課程大綱-個(gè)人經(jīng)營性貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
課程大綱-個(gè)人經(jīng)營性貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)內(nèi)容
課程大綱-個(gè)人經(jīng)營性貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
《個(gè)人經(jīng)營性貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱
【課程背景】
隨著國家將大力發(fā)展普惠金融納入提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)信心的戰(zhàn)略計(jì)劃，個(gè)人經(jīng)營性貸款
日益成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要角色擔(dān)當(dāng)。然而，小微企業(yè)生命周期躍動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)
信息不對(duì)稱、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料不完善、客戶分散等先天不足，為商業(yè)銀行大力發(fā)展個(gè)人
經(jīng)營性信貸業(yè)務(wù)帶來了不小的障礙，面對(duì)海量的市場(chǎng)需求，商業(yè)銀行往往裹足不前。如
何有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、提升獲客能力，在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下不斷提高個(gè)人經(jīng)營
性貸款客戶的綜合貢獻(xiàn)度，無疑是商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展之亟待解決的課題。
【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 掌握個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前、貸中、貸后主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及控制措施；
◆ 學(xué)會(huì)使用個(gè)人經(jīng)營性貸款“三查”工具；
◆ 初步掌握個(gè)人經(jīng)營性貸款大數(shù)據(jù)平臺(tái)的使用方法；
◆ 初步學(xué)會(huì)建立個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)線上、線下融合機(jī)制的方法。
【授課對(duì)象】
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他計(jì)劃大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行
零售信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行個(gè)人授信經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、支行零售
信貸主管行長(zhǎng)、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長(zhǎng)】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時(shí)長(zhǎng) |時(shí)段/案例 |
|一、應(yīng)該把錢貸給誰 |30分鐘 |上午 |
|（一）個(gè)人經(jīng)營性貸款的四個(gè)核心要素 | | |
|1.投向 | |案例1：你真的|
| | |了解你的借款 |
|2.投量 | |客戶嗎？ |
|3.投速 | | |
|4.投法 | | |
| | |案例2：房抵貸|
|（二）借款客戶的識(shí)別與篩選 | |的誤區(qū) |
|1.經(jīng)營價(jià)值觀 | | |
|2.發(fā)展的延展性 | | |
|3.優(yōu)秀客戶的常規(guī)標(biāo)準(zhǔn) | |案例3:企業(yè)or |
| | |個(gè)人？ |
|（三）評(píng)判客戶的三個(gè)維度 | | |
|1.風(fēng)險(xiǎn)度 | | |
|2.貢獻(xiàn)度 | | |
|3.忠誠度 | |案例4：清泰支|
|（四）我可愛的客戶在哪里 | |行的鐵粉客戶 |
|1.定向找 | |群 |
|2.批量做 | | |
|3.聯(lián)手拓 | | |
|二、貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控工作要點(diǎn) |90分鐘 |上午 |
|（一）貸款受理時(shí)必問的四個(gè)問題 | | |
|（二）貸前調(diào)查階段應(yīng)著重揭示的風(fēng)險(xiǎn) | | |
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) | | |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險(xiǎn) | | |
|3.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) | |案例1：心力交|
| | |瘁的借款人 |
|4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) | |案例2：多元化|
| | |經(jīng)營的業(yè)主 |
|5.股東/合伙人風(fēng)險(xiǎn) | |案例3：金稅三|
| | |期下的小股東 |
|（三）貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn)揭示方法 | | |
|1.五表：財(cái)務(wù)報(bào)表的還原方法 | | |
