小微企業(yè)風(fēng)險識別與報表分析

  培訓(xùn)講師:王軍生

講師背景:
王軍生老師★有22年銀行高管從業(yè)經(jīng)驗(人民銀行規(guī)劃師8年,工行、中信銀行支行/副行長14年),★被中國工商銀行評為“省行優(yōu)秀兼職教師”★現(xiàn)任銀行總行級特約研究員支行行長、高級經(jīng)濟師★中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授★銀行總行級在職講師 詳細(xì)>>

王軍生
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小微企業(yè)風(fēng)險識別與報表分析詳細(xì)內(nèi)容

小微企業(yè)風(fēng)險識別與報表分析



小微企業(yè)風(fēng)險識別與報表分析




小微企業(yè):“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險識別+報表分析
風(fēng)險識別=正確的(分析過去+判斷今天+預(yù)測未來),達(dá)到“三知”



|一.小微企業(yè)“三張”報表 |
|企業(yè)風(fēng)險分析的“復(fù)合型總量”排序法|企業(yè)財務(wù)融資的“3個誤區(qū)” |
|把企業(yè)看做是自己的“實驗基地”? |財務(wù)控制的基礎(chǔ)---會計 |
|同一種營運結(jié)果,用不同的會計政策|企業(yè)信用風(fēng)險的判斷與預(yù)測技巧+方 |
|: |法 |
|有三種結(jié)果,盈利;保本;虧損 |企業(yè)“老三篇”=理財會計(管理會計 |
|三張表就是“一張臉”,企業(yè)究竟有“ |)+財務(wù)管理+經(jīng)濟活動分析 |
|幾張臉” |財務(wù)是什么? |
|企業(yè)“三模式”=經(jīng)營模式+盈利模式+ |事先進(jìn)行“運籌”,算完了再做,選出|
|財務(wù)模式 |最佳的做法。 |
|統(tǒng)攬企業(yè)報表是識別信用風(fēng)險的向?qū)資產(chǎn)是“軟的”,負(fù)債是“硬的” |
|從企業(yè)報表中“嗅覺+觸覺”到企業(yè)有“|銷售收入是不確定的,“盈利”是可變|
|幾張臉” |的? |
|二、財務(wù)報表的分析流程 |
|財務(wù)分析是客戶經(jīng)理的一項崗位核心|報表需注意的問題 |
|技能 |可能存在未計入表中的資產(chǎn)與負(fù)債 |
|資產(chǎn)負(fù)債表是根據(jù)什么帳做出來的?|資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)估計有幾種方法|
|資產(chǎn)的核心難題:定量+細(xì)化+計量 |,對“盈利”的損益表的影響是什么?|
|“報表”就是“像冊”集 |現(xiàn)金流量表—有效彌補“損益表”的局 |
|=照片(資產(chǎn)負(fù)債表)+錄象(損益表|限性 |
|+現(xiàn)金流量表) |企業(yè)的造血能力+現(xiàn)有血液的循環(huán)速 |
|會計核算的流程 |度,決定“輸血”的額度 |
|1.設(shè)置賬戶 |企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根|
|2.復(fù)式記賬 |源 |
|3.審核和填制憑證 |案例分享 |
|4.登記賬簿 | |
|5.成本計算 | |
|6.財產(chǎn)清查 | |
|7.編制會計報表 | |
|三、信用風(fēng)險計量判斷+預(yù)測 |
|損益表與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)聯(lián)在哪里?|什么叫信用風(fēng)險計量 |
|信用風(fēng)險計量是“百科全書” |同樣的財務(wù)信息,能挖掘1分;2分;|
|1、評價過去的經(jīng)營業(yè)績 |10分不同的預(yù)測+分析結(jié)果 |
|2、衡量現(xiàn)在的財務(wù)狀況 |企業(yè)“5大財務(wù)”危機 |
|3、預(yù)測未來的發(fā)展趨勢 |1、現(xiàn)金流短缺 |
|企業(yè)“今天+明天”變化的真實“畫像” |2、過多的應(yīng)收帳款 |
|你知道嗎?,認(rèn)識嗎?識別嗎? |3、過多的滯銷存貨: |
|財務(wù)風(fēng)險=形式風(fēng)險+實質(zhì)風(fēng)險 |4、過大的(固定)資產(chǎn)投資 |
|企業(yè)最容易忽略的問題 |5、過多的短期借款 |
|帳面價值與實際價值的差異有多少 |企業(yè)觀測“3大核心指標(biāo)”是什么? |
|四、財務(wù)“控制+結(jié)算”模式 |
|企業(yè)觀測的核心靜態(tài)償還指標(biāo)是什么|企業(yè)財務(wù)上的“兩難選擇”是什么? |
|? |怎樣觀測企業(yè)的現(xiàn)金流 |
|1、貨幣資金+應(yīng)收票據(jù) |資產(chǎn)運行質(zhì)量決定財務(wù)的效益質(zhì)量 |
|2、銀行負(fù)債+對外擔(dān)保 |觀測企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么? |
|3、應(yīng)付票據(jù)---對應(yīng)的“保證金” |既要從財務(wù)中看財務(wù),又要走出財務(wù)|
|財務(wù)的“三論” |看財務(wù) |
|昨天---財務(wù)分析 木桶論 |只分析財務(wù)狀況而不分析非財務(wù)狀況|
|今天---財務(wù)評估 價值論 |,則會陷入“無源之水,無本之木” |
|未來---財務(wù)策劃 極限論 | |
|案例分享 | |
|五、真實的案例剖析 |
|財務(wù)分析中的誤區(qū): |1、損益表——運營結(jié)果 |
|不識廬山真面目,只緣身在此山中 |損益=益之而損+損之而益 |
|“損益表”潛在的假設(shè)是什么? |同樣的結(jié)果,再看資產(chǎn)結(jié)構(gòu) |
|分析“這些數(shù)字“背后的真實案例 |2、資產(chǎn)負(fù)債表——資產(chǎn)結(jié)構(gòu)+負(fù)債結(jié)構(gòu)|
|企業(yè)所有問題都反映在“財務(wù)成本“層|同樣的結(jié)構(gòu),再看現(xiàn)金流量 |
|面上 |3、現(xiàn)金流量表——現(xiàn)金基礎(chǔ) |
|例如: |同樣的流量,再看“行業(yè)優(yōu)勢+發(fā)展前|
|銷售市場 |景” |
|生產(chǎn)+成本控制 |案例分享 |
|采購市場 | |
|洞察企業(yè)“實質(zhì)控制人”:人品=產(chǎn)品 | |
|產(chǎn)品包括5大類: | |
|品牌、合格品、次品、廢品、毒品 | |
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客戶經(jīng)理+支行分管授信業(yè)務(wù)的行長+行長助理
支行行長以上的高管層


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