《網(wǎng)點柜面風險——銀行柜面業(yè)務(wù)風險管理與案件防控》

  培訓講師：羅薇

講師背景：
羅薇老師資深銀行風控合規(guī)法律專家高級經(jīng)濟師FRM金融風險管理師國家法律執(zhí)業(yè)資格證書SAS全球認證數(shù)據(jù)分析師商業(yè)銀行年度最佳培訓講師上海交通大學全日制碩士研究生十年以上金融機構(gòu)授課培訓經(jīng)驗商業(yè)銀行金融財經(jīng)年度最佳課題研究獎十五年國有大型商業(yè)銀 詳細>>

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《網(wǎng)點柜面風險——銀行柜面業(yè)務(wù)風險管理與案件防控》詳細內(nèi)容

《網(wǎng)點柜面風險——銀行柜面業(yè)務(wù)風險管理與案件防控》

課程名稱：《銀行柜面業(yè)務(wù)風險管理與案件防控》
課程背景：
從當前嚴峻的監(jiān)管形勢為切入點，讓學員充分了解當前監(jiān)管政策與案件。運用大量的案例視頻、翔實的數(shù)據(jù)，從當前嚴峻的監(jiān)管形勢、網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)高風險業(yè)務(wù)案例及管控攻略等方面為網(wǎng)點人員、柜面人員等進行深入的分析和指導，并增加對于執(zhí)行力的指導。通過課堂提問、小組PK、案例討論、現(xiàn)場演練等形式加強互動交流。
課程對象：金融機構(gòu)網(wǎng)點、柜面人員等銀行從業(yè)人員等。
課程方式：講解+解讀+案例分析+小組討論
課程大綱/要點：
一、操作風險與銀行案件
1.什么是操作風險？
2.什么是銀行案件？
3.銀行案件與操作風險的關(guān)系
4.監(jiān)管處罰政策與形勢
二、網(wǎng)點柜面風險與案件防控
（一）新型操作風險
1.快速自助化使違規(guī)操作更具隱蔽性，風險由高柜向前端服務(wù)遷移。
1）風險特征
2）風險案例：繞過高柜通過該網(wǎng)點超級柜臺轉(zhuǎn)移非法資金
2.快速智能化使風險識別更具困難性，網(wǎng)點難以形成有效抓手。
1）風險特征
2）風險案例：大堂經(jīng)理通過自助化介質(zhì)，盜取客戶資金
3.快速線上化使畫像不太精準的“白名單”營銷。
1）風險特征
2）風險案例：征信白戶漏洞下的公積金欺詐數(shù)據(jù)風險；
4.高度電子化使信息安全保護更具艱巨性，客戶信息泄露和濫用易引發(fā)聲譽風險。
1）風險特征
2）風險案例：銀行泄露客戶信息引發(fā)監(jiān)管處罰
3）拓展知識：
我國信息保護的法律體系；
金融職務(wù)犯罪——故意/過失泄露國家秘密罪及案例，侵犯公民個人信息罪及案例
5.網(wǎng)點輕型化彈出大量靈活機動人員，業(yè)務(wù)培訓和崗位職責未能及時跟進引發(fā)能力風險和風控真空。
1）風險特征
2）風險案例：靈活柜員不具備相關(guān)金融產(chǎn)品能力的風險隱患
（二）客戶身份識別操作風險
1.風險點1：客戶身份核實流于形式
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：未有效識別客戶提供的虛假證明文件
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：為列入黑名單的客戶辦理業(yè)務(wù)
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：未及時識別客戶證件有效期
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
5.風險點5：代辦業(yè)務(wù)的身份識別不嚴
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
6.客戶身份識別拓展知識——反洗錢客戶身份識別與盡職調(diào)查
個人賬戶的客戶身份識別與盡職調(diào)查要點
如何開展個人客戶身份識別
初次識別
持續(xù)識別
加強型盡職調(diào)查
客戶身份異常特征
客戶行為異常
客戶名下賬戶異常
資金劃轉(zhuǎn)異常
單位賬戶的客戶身份識別與盡職調(diào)查要點
如何開展單位客戶身份識別
初次識別
持續(xù)識別
重新識別
如何核實客戶開戶意愿
如何核實客戶經(jīng)營地址
如何核實嚴重違法失信企業(yè)
加強型盡職調(diào)查
（三）賬戶管理操作風險
1.風險點1：未對客戶開戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
2.風險點2：處理掛失業(yè)務(wù)不當，引發(fā)支付風險
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
3.風險點3：違規(guī)查詢、扣劃、凍結(jié)客戶存款賬戶資金
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4.風險點4：“偷梁換柱”，將客戶存款賬戶的資金轉(zhuǎn)走
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
4）拓展知識——金融職務(wù)犯罪：挪用資金罪
5.風險點5：轉(zhuǎn)賬匯劃業(yè)務(wù)撤銷或抹賬后柜面未收回原業(yè)務(wù)回單
1）風險表現(xiàn)形式
2）風險案例
3）風險防控措施
電信詐騙風險
1.電信詐騙的特點
2.電信詐騙情景案例分享與特征分析
1）冒充身份類詐騙案例、特征及防范建議
2）網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙案例、特征及防范建議
3）虛構(gòu)事實類詐騙案例、特征及防范建議
4）虛假中獎類詐騙案例、特征及防范建議
5）網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙案例、特征及防范建議
6）虛假投資類詐騙案例、特征及防范建議
3.銀行識別及應(yīng)對電信詐騙的建議
4.電信詐騙客戶補救建議，案發(fā)后如何處理？
三、風險管理的反思
1.課程回顧與收獲
2.風險管理的反思

 

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