|2.四單 | |案例4：庫存領(lǐng)|
| | |用單會(huì)說話 |
|3.三品 | |案例5：論女主|
| | |人的重要性 |
|4.細(xì)節(jié)決定成敗 | |案例6：得意忘|
| | |形的女老板 |
|5.軟信息的收集 | | |
|數(shù)據(jù)平臺(tái)的使用 | |案例7：為何憑|
|人脈資源的建立 | |三條信息即可 |
|（四）貸款額度的核定方法 | |放貸？ |
|1.50萬元及以下非強(qiáng)擔(dān)保貸款 | | |
|2.50萬元以上非強(qiáng)擔(dān)保貸款 | | |
|3.強(qiáng)擔(dān)保中長(zhǎng)期貸款 | | |
|（五）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下個(gè)人經(jīng)營性貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) | | |
|及防控方法 | | |
|1. 互聯(lián)網(wǎng)貸的雙刃劍 | |案例6：“合格 |
|2. O2O的融合 | |的”發(fā)票貸借款|
|3.營銷前應(yīng)做足的功課 | |人 |
|平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別 | | |
|各數(shù)據(jù)平臺(tái)的交叉驗(yàn)證 | | |
|客戶畫像顆粒度的增強(qiáng) | | |
| | | |
|三、貸中審查階段風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控工作要點(diǎn) |90分鐘 |上午/下午 |
|（一）嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān) | | |
|1.把握企業(yè)基礎(chǔ)生命線 | | |
|2.把握行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策 | |案例1：果斷叫|
| | |停的放款 |
|3.把握企業(yè)生命周期 | | |
|（二）真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn) | | |
|1.借款用途的交叉驗(yàn)證 | |案例2：交談= |
| | |交叉著談 |
|2.財(cái)務(wù)報(bào)表的還原驗(yàn)證 | | |
|3.婚姻狀況的見微知著 | | |
|4.銀行流水中的蛛絲馬跡 | |案例3：栽在自|
| | |家人手里的老 |
|5.抵押物的價(jià)值考量 | |板 |
|（三）軟信息的把握 | | |
|1.工商信息 | | |
|2.業(yè)界口碑 | | |
|3.現(xiàn)場(chǎng)觀察 | |案例4：影響力|
|（四）合理設(shè)置區(qū)隔 | |人物的一句話 |
|1.借款人群體的區(qū)隔 | |提醒 |
| | | |
|2.貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔 | |案例5：“一榮 |
|3.貸款投放方式的區(qū)隔 | |俱榮 |
| | |一損俱損”的聯(lián)|
|4.還款方式的區(qū)隔 | |盟 |
| | | |
| | |案例6：煤炭采|
|5.可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |購貸款的修訂 |
| | |方案 |
| | |案例7：分段進(jìn)|
|（五）妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn) | |制的經(jīng)營性物 |
|1.果斷，不遷就 | |業(yè)貸款還款方 |
|2.睿智，不粗暴 | |案 |
| | |案例8：招商信|
|3.持續(xù)，有擔(dān)當(dāng) | |諾的無縫連接 |
|（六）貸款發(fā)放前的必選動(dòng)作 | | |
|1.征信的再查詢 | | |
|2.首貸談話制度 | | |
|（七）案例分析與討論 | |案例9：手機(jī)市|
| | |場(chǎng)借款人的分 |
| | |層化解方案 |
|三、貸后管理階段風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控工作要點(diǎn) |120分鐘 |下午 |
|（一）貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作核心 | | |
|1.準(zhǔn)確把握離場(chǎng)時(shí)機(jī) | |案例1：錯(cuò)失的|
| | |離場(chǎng)時(shí)機(jī) |
|2.確保風(fēng)險(xiǎn)在預(yù)期時(shí)間內(nèi)可控 | | |
|（二）貸后管理工作應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) | | |
|1.信貸資金使用及其價(jià)值所在 | | |
|2.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)情況 | | |
|3.企業(yè)經(jīng)營變動(dòng)情況 | |案例2：水果店|
| | |的灰犀牛 |
|4.擔(dān)保條件變動(dòng)情況 | |案例3：批量擔(dān)|
| | |保業(yè)務(wù)的四次 |
|5.借款人家庭變動(dòng)情況 | |方案修正 |
|6.企業(yè)股東變動(dòng)情況 | | |
|（三）貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作方法 | | |
|（1）資金層面 | | |
|（2）人脈層面 | | |
| | |案例3：亦親亦|
|（3）操作層面 | |友的合作打開 |
|風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的預(yù)警系統(tǒng) | |方式 |
|客戶經(jīng)理的現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn) | | |
