課程大綱-房貸與消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸后管理
課程大綱-房貸與消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸后管理詳細(xì)內(nèi)容
課程大綱-房貸與消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸后管理
《房貸與消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸后管理》課程大綱
【課程背景】
政策在調(diào)整，市場在波動(dòng)，房價(jià)的走勢波譎云詭，客戶的未來盈利能力霧里看花……
一系列的未知使習(xí)慣了在上行時(shí)段投放信貸業(yè)務(wù)的個(gè)貸客戶經(jīng)理們一時(shí)間感覺即使面對
房貸、消費(fèi)貸這樣的簡標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品也無從下手。怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險(xiǎn)、
政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營和管理者面前。
【課程目標(biāo)】
通過4個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 掌握房貸、消費(fèi)貸業(yè)務(wù)風(fēng)控的工作邏輯；
◆ 掌握主流消費(fèi)類信貸產(chǎn)品“三查”工作要點(diǎn)；
◆ 學(xué)會(huì)使用逾期貸款處置工作模型。
【授課對象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】4學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時(shí)長 |案例 |
|一.借我一雙慧眼——個(gè)貸風(fēng)控工作邏輯 |60分鐘 | |
|（一）貸款受理時(shí)必問的四個(gè)問題 | | |
|貸給誰 | |案例：流水泄露的 |
| | |秘密/窩心的貸款 |
|做什么用 | |案例：利率倒掛下 |
| | |的小微貸款 |
|拿什么還 | |案例：模棱兩可的 |
|還不了怎么辦 | |創(chuàng)業(yè)者 |
|（二）好客戶的標(biāo)準(zhǔn) | | |
|（三）渠道拓展中的風(fēng)險(xiǎn)防范 | | |
|1.合作伙伴寧缺毋濫 | | |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn) | | |
|3.自己的客戶最安全 | |案例：兩種催收狀 |
|（四）必須把握的底線原則 | |態(tài) |
|1.借款人（流水）造假零容忍 | |案例：逾期是有原 |
|2.第一還款來源的考量高于一切 | |因的 |
|3.對每一位借款人親見、親核 | | |
|（五）個(gè)人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險(xiǎn)柜嗎 | |案例：逾期客戶的 |
|？ | |共同特點(diǎn) |
|1.來自項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn) | | |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險(xiǎn) | |案例：買別墅的姐 |
| | |妹倆 |
|3.來自借款人的風(fēng)險(xiǎn) | | |
|（六）個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)控工作關(guān)注點(diǎn) | |案例：黃河府 |
|1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) | |案例：二手房貸更 |
|2.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn) | |好的獲客渠道是什 |
|3.還款能力風(fēng)險(xiǎn) | |么？ |
|4.抵押物風(fēng)險(xiǎn) | |案例：父母做擔(dān)保 |
| | |的創(chuàng)業(yè)者 |
| | | |
| | | |
| | |案例：無奈下架的 |
| | |旅游貸 |
| | |案例：家長聚會(huì)的 |
| | |新話題 |
| | |案例：驚悚片一樣 |
| | |的抵押物 |
|二．識(shí)微見遠(yuǎn) |120分鐘 | |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點(diǎn) | | |
|（一）個(gè)人住房按揭貸款貸前調(diào)查 | | |
|1.假按揭的識(shí)別 | | |
|（1）合同 | | |
|（2）交易對手 | |案例：戶口本遷出 |
|（3）征信 | |地 |
|（4）現(xiàn)場 | | |
|（5）電話 | | |
|2.借款人還款能力的判斷 | |案例：謊言沒有細(xì) |
|（1）年齡 | |節(jié) |
|（2）職業(yè) | | |
|（3）共同還款人的識(shí)別 | | |
|3.可以考慮的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | | |
