銀行數(shù)字化轉型策略與落地實踐

課程背景：

2022年1月10日，為全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號），提出需要發(fā)展高質量的金融服務，深化金融供給側結構性改革，以數(shù)字化轉型推動銀行業(yè)保險業(yè)高質量發(fā)展，構建適應現(xiàn)代經濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平，有效防范化解金融風險。

今年兩會期間，數(shù)字經濟再一次成為各界關注的焦點。3月5日，《政府工作報告》明確指出，要建設數(shù)字信息基礎設施，推進5G規(guī)模化應用，促進產業(yè)數(shù)字化轉型。近年來，數(shù)字經濟日益融入社會各領域全過程，發(fā)展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。

科技金融+跨界融合，是當前金融行業(yè)發(fā)展方向。5G、大數(shù)據、人工智能、云計算、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等前沿技術快速發(fā)展，金融與科技的融合正在不斷迭代升級。越來越多的銀行正積極行動起來，順應時代變革的大趨勢，堅定的以數(shù)字化轉型為目標。

隨著“新基建”國家戰(zhàn)略的推進，數(shù)字化、智能化已經成為各行業(yè)升級轉型的共識。促進數(shù)字技術與實體經濟深度融合，賦能傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，催生新產業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，將全面推動整個社會數(shù)字化進程，促使企業(yè)升級轉型并探索新機遇。

數(shù)字化轉型不是喊口號和作秀，銀行業(yè)數(shù)字化轉型不是做與不做的問題，而是如何做。新一代信息技術形成合力并普及應用，大大降低了資源之間的連接成本，從而促使產品和服務供應方式的改變，重塑了人們的行為方式和企業(yè)的經營形態(tài)。作為銀行從業(yè)者，如果固守過往的經營思路，不及時自我革新，主動擁抱數(shù)字化趨勢，則唯有被時代拋棄。

課程結構：

課程收益：

• 透視數(shù)字時代變革力量，增強危機感，構建數(shù)字化運營體系
• 結合企業(yè)戰(zhàn)略和目標，將數(shù)字思維轉化為可實施的解決方案
• 掌握數(shù)字化轉型的實施路徑，培養(yǎng)數(shù)據思維，提升業(yè)務效能
• 基于用戶畫像，進行點對點精準營銷，為客戶提供個性服務
• 為團隊植入數(shù)字基因，強化創(chuàng)新驅動意識，持續(xù)發(fā)現(xiàn)新機會

課程時間：1-2天，6小時/天

授課對象：銀行個金、對公、科技、運營、合規(guī)、產品等條線管理層和核心骨干

授課方式：講師講授+案例解析+小組研討+互動答疑

課程大綱

互動導入：數(shù)字化轉型是產業(yè)升級的必經之路

1.數(shù)字化的內涵、價值、底層邏輯和終極目標

2.數(shù)字化背景下，企業(yè)生存之道——保持饑餓感

3.什么是數(shù)字化轉型六度法則，如何將數(shù)字化真正落地

第一單元：銀行業(yè)數(shù)字化變革趨勢與轉型路徑

一、國家戰(zhàn)略與頂層設計

1.什么是數(shù)字化轉型2.數(shù)字經濟和產業(yè)升級

3.數(shù)據成為新的生產要素

4.新一代信息技術應用賦能

5.技術創(chuàng)新與業(yè)態(tài)創(chuàng)新并重

6.數(shù)字化運營體系助力銀行轉型升級

【案例解析】消費互聯(lián)網VS產業(yè)互聯(lián)網

二、銀行業(yè)的挑戰(zhàn)和機遇

1.新形勢下經濟發(fā)展增速放緩

2.傳統(tǒng)業(yè)務受互聯(lián)網平臺沖擊

3.服務智能化、場景化、一體化

4.大數(shù)據+云計算+AI等新技術應用

【案例解析】云閃付逆襲無望，銀聯(lián)為何完美錯過移動支付

三、銀行業(yè)數(shù)字化面臨的困境

1.戰(zhàn)略層面缺乏系統(tǒng)性頂層設計

2.業(yè)務層面信息化基礎相對薄弱

3.實施層面人才隊伍上儲備不足

【案例解析】建設銀行首推“無人銀行”的啟示和反思

四、數(shù)字化轉型常見三大誤區(qū)

