《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》
《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》詳細(xì)內(nèi)容
《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》
《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》
主講：李軒老師【課程背景】
改革開放40多年以來，中國經(jīng)濟(jì)高速增長，在這段不算漫長的時間中，中高凈值人群積累起可觀的家庭財富，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)瑞士信貸《2022全球財富報告》，截至2021中國有1億人財富名列全球前10%，首次超過美國，后者為9900萬人。全年中高凈值人群可投資總額達(dá)到37萬億元。約占全部個人資產(chǎn)的41%。隨著互聯(lián)網(wǎng)、AI等新經(jīng)濟(jì)的崛起，中高凈值客戶群分布發(fā)生了深刻的變化，占比不斷擴(kuò)大。
伴隨中國人口結(jié)構(gòu)的變化與經(jīng)濟(jì)增速的放緩，當(dāng)前房地產(chǎn)投資明顯降溫，調(diào)研結(jié)果顯示，中高凈值人群對投資性房地產(chǎn)的興趣也大幅下降，目前投資性房產(chǎn)的配置比例遠(yuǎn)低于股票、債券及基金。由此可見，財富管理市場和行業(yè)在經(jīng)歷過去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經(jīng)走到了舞臺中央，中高凈值客戶對家企風(fēng)險管控與財富管理與傳承更為關(guān)注。一方面，就環(huán)境而言，中國的經(jīng)濟(jì)增長模式正在發(fā)生根本性的變化；另一方面，就自身而言，中高凈值人群也開始面臨財富創(chuàng)造和財富管理、財富傳承之間的重心取舍問題。而各家財富管理機(jī)構(gòu)的核心力將是對未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力同時面臨著家庭財富管理的困擾。
這就要求從業(yè)者加深對家庭財富的了解，充分運(yùn)用全維度的大數(shù)據(jù)調(diào)研報告，在金融科技賦能財富管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，掌握中高凈值家庭財富畫像，精準(zhǔn)營銷：找對人、說對話、做對事，筑牢家企風(fēng)險底線、提升風(fēng)險防范能，從而更好的為優(yōu)質(zhì)客戶提升化個性服務(wù)。
【課程收益】
● 業(yè)績：掌握中高凈值人財富畫像，更從容地應(yīng)對自身家庭財富管理的難題
● 技能：提升金融機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)銷售技能
● 體系：掌握大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)做好中高凈值客戶的財富畫像提供個性化服務(wù)
● 專業(yè)：解析高凈客戶面臨的財務(wù)風(fēng)險、掌握簡單的法理銷售邏輯
【課程特色】
課程過程中，帶著學(xué)員一同思考，采用翻轉(zhuǎn)課堂的方式，讓學(xué)員最快速掌握知識。干貨，沒有廢話；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)了就能用；案例選取精彩、典型
【課程對象】
銀行保險公司銷售團(tuán)隊(duì)管理者、三方財富理財經(jīng)理
【課程時間】
0.5天（6小時/天）
【課程大綱】
第一講：法商：民法典時代的財富保全和傳承
一、從民法典看婚姻風(fēng)險
1. 一代婚姻風(fēng)險：婚姻圍城的退出成本
1）居高不下的離婚率
2）民法典：夫妻共同財產(chǎn)
【案例】慶“渝”年
【案例】土豆網(wǎng)被吞并
【案例】最貴分手費(fèi)
2. 二代婚姻風(fēng)險：離子女的婚，破父母的財
【案例】趙女士的300萬嫁妝
【案例】母親病故后竟遭遇訴訟離婚
3. 如何利用增額終身壽保全婚姻財富
1）民法典：個人財產(chǎn)約定
2）解析增額終身壽的資金歸屬
3）年金保險在離婚時的保全情況
【案例】個人財產(chǎn)VS共同財產(chǎn)
二、從民法典看婚姻債務(wù)風(fēng)險
1. 民法典：夫妻共債
【案例】熱播劇“三十而已”
【案例】離婚竟然不離債
2. 企業(yè)主的高債務(wù)風(fēng)險
1）不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
2）導(dǎo)致有限責(zé)任被無限連帶的行為
3）代持有風(fēng)險，選擇須謹(jǐn)慎
3. 如何利用增額終身壽規(guī)避婚姻債務(wù)風(fēng)險
1）顯性資產(chǎn)VS隱性資產(chǎn)
2）資債隔離防火墻：增額終身壽架構(gòu)設(shè)計(jì)
三、從民法典看傳承風(fēng)險
1. 人口結(jié)構(gòu)背后的傳承剛需
2. 民法典時代遺囑繼承復(fù)雜化
3. 二代逆向傳承財產(chǎn)外流
4. 資債未隔離的無財可傳
5. 如何利用增額終身壽做好財富傳承
1）被動傳承VS主動傳承
2）身前傳承VS身后傳承
第二講：稅商：人人必要的科學(xué)稅務(wù)籌劃
一、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
1. 個稅新政的變化
2. 金稅三期升級
【案例】銀行流水引發(fā)的補(bǔ)稅案
3. 從明星事件看稅管力度
二、購置房產(chǎn)需謹(jǐn)慎
1. 房地產(chǎn)稅有哪些?
