課程大綱-非標零售信貸業(yè)務貸前階段風控與內(nèi)部溝通

  培訓講師:姚瀾

講師背景:
姚瀾老師浙江大學工學學士、AACTP國際注冊培訓師某全國性股份制商業(yè)銀行總行專業(yè)面試官曾擔任某股份制銀行支行行長、分行市場營銷部副總經(jīng)理、風險管理部副總經(jīng)理、零售業(yè)務部副總經(jīng)理、個人信貸中心主任、產(chǎn)品部總經(jīng)理、零售業(yè)務部總經(jīng)理、零售信貸部總 詳細>>

    課程咨詢電話:

課程大綱-非標零售信貸業(yè)務貸前階段風控與內(nèi)部溝通詳細內(nèi)容

課程大綱-非標零售信貸業(yè)務貸前階段風控與內(nèi)部溝通


 《非標零售信貸業(yè)務貸前階段風控與溝通技巧》課程大綱

【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務當仁不讓地站上了主要利潤增長
點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進零售信貸業(yè)務的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營
銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務體系?怎樣有效地
批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會做
單一房抵業(yè)務的困境,在市場大潮中放手一搏?怎樣有效防范零售信貸中的市場風險、
政策風險、經(jīng)營風險和道德風險,使零售信貸業(yè)務健康發(fā)展?一系列問題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營管理者面前。

