《不良資產(chǎn)催收》

《銀行不良貸款清收處置策略與技巧》
——講師 陳方暉
【課程背景】
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人
道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信
貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷加大的趨勢。
【課程收益】
陳方暉老師根據(jù)長期金融和法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過實(shí)踐操作及與金融、司法部門有關(guān)
部門和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程，對金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置所需的知識(shí)和技能
，從非訴和訴訟兩個(gè)方面，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓清收人
員掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，增強(qiáng)戰(zhàn)斗力，提高清收實(shí)效。
【授課對象】
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)分支行長、信貸客戶經(jīng)理、資產(chǎn)保全部門人員。
【課程特色】

1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢：法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對性、實(shí)操性強(qiáng)。

2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：最大特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，理論案例化
、案例故事化、事故情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，注重細(xì)實(shí)操、絕招制勝；對課件及案例進(jìn)行
精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，
【課程大綱】

：不良清收，難在哪里？
--
法律思維很重要，非訴清收運(yùn)用法律，提升貸戶不款意愿，訴訟清收確保證據(jù)充分、維
護(hù)時(shí)效等，以利勝訴和執(zhí)行。
討論思考：貸款到期不還怎么辦？--貸款不能按時(shí)足額收回
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？--還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？--非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？--
合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？--
有無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？
第二部分： 不良清收，準(zhǔn)備好了嗎？
一、不良清收的組織體系
二、不良清收人員需要準(zhǔn)備什么？--心態(tài)、知識(shí)、技能
三、催收方法與基本策略--催收基本策略
第三部分： 高效清收三原則
一、TIME原則：主動(dòng)及時(shí)，不等不靠。
二、SKILL 原則：技巧、技能、方法
三、PRESS則：充分利用貸戶在乎的人和在乎的事施加壓力。案例分析：找準(zhǔn)痛點(diǎn)施壓，
貸款清收重組
1、案情分析及清收方案
2、壓力的傳遞過程：
3、處置成功的關(guān)鍵點(diǎn)
第四部分： 讓客戶認(rèn)知違約成本，增強(qiáng)還款意愿和還款能力
--貸戶為何敢于違約不還貸款，違約成本！
一、討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
二、法院對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
三、告知違約成本提升還款意愿的原因和邏輯是什么？
四、實(shí)戰(zhàn)演練：如何向客戶講明還款的好處和違約的成本代價(jià)？
五、點(diǎn)評剖析；與客戶溝通施加壓力的技巧
第五部分： 老師輔導(dǎo)不良清收項(xiàng)目實(shí)操案例分析
1、客戶說沒錢怎么辦？如何調(diào)查借款人的財(cái)產(chǎn)情況？
2、客戶推托貸款非他所用，讓我們?nèi)フ覍?shí)際用款人，怎么辦？
3、找不到借款人或借款人躲著不見怎么辦？
4、清收過程中第三人攪場怎么辦？如何借力打力？
5、如何找到借款人的“痛點(diǎn)”精準(zhǔn)施壓
6、固化的清收模式
第六部分： 制勝的武器--行使合同權(quán)利清收
（一）行使抵銷權(quán) 案例分析：近水樓臺(tái)先得月？
（二）行使代位權(quán) 案例分析：乾隆討債
（三）行使撤銷權(quán)- 案例分析：
第七部分： 借助司法力量清收
一、司法“輕騎兵” I 提高清收效率
1、申請支付令
2、申請法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
3、通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
二、訴訟執(zhí)行流程與難點(diǎn)
1、時(shí)效、證據(jù)和程序--維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時(shí)效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時(shí)效
（4）抵押權(quán)行使期間
案例分析：銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)一-敗訴！
案例分析：銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利--敗訴！
2、財(cái)產(chǎn)保全過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
3、訴訟執(zhí)行流程中應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、抵押物的司法處置拍賣，如何提高處置效益？
5、法律對執(zhí)行手段的實(shí)現(xiàn)和保障--加大執(zhí)行力度，追加和變更被執(zhí)行人、執(zhí)行異議
第八部分： 訴訟執(zhí)行和溝通談判綜合運(yùn)用，提升清收效能
一-兩者不是互相沖突排斥的！
案例分析： 貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！
案例分析：借助訴訟找到人，溝通談判促成效
案例分析：自主處置多押房產(chǎn)，力挽狂瀾實(shí)現(xiàn)債權(quán)
第九部分： 清收過程中的法律禁區(qū)及風(fēng)險(xiǎn)防范
一、不良清收最新監(jiān)管及法律規(guī)定--嚴(yán)禁暴力催收，莫踩“高壓線”
二、防范自身法律風(fēng)險(xiǎn)：故意傷害、非法侵入住宅、非法拘禁、財(cái)產(chǎn)損失、證據(jù)收
集固定等。

陳方暉老師的其它課程