2. 從試點(diǎn)看房產(chǎn)稅
3. 房產(chǎn)稅歷年進(jìn)程
三、CRS金融賬戶信息交換
1. 全球反避稅時代
2. CRS對誰有影響？
3. 保險資產(chǎn)在CRS下的優(yōu)勢
四、如何利用增額終身壽合理稅務(wù)籌劃？
1. 征稅資產(chǎn)VS免稅資產(chǎn)
【案例】保險資產(chǎn)納稅實(shí)務(wù)解析
2. 現(xiàn)在交稅VS未來交稅
【案例】稅延型養(yǎng)老保險
第三講：險商：增額終身壽目標(biāo)客戶及規(guī)劃思路場景化落地
一、企業(yè)主
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
二、全職太太
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
三、成熟家庭
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
四、專業(yè)人士
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
五、企業(yè)高管
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
【工具】客戶關(guān)系圖
李軒老師的其它課程
【課程背景】2021年受疫情影響，利率下行尤為明顯，壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模以及窗口指導(dǎo)叫停融資類信托等意見的出臺使得金融圈暗潮涌動；此時理財險憑借“保底利率、終身保證復(fù)利增值”、“資金安全功能更強(qiáng)”、“領(lǐng)取靈活”等優(yōu)勢在金融市場正式C位出道。然而，在這個有900萬代理人和200萬銀行從業(yè)者角逐的戰(zhàn)場上，從業(yè)者要想取得驕人戰(zhàn)績，簽下大額保單，卻沒這么簡單。作為財富
講師：李軒詳情
【課程背景】為深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)人身保險擴(kuò)面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展，更好服務(wù)民生保障和經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)，銀保監(jiān)會從2020年開始陸續(xù)出臺了相關(guān)文件，就產(chǎn)品設(shè)計(jì)/銷售人員行為規(guī)范/保險公司治理等方面做出了進(jìn)一步明確。我們能發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)定無一不是為了厘清市場，尋找保險本源，為行業(yè)樹正氣，迎新風(fēng)。另一方面，也能看到自從2020年疫情之后，人身險公司的業(yè)務(wù)平臺面臨著
講師：李軒詳情
【課程背景】近些年，由于移動互聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)的普及，企業(yè)環(huán)境的變革，傳統(tǒng)的培訓(xùn)教學(xué)模式與學(xué)習(xí)方法也隨之改變。培訓(xùn)不再是單一的講師授課，而是逐漸轉(zhuǎn)向以學(xué)習(xí)者為中心的新型教學(xué)方式。隨著企業(yè)生存環(huán)境的快速變化，戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)的快速調(diào)整，崗位、工作內(nèi)容的快速變動，要求培訓(xùn)內(nèi)容的快速迭代更新。在這樣的背景下，微課在企業(yè)中得到更多的應(yīng)用和推廣。微課具有即時性、真實(shí)性、永久性
講師：李軒詳情
【課程背景】你想輕松激發(fā)陌生客戶的興趣嗎？你想快速定位客戶，捕捉客戶需求嗎？你想持續(xù)贏得信任，主動獲取轉(zhuǎn)介紹嗎？你想走進(jìn)高端，并成為客戶并成為客戶心中無可取代的財富管家嗎？在本堂課程中，將教你在數(shù)字世界里建立自己的客戶圈層，快速識人、建立話題、贏得信任。數(shù)字心理學(xué)創(chuàng)始人是古希臘數(shù)學(xué)家、哲學(xué)家畢達(dá)哥拉斯，他被人們稱為“數(shù)學(xué)之父”。畢達(dá)哥拉斯認(rèn)為“萬物皆數(shù)”，每
