(yè)生態(tài)圈構(gòu)建營銷 | | |
|1.基于核心企業(yè)的生態(tài)圈構(gòu)建 | | |
|2.基于銀行特定客群的生態(tài)圈構(gòu)建 | |案例:業(yè)績倍增計(jì)劃|
|3.基于商業(yè)聯(lián)盟的生態(tài)圈構(gòu)建 | | |
|(五)按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款批量營銷方 | | |
|案小組設(shè)計(jì)及呈現(xiàn) | |案例:桃李面包 |
| | |案例:明日之星俱樂|
| | |部 |
|二.零售信貸貸前調(diào)查工作要點(diǎn) |120分鐘| |
|(一)個(gè)人住房貸款“三查”工作要點(diǎn) | | |
|1.假按揭的識別 | |案例:一起來買房 |
|2.借款人還款能力的判斷 | |案例:果斷叫停的放|
|3.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |款 |
|4.申請資料合理性的審查要點(diǎn) | | |
|5.申請材料真實(shí)性審查要點(diǎn) | | |
|(二)消費(fèi)貸款“三查”工作要點(diǎn) | | |
|1.用途的合規(guī)性 | | |
|2.借款人的還款意愿 | |案例:繁忙的炊具市|
|3.借款人的還款能力判斷 | |場 |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |案例:跑路的優(yōu)質(zhì)客|
|(三)個(gè)人經(jīng)營性貸款 | |戶 |
|1.五表 | |案例:一些關(guān)注點(diǎn) |
|2.四單 | | |
|3.三品 | | |
|4.細(xì)節(jié)決定成敗 | |案例:重點(diǎn)關(guān)注的科|
|5.貸款額度的把握 | |目 |
|6.合理設(shè)置區(qū)隔,防范群體風(fēng)險(xiǎn) | |案例:庫存領(lǐng)用單會|
|借款人群體的區(qū)隔 | |說話 |
|貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔 | |案例:論女主人的重|
|貸款投放方式的區(qū)隔 | |要性 |
|還款方式的區(qū)隔 | |案例:茶葉罐里的玄|
|7.可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |機(jī) |
|8.妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn) | | |
|果斷,不遷就 | | |
|睿智,不粗暴 | |案例:看看問題在哪|
|持續(xù),有擔(dān)當(dāng) | | |
|(四)貸款風(fēng)控案例分享 | | |
| | |案例:淡出策略 |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
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