法稅思維—高凈值客戶大額保險(xiǎn)銷售秘訣

  培訓(xùn)講師:鄒延渤

講師背景:
鄒延渤老師保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷訓(xùn)練專家10年保險(xiǎn)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)配置經(jīng)驗(yàn)10年保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售訓(xùn)練經(jīng)驗(yàn)大連市金融系統(tǒng)五星級培訓(xùn)師曾任:太平人壽北京分公司海淀支公司丨業(yè)務(wù)經(jīng)理曾任:中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司大連分公司丨產(chǎn)品經(jīng)理曾任:中國太平洋杭州中心支公司顧問營 詳細(xì)>>

鄒延渤
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法稅思維—高凈值客戶大額保險(xiǎn)銷售秘訣詳細(xì)內(nèi)容

法稅思維—高凈值客戶大額保險(xiǎn)銷售秘訣

課程背景:

據(jù)《2019中國私人財(cái)富報(bào)告》,2018年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模達(dá)到197萬人,全國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到190萬億人民幣,中國私人財(cái)富市場增速較往年放緩,但仍具增長潛力,預(yù)計(jì)到2019年底將突破200萬億大關(guān)。

在新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)下,企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士為代表的新富群體涌現(xiàn),成為高凈值人群的中堅(jiān)力量;經(jīng)歷資本市場洗禮,高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變,對于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力要求更高,財(cái)富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段,并注重財(cái)富的長期積累;同時(shí)隨著國內(nèi)多層次資本市場開放程度提升,高凈值人群資產(chǎn)配置看好“中國機(jī)會(huì)”,分散風(fēng)險(xiǎn)為現(xiàn)階段高凈值人群考慮境外配置的最主要原因。巨大的藍(lán)海市場給我們壽險(xiǎn)營銷提供了無限的可能,這些高凈值人士的財(cái)富積累與投資偏好有哪些?目前所面對的財(cái)富管理問題有哪些?保險(xiǎn)在高凈值人群財(cái)富管理中起到的作用有哪些?該如何銷售?

這一系列的問題需要壽險(xiǎn)專業(yè)人士利用保險(xiǎn)功能結(jié)合《民法典》中的相關(guān)法律與稅務(wù)籌劃為其解決。本課程的設(shè)計(jì)將從法商與稅商的角度了解高凈值人群的資產(chǎn)投資與配置狀況,掌握財(cái)富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識。并運(yùn)用保險(xiǎn)功能為客戶做財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與資產(chǎn)配置,最終實(shí)現(xiàn)大額保險(xiǎn)的銷售。

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課程收益:

● 讓學(xué)員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與配置狀況打開銷售視野;

● 讓學(xué)員掌握財(cái)富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識;

● 讓學(xué)員掌握針對高凈值客群人壽保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法;

● 讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的大額保單銷售法。

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課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對象:銀行理財(cái)經(jīng)理,保險(xiǎn)公司及金融業(yè)銷售人員

課程方式:講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練

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課程大綱

第一講:從高凈值人群的財(cái)富管理目標(biāo)挖掘保險(xiǎn)銷售空間

一、高凈值客戶的財(cái)富走勢與分布

1.?高凈值客戶的財(cái)富增長速度

2.?高凈值客戶群的財(cái)富分布

3.?保險(xiǎn)目標(biāo)客群市場的確定

二、高凈值人群資產(chǎn)配置的多元化

1.?資產(chǎn)配置占比

1)現(xiàn)金及存款

2)投資性不動(dòng)產(chǎn)凈值

3)資本市場產(chǎn)品凈值

4)銀行理財(cái)產(chǎn)品

5)境外投資

6)保險(xiǎn)-壽險(xiǎn)

7)其它境內(nèi)投資

2.?宏觀經(jīng)濟(jì)政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化

3.?高凈值人群主要投資理財(cái)渠道

三、高凈值人群的投資心態(tài)變化

1.?高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)

1)保證財(cái)富安全

2)財(cái)富傳承

3)子女教育

2.?高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好

3.?保險(xiǎn)未來銷售空間無限

解讀:《2019中國私人財(cái)富報(bào)告》

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第二講:財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)及法律訴求

一、《民法典》助力保險(xiǎn)功能落地保護(hù)

1.?《民法典》將如何影響我們的生活?