|（1）增加保證人 | | |
|（2）降低貸款金額 | | |
|（3）等額本金還款 | | |
|（二）個(gè)人住房按揭貸款貸中審查 | | |
|1.申請資料的合理性審查 | | |
|（1）擬抵押房產(chǎn)是否為已準(zhǔn)入樓棟 | | |
|（2）借款人提供的工作單位與收入水平的匹配| | |
|度 | | |
|（3）借款人工作所在地與樓盤所在地關(guān)聯(lián)的合| |案例：按月等額發(fā) |
|理性 | |薪的公司 |
|2.申請資料真實(shí)性的抽查 | | |
|（1）致電借款人配偶 | | |
|（2）借款人及配偶單位集中度較高 | | |
|（3）消費(fèi)者身份暗訪 | | |
|（4）進(jìn)一步調(diào)查書面通知 | | |
|（三）個(gè)人住房按揭貸款貸后檢查 | | |
|1.工程進(jìn)度的及時(shí)跟蹤 | | |
|（1）施工旺季 | | |
|（2）施工淡季 | | |
|（3）線人的安排 | | |
|2.他項(xiàng)權(quán)證的及時(shí)督辦 | | |
|（1）借款人的及時(shí)通知 | | |
|（2）經(jīng)營機(jī)構(gòu)的按月通報(bào) | | |
|（3）外力的促動(dòng) | | |
|（四）場景式消費(fèi)貸“三查” | |案例：給力的律師 |
|1.平臺(tái)的信譽(yù) | |函 |
|2.交易真實(shí)性的識(shí)別 | | |
|（1）貸前 | |案例：狂妄的車商 |
|（2）貸中 | | |
|（3）貸后 | |案例：反復(fù)使用的 |
|3.借款人還款能力的判斷 | |標(biāo)的 |
|(1)年齡 | | |
|(2)職業(yè) | | |
|(3)征信 | | |
|(4)流水 | | |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | | |
|（五）非場景式消費(fèi)貸“三查” | | |
|1.用途的合規(guī)性 | | |
|（1）消費(fèi)貸款資金買房、投資 | | |
|（2）存單質(zhì)押貸款需要關(guān)注用途嗎？ | | |
|（3）貸款資金集中使用 | | |
|（4）貸款資金回流 | | |
|2.借款用途的真實(shí)性 | |案例：巨貴的玉器 |
|3.借款人的還款意愿 | |案例：聲明視頻 |
|4.借款人的還款能力 | |案例：被迫離職的 |
| | |客戶經(jīng)理 |
|（1）離婚調(diào)解書 | |案例：詭異的精英 |
|（2）征信 | |們 |
|（3）流水 | |案例：跑路的“優(yōu)質(zhì)|
|（4）第三方房產(chǎn)抵押 | |客戶” |
|（5）小嗜好 | |案例：按月等額發(fā) |
|（6）主動(dòng)性 | |薪的建筑公司 |
|（7）專業(yè)性 | |案例：家暴的男士 |
|（8）細(xì)節(jié)決定成敗 | | |
| | |案例：紙質(zhì)流水—手|
|5.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |機(jī)銀行 |
|（六）自主批量營銷——從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的消 | | |
|費(fèi)貸營銷模式 | |案例：399-699-60 |
|1.鎖定三大客群 | |萬 |
|2.拓展三大渠道 | | |
|3.把握三大原則 | |案例：門兒清的借 |
|4.常態(tài)化三項(xiàng)工作 | |款人 |
| | |案例：驗(yàn)房/填表時(shí)|
| | |的發(fā)現(xiàn)/得意忘形的|
| | |女老板 |
| | | |
|三．逾期貸款分類處理工作要點(diǎn) |60分鐘 | |
|（一）化解風(fēng)險(xiǎn) | | |
|1.風(fēng)險(xiǎn)化解的前提 | | |
|2.風(fēng)險(xiǎn)化解的原則 | | |
|3.風(fēng)險(xiǎn)化解的方法 | | |
|（二）處置風(fēng)險(xiǎn) | | |
|1.非訴催收 | | |
|（1）遞進(jìn)式催收方式 | |案例：場景與角色 |
|（2）可以整合的資源 | | |
|2.司法催收 | | |
|（1）庭外和解 | |案例：痛哭的徐女 |
|（2）訴訟跟蹤 | |士 |
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略 | |案例：打卡保全部 |
|（1）低自尊人格 | | |
|（2）堅(jiān)韌型人格 | |案例：一籃水果 |
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施 | |案例：這樣的老賴 |
|（1）逃避 | | |
|（2）說情 | | |
|（3）反抗 | | |
|（三）逾期貸款催收案例 | | |
|1.萌生去意的有背景借款人 | | |
|2.孫、王兩位老總的攜手 | | |
|3.中天懸劍，情暖人心 | | |
|4.雷霆催收行動(dòng) | | |
|5.幫海參店老板度過難關(guān) | | |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收 | | |
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