【課程目標】
通過3個學時的學習,您將達到以下目標:
◆ 掌握非標信貸貸前風險點及控制措施;
◆ 掌握零售客戶經(jīng)理與分行內(nèi)部工作溝通要點


【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務營銷及管理人員,包括但不限于分行零售業(yè)務主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時長】3學時
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時長       |案例         |
|一.非標零售信貸貸前階段風控原則         |20分鐘     |             |
|(一)貸款受理時必問的四個問題           |           |             |
|1.貸給誰                                 |           |案例1:以抗疫|
|                                         |           |的名義       |
|2.干什么用                               |           |案例2:尷尬的|
|                                         |           |旅游貸款     |
|3.拿什么還                               |           |             |
|4.還不了怎么辦                           |           |             |
|(二)渠道拓展中的風險防范               |           |             |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |           |             |
|2.管好自己就是防范住了最大風險           |           |案例2:催收電|
|                                         |           |話透露的信息 |
|3.自己的客戶最安全                       |           |             |
|二.非標零售信貸業(yè)務貸前、貸中階段風控要 |100分鐘    |             |
|點                                       |           |             |
|(一)消費貸款主要風險點及風控要點       |           |             |
|1.貸款用途                               |           |案例1:詭異的|
|2.真實性                                 |           |精英         |
|3.還款意愿                               |           |             |
|4.未來的還款能力                         |           |案例2:假流水|
|                                         |           |案例3:消失的|
|5.抵押物的變現(xiàn)能力                       |           |“優(yōu)質(zhì)客戶”   |
|6.調(diào)查階段建議追加的動作                 |           |案例4:桌面評|
|7.放款前建議追加的動作                   |           |估           |
|(二)個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查階段應著重揭 |           |             |
|示的風險                                 |           |             |
|1.行業(yè)風險                               |           |             |
|                                         |           |案例5:果斷叫|
|2.企業(yè)生命周期風險                       |           |停的放款     |
|3.企業(yè)經(jīng)營風險                           |           |             |
|                                         |           |案例6:心力交|
|4.流動性風險                             |           |瘁的借款人   |
|                                         |           |案例7:多元化|
|5.股東/合伙人風險                        |           |經(jīng)營的業(yè)主   |
|6.優(yōu)質(zhì)小微信貸客戶的標準                 |           |案例8:金稅三|
|(三)個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查階段風險揭示 |           |期           |
|方法                                     |           |             |
|1.五表:財務報表的還原方法               |           |             |
|                                         |           |案例9:栽在自|
|2.四單                                   |           |家人手里的借 |
|                                         |           |款人         |
|3.三品                                   |           |案例10:庫存 |
|                                         |           |領(lǐng)用單會說話 |
|4.細節(jié)決定成敗                           |           |案例11:論女 |
|                                         |           |主人的重要性 |
|(四)個人經(jīng)營性貸款貸款額度的核定方法   |           |案例12:得意 |
|1.50萬元及以下非強擔保貸款               |           |忘形的女老板 |
|2.50萬元以上非強擔保貸款                 |           |             |
|3.強擔保中長期貸款                       |           |             |
|(五)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下小微信貸的風險點及防控 |           |             |
|方法                                     |           |             |
|                                         |           |案例13:“合格|
|(六)消費貸款、個人經(jīng)營性貸款風控案例分 |           |的”發(fā)票貸借款|
|享                                       |           |人           |
|三.零售客戶經(jīng)理溝通能力的精進           |60分鐘     |             |
|(一)情感模塊                           |           |             |
|1.如何提升自己的感染力                   |           |             |
|2.積極傾聽的技巧                         |           |案例1:馬女士|
|                                         |           |的心事       |
|3.贊美客戶的技巧                         |           |             |
|(1)把握閃光點                          |           |             |
|(2)間接恭維                            |           |案例2:林黛玉|
|                                         |           |進賈府       |
|(3)信任刺激                            |           |案例3:誰敢橫|
|                                         |           |刀立馬       |
|(4)引其向善                            |           |             |
|(5)投其所好                            |           |             |
|4.情感連接點的尋找                       |           |             |
|(1)危機點                              |           |案例4:三只口|
|(2)焦慮點                              |           |罩           |
|                                         |           |案例5:留學生|
|(3)剛需點                              |           |信用卡       |
|                                         |           |案例6:夏天的|
|(二)從銀行人的視角分類零售客戶經(jīng)理     |           |小秘密       |
|1.安分守己型                             |           |             |
|2.激進進取型                             |           |             |
|3.憤青型                                 |           |             |
|4.內(nèi)部失信型                             |           |             |
|5.小富即安型                             |           |             |
|6.人見人愛型                             |           |             |
|(三)新業(yè)務、新客群的溝通               |           |             |
|1.調(diào)查充分                               |           |             |
|2.預案周全                               |           |             |
|3.邏輯清晰                               |           |             |
|4.風險收益可視                           |           |             |
|5.心態(tài)正向                               |           |             |
|(四)常規(guī)業(yè)務的促進                     |           |             |
|1.溝通的出發(fā)點                           |           |             |
|2.常用的溝通方法                         |           |             |
|3.做一名有趣、有料的零售客戶經(jīng)理         |           |             |
|(五)如何借力打力                       |           |             |
|1.借力本支行的伙伴                       |           |             |
|2.借力支行領(lǐng)導                           |           |             |
|3.借力零售信貸部/小微信貸部審查人員      |           |             |
|4.借力零售信貸部/小微信貸部領(lǐng)導          |           |             |
|5.借力理財經(jīng)理                           |           |             |
|6..借力貸后管理人員                      |           |             |
|7.借力資產(chǎn)保全人員                       |           |             |
|(六)如何成功申請銀行內(nèi)部資源           |           |             |
|1. 利率優(yōu)惠的申請                        |           |             |
|2. 貸款規(guī)模的申請                        |           |             |
|3. 宣傳品的領(lǐng)用申請                      |           |             |
|4. 會議資源的申請                        |           |             |
|5.優(yōu)先放款權(quán)的申請                      |           |             |
|(七)內(nèi)部溝通技巧現(xiàn)場小組演練           |           |             |

 

姚瀾老師的其它課程

《個貸客戶批量拓展及存量客戶深挖技巧》【課程目標】通過學習,您將達到以下目標:◆掌握消費信貸產(chǎn)品的批量獲客營銷工作要點;◆掌握存量零售信貸客戶深度經(jīng)營工作方法;【授課對象】計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務營銷人員?!菊n程時長】6學時【課程大綱】|課程結(jié)構(gòu)|案例||一、消費貸營銷渠道搭建暨批量獲客工作要點|||(