1.數(shù)字化轉型不等于技術數(shù)字化

2.數(shù)字化轉型不等于產品數(shù)字化

3.數(shù)字化轉型不等于渠道數(shù)字化

【案例解析】某銀行信用卡客服如何把人氣出內傷

五、銀行數(shù)據管理運營面臨的難點

1.數(shù)據思維：數(shù)據意識相對弱，專業(yè)能力欠缺

2.數(shù)據采集：數(shù)據積累時間長，但質量待提升

3.數(shù)據開發(fā)：應用場景不夠，缺乏業(yè)務突破點

4.數(shù)據應用：條件所限，缺少應用的成功案例

5.數(shù)據共享：數(shù)據不統(tǒng)一，難以發(fā)揮整體作用

【案例解析】“健康碼崩潰”折射的數(shù)字化思維缺失

六、數(shù)字化運營體系和應用方向

1.產品研發(fā)：數(shù)據反饋與產品定義

【案例解析】比亞迪“D1”電動側滑門的數(shù)據支撐

2.用戶畫像：客戶心理及行為分析

【案例解析】江蘇銀行“無感支付”讓出行更加美好

3.精準營銷：痛點捕捉與需求觸達

【案例解析】當尿不濕植入芯片

【案例解析】眾安保險精準收割網購達人

4.風險管控：數(shù)據監(jiān)測與風險預警

【案例解析】800萬貨車重大交通事故下降92%背后

5.運營效率：智能化和精細化管理

【案例解析】北京銀行打造“機器人軍團”

6.創(chuàng)新服務：客戶個性化需求滿足

【案例解析】無需摘口罩：建設銀行攜手昆明地鐵“刷臉乘車”

七、銀行數(shù)字化轉型落地實施路徑（數(shù)轉模型）

1.內部管理信息化

（1）各業(yè)務系統(tǒng)之間聯(lián)動，流程銜接自動化

（2）簡化流程、無紙化，完善數(shù)據埋點，從點到線到面一體

2.業(yè)務流程可視化

（1）進度清晰可見、節(jié)點流轉可控

（2）流程標準化，減少人為和不確定因素

3.產品服務數(shù)據化

（1）建立指標體系，拆解、匹配適合運營方法

（2）分析和改善指標，以數(shù)據導向總結優(yōu)化

4.營銷推廣個性化

（1）用戶細分，需求聚焦，360°視圖

（2）線上線下深度融合，數(shù)據驅動和精準引流

5.用戶體驗標準化

（1）洞察痛點，快速響應，超預期滿足

（2）打造極致體驗，促進留存和轉化

【案例解析】門店暴增，某消費品牌數(shù)字化變革和顛覆式創(chuàng)新

【小組研討】結合案例闡述的知識點、方法論和數(shù)字化轉型五步曲應用模型，總結分析銀行各業(yè)務條線實際工作中遇到的難點，提出可操作的解決方案或改進建議。

第二單元：基于用戶畫像的精準營銷和創(chuàng)新服務

一、什么是用戶畫像

1.目標消費群體的DNA

2.營銷決策的重要依據

3.滿足用戶場景化需求

4.獲得最佳的效果轉化

【案例解析】70后談存錢、80后談還錢、90后談花錢

【案例解析】今日頭條、抖音快速崛起背后的數(shù)據驅動

二、用戶需求分析

1.用戶角色屬性劃分

2.用戶真?zhèn)涡枨笳鐒e

3.保持傾聽，獨立判斷

4.滿足需求/洞察需求/創(chuàng)造需求

5.剛性需求/隱性需求/彈性需求/偽需求

【案例解析】在非洲賣得最好的中國手機品牌

三、場景觸發(fā)需求

1.鎖定用戶、產品和場景

2.實現(xiàn)三者之間自然連接

3.完成全流程閉環(huán)管理

【案例解析】給紙箱裝上拉鏈，一年賣6個億

四、數(shù)據源建立

1.用戶數(shù)據

2.行為數(shù)據

3.消費數(shù)據

4.商品數(shù)據

5.客服數(shù)據

【案例解析】大數(shù)據“殺熟”

