《個(gè)人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后風(fēng)險(xiǎn)管理》

  培訓(xùn)講師:姚瀾

講師背景:
姚瀾老師浙江大學(xué)工學(xué)學(xué)士、AACTP國際注冊培訓(xùn)師某全國性股份制商業(yè)銀行總行專業(yè)面試官曾擔(dān)任某股份制銀行支行行長、分行市場營銷部副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、個(gè)人信貸中心主任、產(chǎn)品部總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、零售信貸部總 詳細(xì)>>

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《個(gè)人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后風(fēng)險(xiǎn)管理》


 《個(gè)人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后風(fēng)險(xiǎn)管理》

【課程背景】
長期以來,個(gè)人經(jīng)營性、小微、三農(nóng)信貸貸后風(fēng)險(xiǎn)管理始終處于業(yè)務(wù)盲區(qū),雖然有
比較周密的管理辦法、審計(jì)及監(jiān)管政策,但是受制于零售/小微信貸業(yè)務(wù)戶數(shù)多、金額小
、客戶經(jīng)理管戶能力參差不齊等因素,貸后管理工作一直困擾著一線經(jīng)營機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)和貸
后管理崗位工作人員。怎樣督導(dǎo)客戶經(jīng)理按照相關(guān)管理辦法做足貸后管理的全套規(guī)定動(dòng)
作?怎樣充分發(fā)揮貸后管理在零售/小微信貸風(fēng)控工作中的重要作用?怎樣確保貸后管理
工作與業(yè)務(wù)營銷拓展工作的相輔相成?一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。
【授課對象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員,包括但不限于分行零售/小微/三農(nóng)主管行長、支行零售/小微
/三農(nóng)主管行長、零售/小微/三農(nóng)客戶經(jīng)理、貸后管理崗工作人員等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                       |案例           |
|一.個(gè)人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后管理——信貸營銷|90分鐘         |
|與風(fēng)控工作的連接點(diǎn)                             |               |
|(一)貸后管理的工作意義                       |               |
|1.貸款客戶動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理的有力手段               |               |
|(1)經(jīng)濟(jì)環(huán)境瞬息萬變                          |               |
|(2)企業(yè)經(jīng)營多樣化趨勢加強(qiáng)                    |案例:多樣化經(jīng) |
|                                               |營的企業(yè)       |
|(3)小微企業(yè)生命周期變換加速                  |案例:今非昔比 |
|                                               |的經(jīng)銷商       |
|(4)客戶風(fēng)險(xiǎn)顆粒度欠缺                        |案例:小商品批 |
|                                               |發(fā)市場優(yōu)質(zhì)客戶 |
|2.及時(shí)止損的前提                               |的沒落         |
|3.授信客戶深度經(jīng)營的切入點(diǎn)                     |案例:斷臂求生 |
|(1)更強(qiáng)的觸達(dá)率                              |的銀行         |
|                                               |               |
|(2)更細(xì)致的KYC內(nèi)容                           |案例:小微一哥 |
|(3)更多的營銷機(jī)遇                            |這樣做交叉營銷 |
|                                               |               |
|(二)貸后管理應(yīng)克服的工作誤區(qū)                 |案例:學(xué)費(fèi)還可 |
|1.流于形式                                     |以這樣繳       |
|2.不求甚解                                     |               |
|3.新官不理舊賬                                 |               |
|                                               |案例:空曠的貨 |
|4.只提問題,不想辦法                           |架             |
|5.一味遷就                                     |案例:不良率為 |
|6.訴訟甩手                                     |啥越來越高     |
|7.抵觸核銷                                     |               |
|(三)貸后管理工作理念                         |案例:狂妄的客 |
|1.一葉知秋                                     |戶             |
|2.穿透現(xiàn)象看本質(zhì)                               |案例:打卡保全 |
|                                               |部             |
|3.助人以自助                                   |               |
|4.果敢決絕                                     |               |
|                                               |案例:水果店灰 |
|                                               |犀牛           |
|                                               |案例:已欠息的“|
|                                               |好企業(yè)         |
|                                               |案例:與企業(yè)共 |
|                                               |度難關(guān)         |
|二.個(gè)人經(jīng)營性貸后管理工作要點(diǎn)                  |180分鐘        |
|(一)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理工作核心           |               |
|1.準(zhǔn)確把握離場時(shí)機(jī)                             |案例:錯(cuò)失的離 |
