課程大綱-零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

《零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱

【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長
點(diǎn)的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。盡管很多銀行基于房地產(chǎn)
市場紅利將房產(chǎn)抵押項(xiàng)下的消費(fèi)和經(jīng)營貸款作為零售信貸的主打產(chǎn)品，但是對第一還款
來源的考量永遠(yuǎn)應(yīng)該是銀行信貸業(yè)務(wù)的開展初心。怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險(xiǎn)
、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀
行的經(jīng)營管理者面前。

【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 掌握個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施；
◆ 掌握個(gè)人經(jīng)營性貸款“三查”工作要點(diǎn)；
◆ 充分了解個(gè)人經(jīng)營性貸款貸中及貸后管理工作中應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容的工作技巧。


【授課對象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時(shí)長       |案例         |
|一．借我一雙慧眼——零售信貸風(fēng)險(xiǎn)識別工作要 |60分鐘     |             |
|點(diǎn)                                       |           |             |
|（一）貸款受理時(shí)必問的四個(gè)問題           |           |             |
|1.貸給誰                                 |           |案例1：流水泄|
|                                         |           |露的秘密     |
|2.干什么用                               |           |案例2：利率倒|
|                                         |           |掛行情下的普 |
|3.拿什么還                               |           |惠貸款       |
|                                         |           |案例3：模棱兩|
|4.還不了怎么辦                           |           |可的借款人   |
|（二）好客戶的標(biāo)準(zhǔn)                       |           |             |
|（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的工作邏輯                 |           |             |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |           |             |
|2.管好自己就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn)           |           |             |
|3.自己的客戶最安全                       |           |案例4：催收電|
|（四）個(gè)人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險(xiǎn)柜嗎 |           |話           |
|1.來自項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)                         |           |             |
|                                         |           |             |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險(xiǎn)                   |           |案例5：黃河府|
|3.來自借款人的風(fēng)險(xiǎn)                       |           |/萬城園      |
|（五）個(gè)人消費(fèi)貸款——拿什么證明“我是我”   |           |             |
|1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)                               |           |案例6：逾期的|
|2.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)                               |           |好客戶       |
|3.還款能力風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|                                         |           |             |
|4.抵押物風(fēng)險(xiǎn)                             |           |案例7：家長聚|
|                                         |           |會的新話題   |
|（六）個(gè)人經(jīng)營性/小微貸款                |           |案例8：驚悚片|
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)                               |           |一樣的貸款   |
|                                         |           |             |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險(xiǎn)                       |           |案例9：這么好|
|3.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)                           |           |的抵押物為啥 |
|                                         |           |還出不良？   |
|4. 4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)                          |           |             |
|                                         |           |案例10：多元 |
|5.股東/合伙人風(fēng)險(xiǎn)                        |           |化經(jīng)營的企業(yè) |
|                                         |           |主           |
|                                         |           |案例11：心力 |
|                                         |           |交瘁的借款人 |
|                                         |           |案例12：吃里 |
|                                         |           |爬外的小股東 |
|二．識微見遠(yuǎn)                             |210分鐘    |             |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點(diǎn)         |           |             |
|（一）個(gè)人住房貸款“三查”工作要點(diǎn)         |           |             |
|1.假按揭的識別                           |           |案例1：一起來|
|2.借款人還款能力的判斷                   |           |買房         |
|3.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施             |           |案例2：果斷叫|
|4.申請資料合理性的審查要點(diǎn)               |           |停的放款     |
|5.申請材料真實(shí)性審查要點(diǎn)                 |           |             |
|6.工程進(jìn)度的及時(shí)跟蹤                     |           |             |
|7.權(quán)證的三級督辦                         |           |             |
|（二）消費(fèi)貸款“三查”工作要點(diǎn)             |           |案例3：律師函|
|1.用途的合規(guī)性                           |           |             |
|                                         |           |案例4：繁忙的|
|2.借款人的還款意愿                       |           |炊具市場     |
|                                         |           |案例5：跑路的|
|3.借款人的還款能力判斷                   |           |優(yōu)質(zhì)客戶     |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施             |           |案例6：實(shí)體卡|
|（三）個(gè)人經(jīng)營性貸款                     |           |片           |
|1.五表                                   |           |             |
|                                         |           |             |
|2.四單                                   |           |案例7：栽在自|
|                                         |           |家人手里的借 |
|3.三品                                   |           |款人         |
|                                         |           |案例8：庫存領(lǐng)|
|4.細(xì)節(jié)決定成敗                           |           |用單會說話   |
|                                         |           |案例9：論女主|
|5.貸款額度的把握                         |           |人的重要性   |
|6.貸中階段                               |           |案例10：得意 |
|（1）嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)                      |           |忘形的女老板 |