五、用戶標簽體系

1.用戶的基礎信息

2.用戶的社會屬性

3.用戶的行為偏好

4.用戶的心理特征

5.用戶的異常情況

6.用戶的使用特權

【實戰(zhàn)分享】用戶畫像：先有雞還是先有蛋？

六、用戶畫像建模方法及規(guī)則（個金/對公）

1.明確建模的目標和方向

2.掌握業(yè)務關聯(lián)性和邏輯

3.必須結合實際應用場景

4.根據數(shù)據反饋優(yōu)化模型

【實戰(zhàn)分享】某廚具品牌市場推廣遭遇的困惑

七、精準營銷和渠道開拓

1.需求梳理與行為分析

2.產品和服務賣點提煉

3.畫像構建和應用場景

4.渠道開發(fā)與精準引流

【實戰(zhàn)分享】某家電品牌營銷模式轉型策略

【小組研討】金融產品如何構建用戶畫像，并在渠道和營銷方式上實現(xiàn)精準匹配？

第三單元：銀行業(yè)思維升級與業(yè)務條線數(shù)字基因植入

一、用戶思維——為懶人服務

1.傻瓜式、簡單可依賴

2.別讓消費者做選擇題

3.需求洞察與痛點捕捉

4.用戶需求VS應用場景

【案例解析】騰訊如何打造用戶端“舉重若輕”

【案例解析】郵政VS順豐，用戶的槽點在哪里

【案例解析】華為手機用戶體驗的“科技基于人性”

【小組研討】銀行的APP為什么難用，如何優(yōu)化？

二、產品思維——對一切有違人性的產品和服務保持憤怒

1.無痛點，不產品（服務）

2.做減法，不做加法（功能）

3.小步快跑，快速迭代（效率）

4.避免過度的產品設計（機制）

【案例解析】理想one成為爆品獵手的產品邏輯

【案例解析】馬桶上的兩個按鈕VS蘋果的HOME鍵

【案例解析】瞬間白癡論——喬布斯1秒、馬化騰3秒、張小龍5秒

三、數(shù)據思維——變革的底層驅動力

1.消費數(shù)據——C2B個性化定制

2.行為數(shù)據——位置、軌跡、交易

3.機器和傳感數(shù)據——圖文、語音、影像

【案例解析】亞朵酒店如何做到全面升級“安心工程”

【案例解析】尚品宅配：用C2B模式重構場景和體驗

四、平臺思維——規(guī)則制定者

1.邊際成本與規(guī)模效應

2.利益相關者的交易結構

3.商業(yè)邏輯決定商業(yè)空間

4.四度法則：深度、廣度、維度、力度

【實戰(zhàn)分享】某新能源車充電樁運營平臺的糾結

【小組研討】銀行如何真正打造金融服務平臺生態(tài)體系

五、跨界思維——亂拳打死老師傅

1.挾用戶數(shù)據重構市場空間

2.“跨界打劫”VS“降維打擊”

3.瓦解競爭對手的慣性生存條件

4.跨界打劫的本質：場景轉換與用戶體驗

【案例解析】中國郵政賣咖啡意欲何為

【案例解析】蔚來汽車為什么著急做手機

六、創(chuàng)新思維——做別人不做的事

1.創(chuàng)新不是瞎折騰

2.創(chuàng)新不是耍小聰明

3.創(chuàng)新是“有中生無”

4.否定是創(chuàng)新的開始

5.創(chuàng)新是發(fā)現(xiàn)更多可能性

6.脫離真實場景的創(chuàng)新是“一廂情愿”

【案例解析】支付寶遭遇的“珍珠港偷襲”

【小組研討】基于對數(shù)字基因的理解，銀行業(yè)在市場洞察、痛點捕捉、流程優(yōu)化、用戶體驗、效率提升和產品創(chuàng)新等關鍵節(jié)點上，與數(shù)字巨頭們存在哪些差距，如何針對性改進？

課程回顧、總結、分享和行動

1.結合銀行數(shù)字化建設目標，從產品、渠道、服務、技術、運營、資源等角度選擇任意一個切入點，探討關于現(xiàn)階段數(shù)字化轉型的實施路徑。

2.數(shù)字化轉型是一個科技+業(yè)務雙輪驅動的系統(tǒng)性工程，結合自身行業(yè)特性和崗位職責，有什么具體的想法或者行動計劃？

張世民老師的其它課程