|                                               |場時(shí)機(jī)         |
|2.確保風(fēng)險(xiǎn)階段性可控                           |與完美轉(zhuǎn)身的銀 |
|安全區(qū)                                         |行             |
|大傻瓜區(qū)                                       |               |
|過渡區(qū)                                         |               |
|車馬費(fèi)區(qū)                                       |案例:某生物科 |
|泰坦尼克區(qū)                                     |技企業(yè)的全身而 |
|(二)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)     |退             |
|1.市場風(fēng)險(xiǎn)                                     |               |
|2.政策風(fēng)險(xiǎn)                                     |”              |
|3.資金流                                       |               |
|4.或有負(fù)債                                     |               |
|5.企業(yè)管理層                                   |案例:糧谷貸   |
|6.股東風(fēng)險(xiǎn)                                     |               |
|7.企業(yè)員工                                     |               |
|8.抵押物                                       |案例:京東數(shù)科 |
|9.借款人家庭                                   |案例:吃里扒外 |
|(三)貸后管理常用工作模型                     |的股東         |
|(1)經(jīng)營層面                                  |案例:懈怠的庫 |
|(2)人脈層面                                  |管員           |
|操作層面                                       |               |
|                                               |案例:逆子     |
|(4)綜合判斷企業(yè)還款能力的方法                |               |
|經(jīng)營情況                                       |               |
|新發(fā)事件                                       |案例:影響力人 |
|抵押物情況                                     |物             |
|實(shí)控人態(tài)度                                     |案例:亦親亦友 |
|(四)貸后管理工作優(yōu)化建議                     |的貸后管理模式 |
|1.模板化                                       |               |
|2.線上化                                       |案例:五表、四 |
|3.可量化                                       |單、三品       |
|4.過程管理                                     |               |
|三.逾期貸款分類處理工作要點(diǎn)                   |90分鐘         |
|(一)化解風(fēng)險(xiǎn)                                 |               |
|1.風(fēng)險(xiǎn)化解的前提                               |               |
|2.風(fēng)險(xiǎn)化解的原則                               |               |
|3.風(fēng)險(xiǎn)化解的方法                               |               |
|(二)處置風(fēng)險(xiǎn)                                 |               |
|1.非訴催收                                     |案例:場景與角 |
|2.司法催收                                     |色             |
|(三)不同人格類型欠款人的不同催收策略         |案例:痛哭的徐 |
|1.低自尊人格                                   |女士           |
|2.堅(jiān)韌型人格                                   |               |
|(四)欠款人壓力測試及應(yīng)對措施                 |案例:一籃水果 |
|1.逃避                                         |案例:這樣的老 |
|2.說情                                         |賴             |
|3.反抗                                         |               |
|(五)逾期貸款催收方式                         |               |
|1.電話自催                                     |               |
|2.律師函                                       |案例:怎樣對待 |
|3.上門催收                                     |無理取鬧的欠款 |
|4.三方電催                                     |人             |
|5.三方協(xié)助催收                                 |               |
|6.外包律師催收                                 |               |
|(六)司法催收階段客戶經(jīng)理的規(guī)定動(dòng)作           |               |
|(七)逾期貸款催收案例                         |               |
|1.萌生去意的有背景借款人                       |               |
|2.孫、王兩位老總的攜手                         |               |
|3.中天懸劍,情暖人心                           |               |
|4.各懷心腹事的客群                             |               |
|5.雷霆催收行動(dòng)                                 |               |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收                             |               |

 

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