授信盡職調(diào)查實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范
授信盡職調(diào)查實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范詳細(xì)內(nèi)容
授信盡職調(diào)查實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范
培訓(xùn)對(duì)象
2?授信風(fēng)控人員、業(yè)務(wù)人員
課程時(shí)間長(zhǎng)度
2天
課程大綱
（大綱案僅供參考，實(shí)際授課時(shí)案例將予以不斷更新）
一? ?授信業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)概述
1、授信調(diào)查
? 產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整
2、授信審查+審批
? 行業(yè)投向+客戶評(píng)級(jí)+準(zhǔn)入條件
3、授信發(fā)放
? 核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+檔案合規(guī)
4、授信后管理
? ? ? ? 檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類準(zhǔn)確
5、債權(quán)回收
? ? ? ? 催收有力+措施到位+責(zé)任追究
6、不良處置
? ? ? ? 責(zé)任認(rèn)定+積極清收
第二單元 授信調(diào)查準(zhǔn)備及實(shí)務(wù)要點(diǎn)（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、授信調(diào)查準(zhǔn)備
??? 搜集客戶的相關(guān)資料
??? 列明調(diào)查要點(diǎn)及確定貸前調(diào)查行程
??? 填寫(xiě)調(diào)研提綱等相關(guān)資料
2、授信調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范
- 查背景
- 查業(yè)務(wù)
- 查信用
- 查報(bào)表
- 查貸款用途及還款來(lái)源
- 查擔(dān)保
- 貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)
3、企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查重點(diǎn)：
?“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查+實(shí)物統(tǒng)計(jì)”
? 審+查+測(cè)+算：?
? ?1）、公司主要產(chǎn)品？
? ?2）、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何？
? ?3）、公司同類企業(yè)或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有哪些？
? ?4）、如何評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？
? ?5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景？
? ?6）、融資用途？
? ?7）、如何歸還？
? ?8）、公司主要風(fēng)險(xiǎn)是什么？
? ?9）、公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有何應(yīng)對(duì)措施？
? ?10）、一流設(shè)備等于一流產(chǎn)品嗎？
4、授信盡職調(diào)查要點(diǎn)及交叉檢驗(yàn)
1、銷售循環(huán)：如何核實(shí)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、判斷收入質(zhì)量?
2、采購(gòu)循環(huán)：如何核實(shí)采購(gòu)真實(shí)性、判斷供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
3、成本和費(fèi)用：如何核實(shí)成本費(fèi)用真實(shí)性、判斷成本費(fèi)用完整性
4、資產(chǎn)篇：如何核實(shí)主要資產(chǎn)、判斷資產(chǎn)質(zhì)量
5、負(fù)債：如何防止隱藏負(fù)債？?
6、股東權(quán)益（凈資產(chǎn)）：如何核實(shí)股東投入？
7、貸款調(diào)查若干案例解讀
5、授信調(diào)查的財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)造假識(shí)別
1）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾動(dòng)機(jī)及原理
2）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾方法
? ?案例：典型報(bào)表粉飾手法舉例及講解
3）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別方法
利用財(cái)務(wù)報(bào)表之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系識(shí)別粉飾
利用財(cái)務(wù)報(bào)表的外在表現(xiàn)識(shí)別粉飾
? 利用非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間印證來(lái)識(shí)別粉飾
4）識(shí)別財(cái)務(wù)造假超強(qiáng)預(yù)警系統(tǒng)：財(cái)務(wù)造假識(shí)別之“五十五條”要點(diǎn)
6、授信盡職調(diào)查中法律事項(xiàng)調(diào)查
- 客戶經(jīng)理法律基礎(chǔ)
- 借款合同法律關(guān)系分析
- 主要擔(dān)保方式法律知識(shí)：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金
- 與信貸人員相關(guān)的物權(quán)法和和婚姻法相關(guān)法律知識(shí)
- 與信貸人員相關(guān)的民法和破產(chǎn)法相關(guān)法律知識(shí)
- 貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與盡職調(diào)查要點(diǎn)
- 信貸業(yè)務(wù)合同簽約和管理的法律風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與盡職調(diào)查要點(diǎn)
- 擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與盡職調(diào)查要點(diǎn)
（一）授信業(yè)務(wù)中保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及防范?