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【課程背景】銷售團(tuán)隊(duì)是否遇到過下列情況：——恭喜啊，簽大單了，分享一下經(jīng)驗(yàn)吧，銷售輕描淡寫笑著說：關(guān)鍵要搞好關(guān)系，要獲取客戶信任，要挖掘客戶需求等等，其他銷售聽了一臉茫然，不知從何下手?！N售離職不但帶走了客戶，更重要的是將銷售經(jīng)驗(yàn)也帶走了，如何：人走，銷售經(jīng)驗(yàn)留下?！行落N售，給一本銷售話術(shù)和產(chǎn)品介紹，要背熟悉哦，然后一腳踹出門，自生自滅，靠理解和悟性
講師：李軒詳情
【課程背景】傳統(tǒng)的企業(yè)培訓(xùn)體系，在需求分析和效果轉(zhuǎn)化上普遍是短板，需求沒有很好對接業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)化方面沒有做閉環(huán)，無法評估培訓(xùn)的ROI，長期下去，業(yè)務(wù)部門會質(zhì)疑培訓(xùn)價值，HR也沒有成就感。所以，培訓(xùn)必須回歸基本面，需求從業(yè)務(wù)目標(biāo)中來，轉(zhuǎn)化到績效中去，“五步聚焦培訓(xùn)需求”，基于第一性原理，運(yùn)用多種技術(shù)和工具，是從目標(biāo)績效到KSA差距的漏斗分析方法，可以改進(jìn)各種傳統(tǒng)培
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【課程背景】全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)，在這百年一遇全球危局之中，家庭如何度過財富風(fēng)險時刻，現(xiàn)有家庭風(fēng)險管理體系重建、權(quán)益投資梳理就顯得尤為必要?！耠S著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及人均GDP超過1萬美金，中國保險超越日本成為全球第二大市場，業(yè)務(wù)越做越精，涉獵越來越廣，標(biāo)的越來越大，要求越來越高。但在大數(shù)據(jù)時代，保險人能否賺到顧問身份的錢，挑戰(zhàn)來了；●2050年中
講師：李軒詳情
【課程背景】OKR發(fā)明于英特爾，興盛于谷歌，不僅是一個目標(biāo)管理工具，也成為一種工作理念，被越來越多創(chuàng)新企業(yè)采用。谷歌、微軟、臉書、亞馬遜、IBM等企業(yè)在采用OKR后獲得巨大的成功，國內(nèi)的優(yōu)秀公司如華為、字節(jié)跳動、小米等也都引入了OKR。今天很多傳統(tǒng)企業(yè)，比如金融業(yè)、制造業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)，也在越來越多地導(dǎo)入OKR工作法。華為創(chuàng)始人任正非曾經(jīng)提出“方向大致正確，組織
講師：李軒詳情
《中小企業(yè)團(tuán)單開發(fā)》 12.31
【課程背景】中國的壽險始于團(tuán)險，最高曾經(jīng)占到業(yè)務(wù)量的9成。隨著時代的發(fā)展，壽險產(chǎn)品不斷地增加以及政策的調(diào)整，團(tuán)險比重下降至不足10，與發(fā)達(dá)國家的團(tuán)險占比相距甚遠(yuǎn)。有危機(jī)的同時也有發(fā)展契機(jī)，保險的保障價值回歸，多層次社會保障體系建構(gòu)都是團(tuán)險發(fā)展的好機(jī)遇。如何抓住這次打翻身仗的機(jī)會也給團(tuán)險從業(yè)伙伴帶來新的考驗(yàn).隨著中國改革開放的不斷深化，民營企業(yè)，尤其是中小企業(yè)
講師：李軒詳情
【課程背景】行動學(xué)習(xí)不同于傳統(tǒng)培訓(xùn)方式，它是通過問題設(shè)計(jì)、引導(dǎo)促動、結(jié)構(gòu)化研討、腦力激蕩等方式，以工作中的實(shí)際問題為學(xué)習(xí)的主題目標(biāo)，并有效推動學(xué)員運(yùn)用學(xué)到的知識進(jìn)行轉(zhuǎn)，萃取團(tuán)隊(duì)的集體智慧，激發(fā)團(tuán)隊(duì)的潛能經(jīng)驗(yàn)，針對現(xiàn)實(shí)問題制定有效對策和實(shí)施方案，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)的責(zé)任感，并真真正正的落實(shí)到工作中去創(chuàng)造績效。因此，行動學(xué)習(xí)完全是一種適合成人學(xué)習(xí)的培訓(xùn)方法，更是一種通過管
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