法稅思維—高凈值客戶大額保險(xiǎn)銷售秘訣
法稅思維—高凈值客戶大額保險(xiǎn)銷售秘訣詳細(xì)內(nèi)容
法稅思維—高凈值客戶大額保險(xiǎn)銷售秘訣
課程背景:
據(jù)《2019中國私人財(cái)富報(bào)告》,2018年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模達(dá)到197萬人,全國個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到190萬億人民幣,中國私人財(cái)富市場增速較往年放緩,但仍具增長潛力,預(yù)計(jì)到2019年底將突破200萬億大關(guān)。
在新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)下,企業(yè)中、高級管理層與專業(yè)人士為代表的新富群體涌現(xiàn),成為高凈值人群的中堅(jiān)力量;經(jīng)歷資本市場洗禮,高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變,對于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力要求更高,財(cái)富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段,并注重財(cái)富的長期積累;同時(shí)隨著國內(nèi)多層次資本市場開放程度提升,高凈值人群資產(chǎn)配置看好“中國機(jī)會(huì)”,分散風(fēng)險(xiǎn)為現(xiàn)階段高凈值人群考慮境外配置的最主要原因。巨大的藍(lán)海市場給我們壽險(xiǎn)營銷提供了無限的可能,這些高凈值人士的財(cái)富積累與投資偏好有哪些?目前所面對的財(cái)富管理問題有哪些?保險(xiǎn)在高凈值人群財(cái)富管理中起到的作用有哪些?該如何銷售?
這一系列的問題需要壽險(xiǎn)專業(yè)人士利用保險(xiǎn)功能結(jié)合《民法典》中的相關(guān)法律與稅務(wù)籌劃為其解決。本課程的設(shè)計(jì)將從法商與稅商的角度了解高凈值人群的資產(chǎn)投資與配置狀況,掌握財(cái)富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識。并運(yùn)用保險(xiǎn)功能為客戶做財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與資產(chǎn)配置,最終實(shí)現(xiàn)大額保險(xiǎn)的銷售。
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課程收益:
● 讓學(xué)員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與配置狀況打開銷售視野;
● 讓學(xué)員掌握財(cái)富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識;
● 讓學(xué)員掌握針對高凈值客群人壽保險(xiǎn)的功能及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的方法;
● 讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的大額保單銷售法。
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課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天
課程對象:銀行理財(cái)經(jīng)理,保險(xiǎn)公司及金融業(yè)銷售人員
課程方式:講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練
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課程大綱
第一講:從高凈值人群的財(cái)富管理目標(biāo)挖掘保險(xiǎn)銷售空間
一、高凈值客戶的財(cái)富走勢與分布
1.?高凈值客戶的財(cái)富增長速度
2.?高凈值客戶群的財(cái)富分布
3.?保險(xiǎn)目標(biāo)客群市場的確定
二、高凈值人群資產(chǎn)配置的多元化
1.?資產(chǎn)配置占比
1)現(xiàn)金及存款
2)投資性不動(dòng)產(chǎn)凈值
3)資本市場產(chǎn)品凈值
4)銀行理財(cái)產(chǎn)品
5)境外投資
6)保險(xiǎn)-壽險(xiǎn)
7)其它境內(nèi)投資
2.?宏觀經(jīng)濟(jì)政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化
3.?高凈值人群主要投資理財(cái)渠道
三、高凈值人群的投資心態(tài)變化
1.?高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)
1)保證財(cái)富安全
2)財(cái)富傳承
3)子女教育
2.?高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好
3.?保險(xiǎn)未來銷售空間無限
解讀:《2019中國私人財(cái)富報(bào)告》
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第二講:財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)及法律訴求
一、《民法典》助力保險(xiǎn)功能落地保護(hù)
1.?《民法典》將如何影響我們的生活?
2.?《民法典》7編,1260條涉及內(nèi)容
3.?《民法典》與保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容有哪些,如何運(yùn)用
解讀:《中華人民共和國民法典》
二、家庭婚姻財(cái)富管理的困境之《民法典》落地應(yīng)用
1.?富一代離婚
2.?富二代結(jié)婚
3.?婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)保護(hù)
案例:明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應(yīng)用
案例:富二代強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合五千萬嫁妝竟被凍結(jié)
案例:婚外情的財(cái)務(wù)糾紛與規(guī)劃案例
三、家業(yè)企業(yè)的混同
1.?個(gè)人賬目企業(yè)賬目不分
2.?為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保
3.?家庭財(cái)務(wù)無限為企業(yè)輸血
4.?對賭協(xié)議、關(guān)聯(lián)交易
案例1:張總與太太假離婚是否可以解套
案例2:知名企業(yè)財(cái)務(wù)賬目不清被判入獄
解讀:企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃正規(guī)合法流程
四、財(cái)富傳承的五大風(fēng)險(xiǎn)
1.?時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)
2.?婚姻風(fēng)險(xiǎn)
3.?繼承人風(fēng)險(xiǎn)
4.?稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
5.?債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
案例1:名家遺產(chǎn)糾紛案家人反目
案例2:縝密遺囑下股權(quán)繼承與代持風(fēng)險(xiǎn)
案例3:不規(guī)劃遺產(chǎn)稅所帶來的后果
案例4:獨(dú)生子女繼承的困境
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第三講:稅務(wù)籌劃確保財(cái)富安全與合理節(jié)稅
一、稅法在企業(yè)與個(gè)人經(jīng)營中扮演的角色
1.?稅法與企業(yè)的關(guān)系
2.?稅法與個(gè)人的關(guān)系
3.?營改增的意義
4.?稅務(wù)籌劃的必要
二、稅務(wù)籌劃的落地應(yīng)用
1.稅務(wù)籌劃借力政策優(yōu)惠為企業(yè)節(jié)稅
2.現(xiàn)行18種稅的種類與應(yīng)用
3.天下第一稅:增值稅籌劃落地企業(yè)節(jié)稅安全
4.與高凈值客戶相關(guān)稅種籌劃思路
5.稅收與保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)應(yīng)用落地財(cái)務(wù)架構(gòu)
解讀:稅一/稅二
案例1:如何用政策節(jié)約稅金
案例2:企業(yè)節(jié)稅落地保險(xiǎn)規(guī)劃
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第四講:人壽保險(xiǎn)功能解讀與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃
一、人壽保險(xiǎn)核心功能
1.?定向傳承
2.?避免訴訟、公正
3.?保留控制權(quán)
4.?婚前、婚后財(cái)產(chǎn)隔離
5.?債務(wù)隔離
6.?遺產(chǎn)稅規(guī)劃
二、人壽保單風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃
1.?婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離
案例1:270萬人壽保險(xiǎn)離婚是否被分割
案例2:保險(xiǎn)如何保護(hù)弱勢一方
實(shí)戰(zhàn)演練:富二代結(jié)婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財(cái)產(chǎn)
2.?家業(yè)企業(yè)隔離
案例1:300萬的保險(xiǎn)金是否用于還債
實(shí)戰(zhàn)演練:父債可子不還
3.?財(cái)富傳承規(guī)劃
實(shí)戰(zhàn)演練:王總家的財(cái)產(chǎn)傳承
4.?保險(xiǎn)節(jié)稅規(guī)劃
實(shí)戰(zhàn)演練:保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法
5.?婚姻、傳承、隔離、稅務(wù)家庭資產(chǎn)綜合配置
實(shí)戰(zhàn)演練:趙總家的財(cái)務(wù)安排
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儲客213 12.29
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增額壽轉(zhuǎn)分紅險(xiǎn)銷售策略 12.29
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