2.?《民法典》7編,1260條涉及內(nèi)容

3.?《民法典》與保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容有哪些,如何運(yùn)用

解讀:《中華人民共和國民法典

二、家庭婚姻財(cái)富管理的困境之《民法典》落地應(yīng)用

1.?富一代離婚

2.?富二代結(jié)婚

3.?婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)保護(hù)

案例:明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應(yīng)用

案例:富二代強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合五千萬嫁妝竟被凍結(jié)

案例:婚外情的財(cái)務(wù)糾紛與規(guī)劃案例

三、家業(yè)企業(yè)的混同

1.?個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分

2.?為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保

3.?家庭財(cái)務(wù)無限為企業(yè)輸血

4.?對賭協(xié)議、關(guān)聯(lián)交易

案例1:張總與太太假離婚是否可以解套

案例2:知名企業(yè)財(cái)務(wù)賬目不清被判入獄

解讀:企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃正規(guī)合法流程

四、財(cái)富傳承的五大風(fēng)險(xiǎn)

1.?時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)

2.?婚姻風(fēng)險(xiǎn)

3.?繼承人風(fēng)險(xiǎn)

4.?稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5.?債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例1:名家遺產(chǎn)糾紛案家人反目

案例2:縝密遺囑下股權(quán)繼承與代持風(fēng)險(xiǎn)

案例3:不規(guī)劃遺產(chǎn)稅所帶來的后果

案例4:獨(dú)生子女繼承的困境

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第三講:稅務(wù)籌劃確保財(cái)富安全與合理節(jié)稅

一、稅法在企業(yè)與個(gè)人經(jīng)營中扮演的角色

1.?稅法與企業(yè)的關(guān)系

2.?稅法與個(gè)人的關(guān)系

3.?營改增的意義

4.?稅務(wù)籌劃的必要

二、稅務(wù)籌劃的落地應(yīng)用

1.稅務(wù)籌劃借力政策優(yōu)惠為企業(yè)節(jié)稅

2.現(xiàn)行18種稅的種類與應(yīng)用

3.天下第一稅:增值稅籌劃落地企業(yè)節(jié)稅安全

4.與高凈值客戶相關(guān)稅種籌劃思路

5.稅收與保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)應(yīng)用落地財(cái)務(wù)架構(gòu)

解讀:稅一/稅二

案例1:如何用政策節(jié)約稅金

案例2:企業(yè)節(jié)稅落地保險(xiǎn)規(guī)劃

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第四講:人壽保險(xiǎn)功能解讀與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

一、人壽保險(xiǎn)核心功能

1.?定向傳承

2.?避免訴訟、公正

3.?保留控制權(quán)

4.?婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離

5.?債務(wù)隔離

6.?遺產(chǎn)稅規(guī)劃

二、人壽保單風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

1.?婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離

案例1:270萬人壽保險(xiǎn)離婚是否被分割

案例2:保險(xiǎn)如何保護(hù)弱勢一方

實(shí)戰(zhàn)演練:富二代結(jié)婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財(cái)產(chǎn)

2.?家業(yè)企業(yè)隔離

案例1:300萬的保險(xiǎn)金是否用于還債

實(shí)戰(zhàn)演練:父債可子不還

3.?財(cái)富傳承規(guī)劃

實(shí)戰(zhàn)演練:王總家的財(cái)產(chǎn)傳承

4.?保險(xiǎn)節(jié)稅規(guī)劃

實(shí)戰(zhàn)演練:保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法

5.?婚姻、傳承、隔離、稅務(wù)家庭資產(chǎn)綜合配置

實(shí)戰(zhàn)演練:趙總家的財(cái)務(wù)安排



 

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課程背景:從2016年原保監(jiān)會(huì)推出了76號文件確定壽險(xiǎn)行業(yè)的整體轉(zhuǎn)型,回歸保險(xiǎn)姓“保”,在這樣的政策背景下各保險(xiǎn)公司積極做產(chǎn)品的切換調(diào)整,銷售隊(duì)伍三年的適應(yīng)又遭遇新冠疫情的影響,需要幫助業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)結(jié)合國家“一攬子”疫后救市政策,梳理現(xiàn)今市場年金產(chǎn)品的布局與優(yōu)勢,讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)對公司的年金產(chǎn)品功能全面性系統(tǒng)了解,從更高的格局上去理解產(chǎn)品價(jià)值,從而產(chǎn)生銷售信心,借此啟

