《普惠小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》

《普惠小微信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》
 課程大綱

【課程背景】
隨著國家將大力發(fā)展普惠金融納入提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)信心的戰(zhàn)略計(jì)劃，普惠金融信貸業(yè)
務(wù)日益成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要角色擔(dān)當(dāng)。然而，小微企業(yè)生命周期躍動性強(qiáng)、風(fēng)
險(xiǎn)信息不對稱、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料不完善、客戶分散等先天不足，為商業(yè)銀行大力發(fā)展小
微信貸業(yè)務(wù)帶來了不小的障礙，面對海量的市場需求，商業(yè)銀行往往裹足不前。如何有
效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、提升獲客能力，在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下不斷提高小微信貸客戶
的綜合貢獻(xiàn)度，無疑是商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展之亟待解決的課題。

【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 初步掌握小微信貸貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)。
【授課對象】
國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他計(jì)劃大力發(fā)展消
費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管
行長、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、支行零售信貸主管行長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時(shí)長    |案例             |
|一．小微信貸合規(guī)操作工作實(shí)務(wù)解析         |60分鐘  |                 |
|（一）嚴(yán)監(jiān)管下的信貸合規(guī)要義             |        |                 |
|1.合規(guī)真的是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的桎梏嗎         |        |                 |
|2.合規(guī)的誤區(qū)                             |        |                 |
|（1）人家別的銀行                        |        |                 |
|（2）合規(guī)=訂制度                         |        |                 |
|（3）合規(guī)=表面合規(guī)                       |        |                 |
|3.“讓監(jiān)管長出牙齒”局勢下我們該怎樣合規(guī)操 |        |                 |
|作                                       |        |                 |
|（二）貸前調(diào)查合規(guī)管理實(shí)務(wù)及案例         |        |案例1：2019年6月 |
|1.個(gè)人消費(fèi)貸款買房、炒股，行嗎？         |        |的一天7張罰單    |
|2.存單質(zhì)押貸款的用途需要關(guān)注嗎？         |        |                 |
|3.以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？         |        |案例2：信譽(yù)理財(cái)  |
|4.貸款資金集中使用，行嗎？               |        |案例3：被迫離職的|
|5.貸款資金回流，行嗎？                   |        |客戶經(jīng)理         |
|                                         |        |案例4：企業(yè)家的怒|
|6.滾動開立銀承，行嗎？                   |        |吼               |
|（三）貸中、貸后階段合規(guī)管理實(shí)務(wù)及案例   |        |                 |
|1.“桌面評估”可靠嗎？                     |        |案例5：無厘頭貸款|
|2.放款前，需要再次核查征信嗎？           |        |案例6：“白領(lǐng)貸”  |
|3.一主體為多筆貸款還息，需要關(guān)注嗎？     |        |案例7：圓不了的謊|
|二．見微知著  循規(guī)蹈矩——小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) |300分鐘 |                 |
|管理工作寶典                             |        |                 |
|（一）貸款受理時(shí)必問的四個(gè)問題           |        |                 |
|（二）渠道拓展中的風(fēng)險(xiǎn)防范               |        |                 |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |        |                 |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn)       |        |                 |
|3.自己的客戶最安全                       |        |                 |
|（三）貸前調(diào)查階段應(yīng)著重揭示的風(fēng)險(xiǎn)       |        |                 |
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)                               |        |案例：果斷叫停的 |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險(xiǎn)                       |        |放款             |
|3.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)                           |        |案例：資深市場大 |
|4.流動性風(fēng)險(xiǎn)                             |        |咖               |
|5.股東/合伙人風(fēng)險(xiǎn)                        |        |案例：           |
|6.優(yōu)質(zhì)小微信貸客戶的標(biāo)準(zhǔn)                 |        |多元化經(jīng)營的業(yè)主 |
|（三）貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn)揭示方法           |        |案例：心力交瘁的 |
|1.五表：財(cái)務(wù)報(bào)表的還原方法               |        |借款人           |
|                                         |        |案例：吃里扒外的 |
|2.四單                                   |        |小股東           |
|3.三品                                   |        |                 |
|4.細(xì)節(jié)決定成敗                           |        |                 |
|5.貸款額度的把握                         |        |案例：栽在自家人 |
|（四）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下小微信貸的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控 |        |手里的借款人     |
|方法                                     |        |案例：庫存領(lǐng)用單 |
|                                         |        |會說話           |
|（五）貸中階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)           |        |案例：論女主人的 |
|1.嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)                         |        |重要性           |
|2.真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn)                   |        |案例：得意忘形的 |
|3.軟信息的關(guān)注重點(diǎn)                       |        |女老板           |
|                                         |        |案例：床品經(jīng)銷商 |
|4.合理設(shè)置區(qū)隔，防范群體風(fēng)險(xiǎn)             |        |案例：“合格的”發(fā) |
|（1）借款人群體的區(qū)隔                    |        |票貸借款人       |
|                                         |        |                 |
|（2）貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔                  |        |                 |
|（3）貸款投放方式的區(qū)隔                  |        |                 |
|（4）還款方式的區(qū)隔                      |        |案例：影響力人物 |
|                                         |        |的一句話/資深崗薪|
|（5）可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施          |        |員工/牌局        |
|6.妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn)               |        |                 |
|（1）果斷，不遷就                        |        |案例：“一榮俱榮  |
|（2）睿智，不粗暴                        |        |一損俱損”的聯(lián)盟  |
|（3）持續(xù)，有擔(dān)當(dāng)                        |        |                 |
|7.貸款發(fā)放前的必選動作                   |        |                 |
|（六）貸后階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)           |        |案例：在價(jià)格戰(zhàn)中 |
|1.貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作核心                   |        |勝出的還款方案   |
|（1）準(zhǔn)確把握離場時(shí)機(jī)                    |        |案例：淡出策略   |
|（2）確保風(fēng)險(xiǎn)階段性可控                  |        |                 |
|                                         |        |                 |
|2.貸后管理應(yīng)走出的誤區(qū)                   |        |                 |
|3.貸后管理工作應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)             |        |                 |
|3.貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作方法               |        |                 |
|（1）資金層面                            |        |                 |
|（2）人脈層面                            |        |                 |
|（3）操作層面                            |        |案例：錯(cuò)失的離場 |
|                                         |        |時(shí)機(jī)             |
|（七）逾期貸款處置攻略                   |        |案例：生物科技公 |
|1.貸后催收頻率                           |        |司全身而退       |
|2.逾期貸款分類處置方法                   |        |                 |
|（1）層層施壓，果斷出手                  |        |                 |
|（2）把握主流，中天懸劍                  |        |                 |
|                                         |        |案例：亦親亦友的 |
|3.兩種人格類型欠款人的不同催收方式       |        |銀企關(guān)系         |
|（1）低自尊型人格                        |        |                 |
|（2）強(qiáng)韌型人格                          |        |                 |
|4.逾期貸款催收場景案例                   |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：雷霆行動   |
|5.訴訟前、訴訟中、訴訟后營銷人員必做的工 |        |案例：支持食品廠 |
|作                                       |        |達(dá)產(chǎn)             |
|（八）小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理案例整理與分享     |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：一籃水果的 |
|                                         |        |感動             |
|                                         |        |案例：這樣的老賴 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：萌生去意的 |
|                                         |        |有背景客戶       |
|                                         |        |案例：孫、王兩位 |
|                                         |        |老總的牽手       |

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