|實(shí)用的貸后管理系統(tǒng) | | |
|（四）逾期貸款處置攻略 | | |
|1.貸后催收頻率 | | |
|2.逾期貸款分類處置方法 | | |
|處置風(fēng)險(xiǎn)：層層施壓，果斷出手 | | |
|化解風(fēng)險(xiǎn)：把握主流，中天懸劍 | | |
|3.訴訟前、訴訟中、訴訟后營銷人員必做的工 | |案例4：這樣的|
|作 | |老賴 |
|（五）應(yīng)對(duì)鬧事者的小套路 | | |
|應(yīng)對(duì)個(gè)體鬧事者 | | |
|應(yīng)對(duì)群體鬧事者 | | |
|應(yīng)對(duì)媒體記者 | | |
|（六）案例分析與分享 | | |
|四、系統(tǒng)激勵(lì) |30分鐘 |下午 |
|團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)——個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的綜合推動(dòng) | | |
|（一）獨(dú)辟蹊徑的勇氣來自決策人的膽識(shí)和見 | | |
|識(shí) | | |
|（二）鼓勵(lì)創(chuàng)新的容錯(cuò)機(jī)制賦能各級(jí)人員 | | |
|（三）正反方論證機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別全方位視 | | |
|角 | | |
|（四）前中后臺(tái)形成合力為營銷積攢底氣 | | |
姚瀾老師的其它課程
《個(gè)貸客戶批量拓展及存量客戶深挖技巧》 05.15
《個(gè)貸客戶批量拓展及存量客戶深挖技巧》【課程目標(biāo)】通過學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：◆掌握消費(fèi)信貸產(chǎn)品的批量獲客營銷工作要點(diǎn)；◆掌握存量零售信貸客戶深度經(jīng)營工作方法；【授課對(duì)象】計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)營銷人員?！菊n程時(shí)長(zhǎng)】6學(xué)時(shí)【課程大綱】|課程結(jié)構(gòu)|案例||一、消費(fèi)貸營銷渠道搭建暨批量獲客工作要點(diǎn)|||（
講師：姚瀾詳情
《個(gè)貸客戶存款營銷技法》 05.15
《個(gè)貸客戶存款營銷技法》【課程背景】長(zhǎng)久以來，個(gè)貸客戶一直是很多銀行機(jī)構(gòu)的單邊貢獻(xiàn)度大戶：貸款利息貢獻(xiàn)可觀，其他業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度微薄。與之對(duì)應(yīng)的是，相當(dāng)一部分個(gè)貸客戶經(jīng)理一直守著個(gè)貸客戶這個(gè)金飯碗視而不見，卻不斷眼睛向外尋找存款客戶。怎樣發(fā)掘個(gè)貸客戶的深度營銷潛力？怎樣不斷提升個(gè)貸客戶的黏性？怎樣讓客戶經(jīng)理建立起貸前、貸中、貸后對(duì)個(gè)貸客戶的深度經(jīng)營工作模型？一系列
講師：姚瀾詳情
《大零售信貸業(yè)務(wù)營銷技能提升及客群經(jīng)營》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長(zhǎng)點(diǎn)的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶？怎樣實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略？怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只做按揭業(yè)務(wù)的困境，在市場(chǎng)大潮中放手一搏？一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。【課程目標(biāo)】通過6個(gè)
講師：姚瀾詳情
《個(gè)人信貸客戶交叉營銷技巧及風(fēng)險(xiǎn)控制》【課程背景】雖然個(gè)人信貸在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)期的壓艙石作用已經(jīng)在各家商業(yè)銀行達(dá)成一致共識(shí)，但是對(duì)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)體量較小的銀行金融機(jī)構(gòu)來說，相當(dāng)一部分領(lǐng)導(dǎo)甚至一線營銷人員對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的繁瑣、辛苦和成本收入比仍然心存疑慮。引導(dǎo)上述機(jī)構(gòu)和人員認(rèn)識(shí)到個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的綜合收益、輔導(dǎo)上述機(jī)構(gòu)和人員如何通過有效的營銷和交叉銷售手段讓小貸款帶來大
講師：姚瀾詳情
《個(gè)人消費(fèi)及零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》【課程背景】隨著城鄉(xiāng)融合發(fā)展進(jìn)程的加快和城市化質(zhì)量的不斷提高，個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等個(gè)人消費(fèi)信貸以每年20的增幅持續(xù)攀升。雖然個(gè)人消費(fèi)信貸一向以低風(fēng)險(xiǎn)、客群穩(wěn)定收到商業(yè)銀行的一直追捧，然而，新渠道、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)伴隨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期給個(gè)人消費(fèi)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量帶來了空前壓力，有效防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)、盡快建立符合
