《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)務(wù)》

  培訓(xùn)講師：羅薇

講師背景：
羅薇老師資深銀行風(fēng)控合規(guī)法律專家高級經(jīng)濟(jì)師FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師國家法律執(zhí)業(yè)資格證書SAS全球認(rèn)證數(shù)據(jù)分析師商業(yè)銀行年度最佳培訓(xùn)講師上海交通大學(xué)全日制碩士研究生十年以上金融機(jī)構(gòu)授課培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)商業(yè)銀行金融財(cái)經(jīng)年度最佳課題研究獎(jiǎng)十五年國有大型商業(yè)銀 詳細(xì)>>

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《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)務(wù)》詳細(xì)內(nèi)容

《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)務(wù)》

課程名稱：《商業(yè)銀行零售信貸反欺詐與風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)務(wù)》
主講：羅薇老師
【培訓(xùn)課綱】
一、當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰解析與形勢研判
1、2022年銀行業(yè)處罰概覽
2、2022年銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管處罰重點(diǎn)解析
3、2023年銀行監(jiān)管政策與處罰研判
銀行信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管政策重點(diǎn)解析
1、“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”，《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動(dòng)資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個(gè)人貸款管理辦法（征求意見稿）》《 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定（征求意見稿）》，重點(diǎn)內(nèi)容解析。
2、“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法”，《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，重點(diǎn)內(nèi)容解析。
3、“資本新規(guī)”，《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，重點(diǎn)內(nèi)容解析。
三、新形勢下銀行零售信貸風(fēng)控的難點(diǎn)與挑戰(zhàn)
1）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級區(qū)域性失靈及案例
2）反人臉識(shí)別反欺詐手段失靈及案例
3）中介包裝導(dǎo)致客戶畫像失靈及案例
4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例
5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例
6）類電信詐騙手段及案例
7）團(tuán)體欺詐手段及案例
四、監(jiān)管關(guān)注的零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與案例解析
貸前調(diào)查不盡職
01 貸前調(diào)查不盡職——未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真全面核實(shí)
監(jiān)管處罰案例
典型案例分析
02 貸前調(diào)查不盡職——未對借款人關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行調(diào)查分析
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸前調(diào)查不盡職——對借款人收入情況、還款能力、重大信用記錄審查不嚴(yán)
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
2、貸時(shí)審查不盡職
01 貸時(shí)審查未盡職——對借款人貸款申請資料充足性、真實(shí)性和合法性審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
02 貸時(shí)審查未盡職——對抵質(zhì)押擔(dān)保物是否充足審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
03 貸時(shí)審查未盡職——對資金支付方式審查不到位
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析
3、貸后管理不到位
01 貸后管理不到位，主要是對貸款資金監(jiān)控未穿透至最終投向，導(dǎo)致資金被挪用，包括資金被挪用做承兌匯票保證金、被流入股市、房市等限控領(lǐng)域等。
1）監(jiān)管處罰案例
2）典型案例分析（經(jīng)營貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場）
五、零售貸款的調(diào)查要點(diǎn)
貸款人主體資格與資質(zhì)調(diào)查
借款人資質(zhì)調(diào)查的一般方法
2）借款人家庭收入信息不對稱
3）擔(dān)保行為落實(shí)不到位
背景調(diào)查
行業(yè)調(diào)查
企業(yè)調(diào)查
第一還款來源調(diào)查
抵質(zhì)押調(diào)查
抵質(zhì)押物調(diào)查的一般方法
抵押物評估價(jià)值過高
抵押擔(dān)保存在瑕疵
抵押物可能面臨毀損、滅失、貶值等風(fēng)險(xiǎn)
借款用途調(diào)查
借款需求
借款原因
借款用途
融資項(xiàng)目是否有政策性風(fēng)險(xiǎn)
貸款資料是否完整
六、零售信貸大數(shù)據(jù)反欺詐體系構(gòu)建
1、獲取信息
1）金融數(shù)據(jù)
2）非金融數(shù)據(jù)
2、智能決策
1）勾稽比對
2）交叉檢驗(yàn)
3）強(qiáng)特征篩選
4）風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系
5）行為數(shù)據(jù)
3、監(jiān)控預(yù)警
1）郵件
2）短信
3）電話
4、案件調(diào)查
5、數(shù)據(jù)分析
1）風(fēng)險(xiǎn)閾值分布
2）風(fēng)險(xiǎn)分布地圖
七、零售信貸智能風(fēng)控反欺詐流程
系統(tǒng)自動(dòng)化審查
身份信息校驗(yàn)
手機(jī)號校驗(yàn)
地址校驗(yàn)
設(shè)備校驗(yàn)
多頭申請
風(fēng)險(xiǎn)黑名單
知識(shí)圖譜
人工交叉核驗(yàn)
區(qū)域性審查
申請資料審查
邏輯性審查
反欺詐電話調(diào)查
差異化授信
八、零售信貸智能風(fēng)控監(jiān)控體系
1）客戶識(shí)別機(jī)制
如何實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確識(shí)別
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型全方位標(biāo)記客戶
2）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查機(jī)制
3）集中處置機(jī)制
處置策略群、處置措施庫
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制
宏觀指標(biāo)、態(tài)勢指標(biāo)、管控指標(biāo)
情報(bào)分析機(jī)制
外部渠道、內(nèi)部渠道
數(shù)據(jù)管理機(jī)制
各類名單庫
消保聯(lián)動(dòng)機(jī)制
客戶體驗(yàn)維護(hù)及優(yōu)化
8）案例管理機(jī)制
九、從大數(shù)據(jù)角度分析個(gè)貸資金流向管控
三個(gè)維度的數(shù)據(jù)挖掘
交易數(shù)據(jù)
主體及關(guān)聯(lián)客戶信息挖掘
從點(diǎn)到面進(jìn)行分析
找到切入點(diǎn)
抓主線
全面監(jiān)控
[本大綱版權(quán)歸羅薇老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]

 

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