保險金信托及家族財富資產(chǎn)隔離實際案例大解析
全世界家族財富傳承向來是超級富豪家族的主題。新興中國富豪，及亞洲富豪家族各有不同考慮的面向。但是基本上不脫離財富傳承，資產(chǎn)隔離，及資產(chǎn)增值三大領(lǐng)域。加上全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)大亂，資產(chǎn)避險成為另外一門重要課題。海外行之?dāng)?shù)百年的英系信托法法源的支持及實際運作案例下，海外家族信托，離岸信托的業(yè)務(wù)，澎博發(fā)展。業(yè)務(wù)的發(fā)展更多樣化及靈活性，不僅應(yīng)用于家族財富管理，甚至于企業(yè)運作，資本市場等等都可以應(yīng)用。因此遇到有潛力的中小企業(yè)主客戶或上市公司大股東或股東時，整體性的海外信托量身定制產(chǎn)品絕對是攻堅的好工具。

國內(nèi)改革開放40年，已造就不少富豪，高凈值客戶更是不在話下。高凈值客戶對于財富管理的需求明顯上升。人民幣逐漸國際化情況下，國內(nèi)版家族信托的需求大增，國內(nèi)信托法源的不斷優(yōu)化，目前家族信托及保險金信托算是國內(nèi)版具有市場化的家族財富傳承的重要工具。

所有的私人銀行客戶或超高財富客戶的資產(chǎn)配置，都是量身定制的投資方略，或是全家族的金融性投資產(chǎn)品及非金融性投資產(chǎn)品之組合。由于每位客戶的風(fēng)險承受度與產(chǎn)品風(fēng)險系數(shù)不同，主觀相信專業(yè)的投資顧問建議的程度不同等等。

根據(jù)以上幾點來看，一位合格及積極的投資顧問都需要完整了解整個海內(nèi)外家族信托市場的前世今生。


● 實際市場發(fā)生的案例作分析，一是有利于學(xué)員的深刻認知，二是有助于學(xué)員為來的營銷

● 讓學(xué)員了解支持海內(nèi)外信托產(chǎn)品市場的信托法源，具有歷史驗證的，真實可行的

● 讓學(xué)員了解投資組合中，那些是最標(biāo)準(zhǔn)的量身定制的資產(chǎn)管理工具

● 讓學(xué)員了解投資組合中，除了量身定制的資產(chǎn)管理工具，律師，會計師的介入是必需的

● 讓學(xué)員了解國內(nèi)及海外家族信托的不同，及保險金信托的實戰(zhàn)落地性

● 美元，美債，美國汲汲可危，黃金的抗通膨，抗流動性風(fēng)險，資產(chǎn)避險的重要性


第一講：家族財富的全新定義

1. 家族企業(yè)

2. 家族信托財富

3. 家族成員的量與質(zhì)

4. 實質(zhì)財富與無型價值財富



第二講：影響家族財富傳承的的要素

1. 持續(xù)的造血功能（自動且穩(wěn)定的現(xiàn)金流）

2. 家族的領(lǐng)導(dǎo)者及執(zhí)行人

3. 家族成員的造血能力，獨立能力，信任能力

4. 家族信托架構(gòu)的精細設(shè)計

5. 資產(chǎn)增值的規(guī)劃及執(zhí)行人或代理人



第三講：家族財富保全與傳承大時代背景

1. 改革開放40多年來，造就大量高凈值客戶

2. 人民幣長期升值態(tài)勢不變

3. 國家對富人征稅的稅種增加：房產(chǎn)稅及遺產(chǎn)稅

4. 全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)重整，1929年大蕭條的再次世界重組

5. 美債、美元、和美國

6. 黃金與美元的歷史恩怨

7. 國家不斷調(diào)降利率情況下，國內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型對三方金融的啟示

8. 海南2025年封島，意欲為何?



第四講：家族財富傳承方法

一、家族信托

信托案例1：李嘉誠家族

信托案例2：黛安娜王妃：車禍死亡后，教子爭產(chǎn)

信托案例3：許晉亨家族：每月200萬生活費

信托案例4：劉強東+（章澤天）奶茶妹：婚前信托

二、基本家族信托架構(gòu)介紹”

1. 家族信托的`標(biāo)準(zhǔn)架構(gòu)

2. 家族信托的五大功能

3. 除了家族信托外

1）企業(yè)信托

2）慈善信托

3）退休金信托

4）私人信托

4. 家族信托應(yīng)用場景

1）子女保障型

2）婚姻防范型

3）贍養(yǎng)父母型

4）財產(chǎn)保密型

5）生活保障型

6）婚內(nèi)財產(chǎn)型

7）跨境稅務(wù)型

8）企業(yè)傳承型

5. 香港外，其他有名的`離岸信托區(qū)域

1）英屬維京群島BVI（信托法、離岸公司法）

2）開曼群島（信托法、離岸公司法）

3）新加坡（源于英國法系、尚有商業(yè)信托法、信托司法、民法、受托人法）

4）香港（信托法、香港公司注冊法）

三、企業(yè)信托+股權(quán)信托

四、國內(nèi)保險金信托

五、收藏品

六、資本投資

七、房地產(chǎn)投資組合

八、實物投資：黃金等

九、基金投資組合，股票投資組合，債市投資組合



第五講：家族財富傳承及保全的最新法律解讀

一、信托法來源

1. 英國尤斯制

2. 英國衡平法：現(xiàn)代信托的信托法法源

1）英美法系的分支，根據(jù)公平及正義為原則

2）與普通法有茅盾時，衡平法為歸依

二、香港信托的蓬勃發(fā)展

1. 香港1842年為英國殖民統(tǒng)治，既引用英國成文法，也引用普通法及衡平法

2. 1997年香港回歸祖國，保持原有法律制度不變

3. 19世紀(jì)香港信托業(yè)務(wù)

——本地人家族信托業(yè)務(wù)及本地外國人（歐洲人為主）的遺產(chǎn)及婚姻事務(wù)

4. 20世紀(jì)70年代以來，香港成為國際金融及港口中心，亦成為全球著名的“離岸金融中心”

5. 2013年出臺新的信托法，根據(jù)1934年的信托法作國際竟?fàn)幍纳壐脑?，設(shè)立永續(xù)信托，沒有時間限制

三、中國信托法的優(yōu)化

1. 2021年兩會，肖鋼提出修改中國信托法

2. 信托財產(chǎn)非交易性過戶，國內(nèi)保障制度不足

3. 信托財產(chǎn)登記制度缺失

4. 信托稅收制度缺失

四、國內(nèi)家族信托現(xiàn)況

1. 1000萬門檻，實質(zhì)吸引力不足

2. 信托業(yè)重整，新信托業(yè)業(yè)務(wù)分類出爐，重回托管信托功能，不再融資

3. 保險金信托的降臨，國內(nèi)高凈值客戶的最愛

五、現(xiàn)階段國內(nèi)經(jīng)濟情況下保險金信托與其他資產(chǎn)配置

1. 保險金信托1.0與2.0版

2. 股市、債市、匯市、保險

3. 國內(nèi)地方債的隱患?



第六講：中國家族財富來源

1. 980年代的改隔開放

2. 房地產(chǎn)市場的造就

3. 實體產(chǎn)業(yè)的白手起家者

4. 互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)者：中國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)家踩進全球第三次工業(yè)革命

5. 新能源車，人工智能，大數(shù)據(jù)：中國企業(yè)家正在引領(lǐng)全球第四次工業(yè)革命

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