 講師:姚瀾詳情


《個貸客戶存款營銷技法》【課程背景】長久以來,個貸客戶一直是很多銀行機構(gòu)的單邊貢獻度大戶:貸款利息貢獻可觀,其他業(yè)務貢獻度微薄。與之對應的是,相當一部分個貸客戶經(jīng)理一直守著個貸客戶這個金飯碗視而不見,卻不斷眼睛向外尋找存款客戶。怎樣發(fā)掘個貸客戶的深度營銷潛力?怎樣不斷提升個貸客戶的黏性?怎樣讓客戶經(jīng)理建立起貸前、貸中、貸后對個貸客戶的深度經(jīng)營工作模型?一系列

 講師:姚瀾詳情


《大零售信貸業(yè)務營銷技能提升及客群經(jīng)營》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務當仁不讓地站上了主要利潤增長點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進零售信貸業(yè)務的快速發(fā)展。怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只做按揭業(yè)務的困境,在市場大潮中放手一搏?一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。【課程目標】通過6個

 講師:姚瀾詳情


《個人信貸客戶交叉營銷技巧及風險控制》【課程背景】雖然個人信貸在經(jīng)濟波動期的壓艙石作用已經(jīng)在各家商業(yè)銀行達成一致共識,但是對于個人信貸業(yè)務體量較小的銀行金融機構(gòu)來說,相當一部分領(lǐng)導甚至一線營銷人員對個人信貸業(yè)務的繁瑣、辛苦和成本收入比仍然心存疑慮。引導上述機構(gòu)和人員認識到個人信貸業(yè)務的綜合收益、輔導上述機構(gòu)和人員如何通過有效的營銷和交叉銷售手段讓小貸款帶來大

 講師:姚瀾詳情


《個人消費及零售信貸風險管理》【課程背景】隨著城鄉(xiāng)融合發(fā)展進程的加快和城市化質(zhì)量的不斷提高,個人住房按揭貸款、個人汽車貸款、個人消費貸款等個人消費信貸以每年20的增幅持續(xù)攀升。雖然個人消費信貸一向以低風險、客群穩(wěn)定收到商業(yè)銀行的一直追捧,然而,新渠道、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)伴隨著經(jīng)濟波動周期給個人消費信貸的資產(chǎn)質(zhì)量帶來了空前壓力,有效防范消費信貸風險、盡快建立符合

 講師:姚瀾詳情


《個人信貸業(yè)務精準營銷組織推動力提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐的加快,個人信貸業(yè)務當仁不讓地站上了主要利潤增長點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進個人信貸業(yè)務的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的消貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的消貸綜合服務體系?怎樣引導分支機構(gòu)有效地批量獲取合格的消費貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶

 講師:姚瀾詳情


《個貸業(yè)務營銷流程》【課程背景】五道紅線,消費升級,業(yè)務轉(zhuǎn)型……隨著國內(nèi)市場雙循環(huán)政策的不斷推進,商業(yè)銀行個貸業(yè)務已經(jīng)行駛上了綜合經(jīng)營的快車道,各家銀行紛紛發(fā)力推進消費信貸、小微信貸業(yè)務的加速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務體系?怎樣有效地批量獲取合格的消費貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣抓住客戶

 講師:姚瀾詳情


《個貸營銷活動策略及有效實施攻略》課程大綱【課程背景】在銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮中,營銷活動擔當著鏈接銀行與客戶、領(lǐng)導與營銷人員的重要角色,“開門紅”旺季營銷、年中營銷競賽等活動在大多數(shù)銀行機構(gòu)已經(jīng)常態(tài)化。然而,活動開展形式的陳舊化、活動推動方式的重復化、活動激勵機制的乏味化,導致了一線機構(gòu)和營銷人員對營銷活動產(chǎn)生了疲倦、麻木甚至抵觸情緒。怎樣制定持久保鮮的活動策

 講師:姚瀾詳情


《個人非房貸業(yè)務精準營銷動能提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐的加快,個人非房貸業(yè)務當仁不讓地站上了主要利潤增長點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進個人資產(chǎn)業(yè)務的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務體系?怎樣引導分支機構(gòu)有效地批量獲取合格的非房貸客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理

 講師:姚瀾詳情


《個人經(jīng)營性貸款營銷技巧及風險管理》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務當仁不讓地站上了主要利潤增長點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進零售信貸業(yè)務的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務體系?怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會做單一房抵業(yè)務

 講師:姚瀾詳情


COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://m.fanshiren.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有