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課程背景:2021年疫情給我國經(jīng)濟(jì),乃至世界經(jīng)濟(jì)帶來了極大的不確定,全球經(jīng)濟(jì)衰退已成必然。在中國一攬子政策救市的背景下,預(yù)定利率3.5的類年金終身壽險(xiǎn)迎來了銷售的春天。如何在有利的政策導(dǎo)向與市場需求中尋找終身壽險(xiǎn)的銷售亮點(diǎn)與策略,是本課程培訓(xùn)落地執(zhí)行的方向。?課程目標(biāo):●了解疫后市場終身壽險(xiǎn)的價(jià)值定位,從內(nèi)而外的啟動(dòng)銷售意愿●掌握終身壽險(xiǎn)的銷售邏輯,聚焦鎖定

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儲客213   12.29

課程背景:壽險(xiǎn)經(jīng)營就是客戶的經(jīng)營,如何能夠保證源源不斷的保費(fèi),需要我們大量的做客戶積累。一個(gè)業(yè)務(wù)人員到底需要積累多少個(gè)客戶,才能實(shí)現(xiàn)在壽險(xiǎn)業(yè)永續(xù)的發(fā)展?按照每日三訪估算,一位業(yè)務(wù)人員只需要服務(wù)好213個(gè)家庭,就能夠在壽險(xiǎn)行業(yè)里面長久發(fā)展,保費(fèi)源源不斷。這一切來至于“深度加保、1+3轉(zhuǎn)介紹與大客戶開拓”,在這個(gè)過程中不斷優(yōu)化客戶質(zhì)量,提高溝通與服務(wù)能力,修煉成

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課程背景:增額壽險(xiǎn)預(yù)定利率不斷下調(diào)給市場銷售帶來了挑戰(zhàn),保險(xiǎn)公司產(chǎn)品策略轉(zhuǎn)向分紅險(xiǎn)銷售是大勢所趨,如何讓保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍理解轉(zhuǎn)型,并找到分紅險(xiǎn)銷售的興奮點(diǎn),有信心,有技能,有動(dòng)力的去銷售分紅險(xiǎn),這是本課程解決的主要方向。課程目標(biāo):l了解保險(xiǎn)產(chǎn)品在國家戰(zhàn)略中的定位,從內(nèi)而外的啟動(dòng)銷售意愿l建立分紅險(xiǎn)銷售預(yù)期,掌握分紅險(xiǎn)下有保底上有預(yù)期的銷售邏輯l掌握分紅險(xiǎn)功能銷售

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課程背景:經(jīng)歷了疫情,壽險(xiǎn)行業(yè)人口紅利消失,組織發(fā)展面臨轉(zhuǎn)型升級的考驗(yàn),高質(zhì)量人才的招募、篩選和培養(yǎng)變得尤為重要。只注重人才招募,沒有合適的培育土壤,新人無法成長,更談不上留存,所以不能只注重增優(yōu),而忽視留存系統(tǒng)的搭建。本課程致力于新人育成系統(tǒng)的建立,讓新人來了之后進(jìn)入規(guī)范化培育系統(tǒng),做到快速的成長,合理的裂變,實(shí)現(xiàn)組織蛻變,完成轉(zhuǎn)型升級。課程目標(biāo):??找到

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課程背景:經(jīng)歷了疫情,高端客群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變,對于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力要求更高,財(cái)富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段,并注重財(cái)富的長期積累。巨大的藍(lán)海市場給我們壽險(xiǎn)營銷提供了無限的可能,這些高端客戶的財(cái)富積累與投資偏好有哪些?目前所面對的財(cái)富管理問題有哪些?保險(xiǎn)在高端客戶的財(cái)富管理中起到的作用有哪些?該如何銷售?這一系列的問題需要壽險(xiǎn)專業(yè)人士利用保

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