? ?? ? ? ?1、實(shí)務(wù)操作中常見(jiàn)的保證無(wú)效的情形
? ? ? ? ? 2、公司提供擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
? ? ? ? ? 3、保證無(wú)效的法律后果
? ? ? ? ? 4、人保和物保并存情形處理原則
（二）授信業(yè)務(wù)中不動(dòng)產(chǎn)抵押及其他抵押質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)
? ? ? ? ? ??1、不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的善意取得
? ? ? ? ? ? 2、在建工程抵押中銀行的權(quán)利保障
? ? ? ? ? ??3、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記中銀行應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
? ? ? ? ? ??4、銀行行使不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)時(shí)對(duì)租賃權(quán)的處理
? ? ? ? ? ? 5、其他抵押質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范
馬軍生老師的其它課程
很多人覺(jué)得會(huì)計(jì)需要學(xué)習(xí)財(cái)稅，其實(shí)企業(yè)家了解財(cái)稅更重要！稅務(wù)引發(fā)的所有損失及風(fēng)險(xiǎn)，最終是由企業(yè)家承擔(dān)的！明星巨額補(bǔ)稅，企業(yè)家會(huì)成為下一個(gè)“冰冰”嗎？因?yàn)橐粡?0萬(wàn)普通發(fā)票，大連某公司老總住進(jìn)最擁擠的“群租房（看守所）”！你不理財(cái)、財(cái)不理你！你不理（會(huì)）稅，稅亦（修）理你！稅費(fèi)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)重要成本，發(fā)票虛開(kāi)、偷稅漏稅、不合理交稅、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)失控等現(xiàn)象普遍存在。
講師：馬軍生詳情
【學(xué)員對(duì)象】1.?企業(yè)股東、創(chuàng)業(yè)者、董事、監(jiān)事、高管和投融資相關(guān)人員；2.?財(cái)務(wù)總監(jiān)、董秘、總會(huì)計(jì)師、財(cái)務(wù)主管等專業(yè)人員3、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資機(jī)構(gòu)、基金、投行、銀行等相關(guān)從業(yè)人員【課程大綱】（注：以下各個(gè)模塊，根據(jù)課程需要，可具體搭配講解）一、企業(yè)價(jià)值與資本運(yùn)營(yíng)1、企業(yè)價(jià)值增長(zhǎng)密碼2、企業(yè)生命周期中的資本運(yùn)營(yíng)3、資本運(yùn)營(yíng)的主要模式4、案例：若干資
講師：馬軍生詳情
崔永元怒揭陰陽(yáng)合同，國(guó)稅總局發(fā)話，嚴(yán)查影視行業(yè)偷稅漏稅；增值稅稅率下調(diào)，上下家為價(jià)格要不要調(diào)整，各執(zhí)一詞；企業(yè)費(fèi)用報(bào)銷，業(yè)務(wù)人員和財(cái)務(wù)人員諸多矛盾…………。很多人以為，財(cái)務(wù)管理、稅收是財(cái)務(wù)人員的事，殊不知，財(cái)稅是與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)密不可分，財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)往往也是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)活動(dòng)所導(dǎo)致的。對(duì)企業(yè)中高層管理人員和業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析及稅收知識(shí)，好比開(kāi)車(chē)的人學(xué)會(huì)看儀表
講師：馬軍生詳情
一個(gè)駕駛員，汽車(chē)儀表看不懂，您會(huì)開(kāi)嗎？沒(méi)有油料，您能開(kāi)嗎？剎車(chē)壞了，您敢開(kāi)嗎？經(jīng)營(yíng)企業(yè)猶如開(kāi)車(chē)，但很多老板： 不懂財(cái)務(wù)，不懂報(bào)表，憑感覺(jué)管理，糊涂賺錢(qián)糊涂虧； 不懂稅務(wù)，不懂法律，憑膽子經(jīng)營(yíng)，辛辛苦苦卻歸零；????不懂管控，不懂風(fēng)險(xiǎn)，干得好進(jìn)醫(yī)院，干得不好進(jìn)法院；某創(chuàng)業(yè)公司財(cái)務(wù)人員，輕松挪走上億資金；大連某老板，因50萬(wàn)發(fā)票被抓；東莞公司年底資金斷裂，
講師：馬軍生詳情