講師：姚瀾詳情
《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷組織推動(dòng)力提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長(zhǎng)點(diǎn)的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的消貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍？怎樣建立以客戶為中心的消貸綜合服務(wù)體系？怎樣引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)有效地批量獲取合格的消費(fèi)貸款客戶？怎樣實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略？怎樣使零售客戶
講師：姚瀾詳情
《個(gè)貸業(yè)務(wù)營銷流程》【課程背景】五道紅線，消費(fèi)升級(jí)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型……隨著國內(nèi)市場(chǎng)雙循環(huán)政策的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)已經(jīng)行駛上了綜合經(jīng)營的快車道，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)消費(fèi)信貸、小微信貸業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍？怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系？怎樣有效地批量獲取合格的消費(fèi)貸款客戶？怎樣實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略？怎樣抓住客戶
講師：姚瀾詳情
《個(gè)貸營銷活動(dòng)策略及有效實(shí)施攻略》課程大綱【課程背景】在銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮中，營銷活動(dòng)擔(dān)當(dāng)著鏈接銀行與客戶、領(lǐng)導(dǎo)與營銷人員的重要角色，“開門紅”旺季營銷、年中營銷競(jìng)賽等活動(dòng)在大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)常態(tài)化。然而，活動(dòng)開展形式的陳舊化、活動(dòng)推動(dòng)方式的重復(fù)化、活動(dòng)激勵(lì)機(jī)制的乏味化，導(dǎo)致了一線機(jī)構(gòu)和營銷人員對(duì)營銷活動(dòng)產(chǎn)生了疲倦、麻木甚至抵觸情緒。怎樣制定持久保鮮的活動(dòng)策
講師：姚瀾詳情
《個(gè)人非房貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷動(dòng)能提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，個(gè)人非房貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長(zhǎng)點(diǎn)的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍？怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系？怎樣引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)有效地批量獲取合格的非房貸客戶？怎樣實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略？怎樣使零售客戶經(jīng)理
講師：姚瀾詳情
《個(gè)人經(jīng)營性貸款營銷技巧及風(fēng)險(xiǎn)管理》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長(zhǎng)點(diǎn)的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍？怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系？怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶？怎樣實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略？怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會(huì)做單一房抵業(yè)務(wù)
講師：姚瀾詳情
- [潘文富] 中小企業(yè)招聘廣告的內(nèi)容完
- [潘文富] 優(yōu)化考核方式，減少員工抵
- [潘文富] 廠家心目中的理想化經(jīng)銷商
- [潘文富] 經(jīng)銷商的產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)與管理驅(qū)
- [潘文富] 消費(fèi)行為的背后
- [王曉楠] 輔警轉(zhuǎn)正方式，定向招錄成為
- [王曉楠] 西安老師招聘要求，西安各區(qū)
- [王曉楠] 西安中小學(xué)教師薪資福利待遇
- [王曉楠] 什么是備案制教師？備案制教
- [王曉楠] 2024年陜西省及西安市最
- 1社會(huì)保障基礎(chǔ)知識(shí)(ppt) 21158
- 2安全生產(chǎn)事故案例分析(ppt) 20229
- 3行政專員崗位職責(zé) 19044
- 4品管部崗位職責(zé)與任職要求 16223
- 5員工守則 15460
- 6軟件驗(yàn)收?qǐng)?bào)告 15393
- 7問卷調(diào)查表(范例) 15113
- 8工資發(fā)放明細(xì)表 14554
- 9文件簽收單 14194