|（2）真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn)                |           |案例11：額度 |
|（3）軟信息的關(guān)注重點(diǎn)                    |           |的拿捏       |
|                                         |           |             |
|（4）合理設(shè)置區(qū)隔，防范群體風(fēng)險(xiǎn)          |           |             |
|借款人群體的區(qū)隔                         |           |             |
|貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔                       |           |案例12：影響 |
|貸款投放方式的區(qū)隔                       |           |力人物的一句 |
|還款方式的區(qū)隔                           |           |話           |
|（5）可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施          |           |             |
|（6）妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn)            |           |案例13：視頻 |
|果斷，不遷就                             |           |             |
|睿智，不粗暴                             |           |             |
|持續(xù)，有擔(dān)當(dāng)                             |           |案例14：淡出 |
|（7）“不可行性”論證小組                  |           |策略         |
|（8）貸款發(fā)放前的必選動(dòng)作                |           |             |
|7.貸后階段                               |           |             |
|（1）貸后管理工作誤區(qū)                    |           |             |
|流于形式                                 |           |             |
|不求甚解                                 |           |             |
|新官不理舊賬                             |           |             |
|只提問題，吧想辦法                       |           |             |
|一味遷就                                 |           |             |
|                                         |           |             |
|訴訟甩手                                 |           |             |
|抵觸核銷                                 |           |             |
|（2）貸后管理工作核心                    |           |             |
|準(zhǔn)確把握離場時(shí)機(jī)                         |           |             |
|                                         |           |案例15：狂妄 |
|確保風(fēng)險(xiǎn)階段性可控                       |           |的欠款人     |
|                                         |           |案例16：打卡 |
|（3）貸后管理工作理念                    |           |保全部       |
|（4）貸后管理應(yīng)關(guān)注的九大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)          |           |             |
|（5）貸后管理常用工作模型                |           |             |
|（五）貸款風(fēng)控案例分享                   |           |案例17：一直 |
|                                         |           |裝修的酒店   |
|                                         |           |案例18：某生 |
|                                         |           |物工程公司的 |
|                                         |           |全身而退     |
|三．逾期貸款分類處理工作要點(diǎn)             |60分鐘     |             |
|（一）化解風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|1.風(fēng)險(xiǎn)化解的前提                         |           |             |
|2.風(fēng)險(xiǎn)化解的原則                         |           |             |
|3.風(fēng)險(xiǎn)化解的方法                         |           |             |
|（二）處置風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|1.非訴催收                               |           |             |
|（1）遞進(jìn)式催收方式                      |           |案例1：場景與|
|（2）可以整合的資源                      |           |角色         |
|2.司法催收                               |           |             |
|（1）庭外和解                            |           |             |
|（2）訴訟跟蹤                            |           |案例2：痛哭的|
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略       |           |徐女士       |
|（1）低自尊人格                          |           |             |
|（2）堅(jiān)韌型人格                          |           |案例3：一籃水|
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施               |           |果           |
|（1）逃避                                |           |案例4：這樣的|
|（2）說情                                |           |老賴         |
|（3）反抗                                |           |             |
|（三）逾期貸款催收案例                   |           |             |
|1.萌生去意的有背景借款人                 |           |             |
|2.孫、王兩位老總的攜手                   |           |             |
|3.中天懸劍，情暖人心                     |           |             |
|4.各懷心腹事的客群                       |           |             |
|5.雷霆催收行動(dòng)                           |           |             |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收                       |           |             |
|（四）個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理案例分享與解 |           |             |
|析                                       |           |             |
|                                         |           |             |
|                                         |           |             |
|四.貸后管理機(jī)制優(yōu)化建議                  |30分鐘     |             |
|（一）以怎樣的心態(tài)對待貸后管理           |           |             |
|1.作品心態(tài)                               |           |             |
|2.園丁心態(tài)                               |           |             |
|3.主人心態(tài)                               |           |             |
|（二）貸后管理工作流程的優(yōu)化             |           |             |
|1.流程化                                 |           |             |
|2.模板化                                 |           |             |
|3.數(shù)據(jù)化                                 |           |             |
|（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和主動(dòng)退出機(jī)制         |           |             |
|1.政策預(yù)警                               |           |             |
|2.借款人預(yù)警                             |           |             |
|3.押品預(yù)警                               |           |             |
|（四）貸后管理工作考評機(jī)制建議           |           |             |
|1.全員參與，各司其職                     |           |             |
|2.量化考核，權(quán)重有力                     |           |             |
|3.逐級跟進(jìn)，嚴(yán)格問責(zé)                     |           |             |
|（五）以怎樣的心態(tài)對待核銷               |           |             |
|（六）以怎樣的姿態(tài)對待接手貸款           |           |             |

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