小小出納卷走千萬(wàn)資金、存在銀行資金不翼而飛、收款資金半道截留、應(yīng)收賬款經(jīng)常壞賬或核對(duì)不上、采購(gòu)成本居高不下、存貨管理混亂，看似簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)報(bào)表卻不能及時(shí)編制或頻頻出錯(cuò)，作為公司財(cái)務(wù)人員，需要對(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)職能進(jìn)行有效組織和安排，并對(duì)經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有效控制。但您了解管理亂象背后原因和風(fēng)險(xiǎn)所在嗎？您知道財(cái)務(wù)人員管理、資金管理及業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵控制點(diǎn)嗎？本課程結(jié)合內(nèi)部
講師：馬軍生詳情
財(cái)務(wù)分析在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理里的重要性不言而喻。完整有效的財(cái)務(wù)分析不僅為企業(yè)的所有者和管理者提供決策和管理的依據(jù)，而且能夠如實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)的綜合收益和效率?！∝?cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理“儀表盤(pán)”，?包含著很多商業(yè)機(jī)密！作為財(cái)務(wù)管理人員，你是否通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表清楚了解你們的公司？你是否能從財(cái)務(wù)報(bào)表出發(fā)為領(lǐng)導(dǎo)提供決策建議？你是否了解報(bào)表反映出的企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？?你是否能從報(bào)表中
講師：馬軍生詳情
企業(yè)預(yù)算管理的重要性已不言而喻，它已經(jīng)成為企業(yè)管理不可或缺的手段，從當(dāng)前全面預(yù)算管理的成功實(shí)踐看,?全面預(yù)算不僅僅是一個(gè)由預(yù)算規(guī)劃、編制、執(zhí)行、控制所組成的管理過(guò)程，更是一個(gè)將企業(yè)績(jī)效管理和企業(yè)戰(zhàn)略執(zhí)行力有效結(jié)合的系統(tǒng)管理工具----一個(gè)優(yōu)化和完善戰(zhàn)略執(zhí)行和提升綜合管理的最平常又最核心的管理工作。通過(guò)嚴(yán)格地實(shí)行全面預(yù)算管理，最大可能的降低支出提升企業(yè)利潤(rùn)，是
講師：馬軍生詳情
傳統(tǒng)的內(nèi)部審計(jì)角色是企業(yè)內(nèi)部的“經(jīng)濟(jì)警察”；而在新形勢(shì)下，要求內(nèi)審人員更多地轉(zhuǎn)型為企業(yè)內(nèi)部咨詢師、內(nèi)控設(shè)計(jì)師和風(fēng)險(xiǎn)管理專家等角色，從而對(duì)內(nèi)部審計(jì)師隊(duì)伍的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、戰(zhàn)略感知、行業(yè)了解等綜合技能提出了更高的要求。如何從內(nèi)部控制及審計(jì)理念出發(fā)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理及流程漏洞，找到企業(yè)經(jīng)營(yíng)不理想的根本所在，幫助內(nèi)審人員真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)所有者、管理者可以信任的“管家
講師：馬軍生詳情
隨著國(guó)地稅合并和社保等非稅收入劃歸稅務(wù)部門(mén)征收，企業(yè)面臨著更為嚴(yán)苛的社保和稅收征管與監(jiān)控的新體制。而金稅三期全面升級(jí)，使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)在稅務(wù)等國(guó)家部門(mén)面前一覽無(wú)余；五證合一、稅收實(shí)名制和CRS的推進(jìn)，更是將企業(yè)置于一張嚴(yán)密的監(jiān)控大網(wǎng)之中；企業(yè)面臨著新的征管體制和監(jiān)控新環(huán)境，將使企業(yè)社保成本和稅負(fù)大幅增加，偷漏稅等違規(guī)行為受到更為嚴(yán)密監(jiān)控，企業(yè)管理層、財(cái)稅和人
講師：馬軍生詳情
財(cái)務(wù)造假是資本市場(chǎng)的痼疾和毒瘤，曾經(jīng)的白馬股康美藥業(yè)，虛構(gòu)300億貨幣資金，震驚資本市場(chǎng)；賬面坐擁現(xiàn)金150億的康得新,卻連10億元債券也違約，康得新管理層聲稱要起訴北京銀行；還有高溢價(jià)并購(gòu)后的大批商譽(yù)爆雷公司，也是一地雞毛。一旦遇上“爆雷”項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)和投資人不僅損失慘重，還會(huì)帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)造假也一直是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注和核查的重點(diǎn)。對(duì)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，防止
講師：馬軍生詳情
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