數(shù)字化在保險行業(yè)中的運用

課程背景：

2022年1月10日為深入貫徹落實以***同志為核心的黨中央決策部署，加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和滿足人民群眾需要。中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號），提出需要發(fā)展高質(zhì)量的金融服務(wù)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平，有效防范化解金融風(fēng)險。

過去十年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們以摧枯拉朽之勢滲透各行各業(yè)，速度之快、程度之深令人目不暇接。微信作為下游應(yīng)用端，卻影響了運營商原本處于產(chǎn)業(yè)鏈中的主導(dǎo)地位；中國銀聯(lián)花了二十年培養(yǎng)的刷卡習(xí)慣，在不到兩年的時間里被移動支付取代；外賣平臺終結(jié)了康師傅們的業(yè)績增長，并催生出外賣小哥這一新的職業(yè)群體；滴滴不擁有一輛車卻成為全國最大的出行服務(wù)平臺；字節(jié)跳動旗下今日頭條和抖音，牢牢掌控了中國人的碎片化時間。各種新產(chǎn)品、新技術(shù)和新模式層出不窮，仿佛一切既有的商業(yè)形態(tài)都有可能被打破和重構(gòu)。

究其根本，原因在于對市場需求的深刻理解，對用戶痛點的深入洞察，對產(chǎn)品體驗的不懈追求，對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的極致利用，對創(chuàng)新驅(qū)動的充分把控，對營銷場景的擴展和重構(gòu)。進而形成與用戶的強鏈接，培育用戶習(xí)慣和粘性，重塑了人們的行為方式和企業(yè)的經(jīng)營形態(tài)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是喊口號和作秀，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是做與不做的問題，而是如何做。新一代信息技術(shù)形成合力并普及應(yīng)用，大大降低了資源之間的連接成本，從而促使產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)方式的改變，重塑了人們的行為方式和企業(yè)的經(jīng)營形態(tài)。作為保險從業(yè)者，如果固守過往的經(jīng)營思路，不及時自我革新，主動擁抱數(shù)字化趨勢，則唯有被時代拋棄。

課程體系：

課程收益：

• 透視數(shù)字時代變革力量，增強危機感，構(gòu)建數(shù)字化運營體系
• 掌握數(shù)據(jù)思維，強化數(shù)據(jù)驅(qū)動，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后的問題和機會
• 基于用戶畫像，進行點對點精準營銷，為客戶提供個性服務(wù)
• 強化需求導(dǎo)向意識，精確捕捉用戶痛點，打造極致產(chǎn)品體驗
• 倒逼思維升級，為團隊植入數(shù)字基因，并持續(xù)提升業(yè)務(wù)效能

課程時間：1天，6小時/天

授課對象：企業(yè)管理層、營銷、運營、產(chǎn)品、客服等相關(guān)崗位骨干

授課方式：講師講授+案例解析+小組研討+互動答疑

課程大綱

互動導(dǎo)入：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是產(chǎn)業(yè)升級的必經(jīng)之路

1.數(shù)字化的內(nèi)涵、價值、底層邏輯和終極目標

2.數(shù)字化背景下，企業(yè)生存之道——保持危機感

3.什么是數(shù)字化轉(zhuǎn)型六度法則，如何將數(shù)字化真正落地

第一單元：保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與實踐策略

一、企業(yè)數(shù)字化建設(shè)面臨的困境

1.戰(zhàn)略層面缺乏系統(tǒng)性頂層設(shè)計

2.業(yè)務(wù)層面信息化基礎(chǔ)相對薄弱

3.實施層面人才隊伍上儲備不足

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二、保險行業(yè)數(shù)字化運營的難點

1.數(shù)據(jù)思維：數(shù)據(jù)意識相對弱，專業(yè)能力欠缺

2.數(shù)據(jù)采集：數(shù)據(jù)積累時間較長，但質(zhì)量不佳

3.數(shù)據(jù)開發(fā)：應(yīng)用場景不夠，缺乏業(yè)務(wù)突破點

4.數(shù)據(jù)應(yīng)用：條件所限，缺少應(yīng)用的成功案例

5.數(shù)據(jù)共享：數(shù)據(jù)不統(tǒng)一，難以發(fā)揮整體作用

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二、數(shù)字化運營體系構(gòu)建和實施路徑

1.內(nèi)部管理信息化

（1）各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間聯(lián)動，流程銜接自動化

（2）簡化流程、無紙化，完善數(shù)據(jù)埋點，從點到線到面一體

2.業(yè)務(wù)流程可視化

（1）進度清晰可見、節(jié)點流轉(zhuǎn)可控

（2）流程標準化，減少人為和不確定因素

3.產(chǎn)品服務(wù)數(shù)據(jù)化

（1）建立指標體系，拆解、匹配適合運營方法

（2）分析和改善指標，以數(shù)據(jù)導(dǎo)向總結(jié)優(yōu)化

4.營銷推廣個性化

（1）用戶細分，需求聚焦，360°視圖

（2）線上線下深度融合，數(shù)據(jù)驅(qū)動和精準引流

5.用戶體驗標準化

（1）洞察痛點，快速響應(yīng)，超預(yù)期滿足

（2）打造極致體驗，促進留存和轉(zhuǎn)化

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三、數(shù)字化運營解析和應(yīng)用方向

1.產(chǎn)品研發(fā)：數(shù)據(jù)反饋與產(chǎn)品定義

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2.用戶畫像：客戶心理及行為分析

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3.精準營銷：痛點捕捉與需求觸達

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4.風(fēng)險管控：數(shù)據(jù)監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警

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5.運營效率：智能化和精細化管理

6.創(chuàng)新服務(wù)：客戶個性化需求滿足

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第二單元：基于用戶畫像的數(shù)字營銷和創(chuàng)新服務(wù)

一、什么是用戶畫像

1.目標消費群體的DNA

2.營銷決策的重要依據(jù)

3.滿足用戶場景化需求

4.獲得最佳的效果轉(zhuǎn)化

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二、用戶需求分析

1.用戶角色屬性劃分

2.用戶真?zhèn)涡枨笳鐒e

3.保持傾聽，獨立判斷

4.剛性需求/隱性需求/彈性需求/偽需求

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三、場景觸發(fā)需求

1.鎖定用戶、產(chǎn)品和場景

2.實現(xiàn)三者之間自然連接

3.完成全流程閉環(huán)管理

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四、數(shù)據(jù)源建立

1.用戶數(shù)據(jù)

2.行為數(shù)據(jù)

3.消費數(shù)據(jù)

4.商品數(shù)據(jù)

5.客服數(shù)據(jù)

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五、用戶標簽體系

1.用戶的基礎(chǔ)信息

2.用戶的社會屬性

3.用戶的行為偏好

4.用戶的心理特征

5.用戶的異常情況

6.用戶的使用特權(quán)

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六、用戶畫像建模方法及規(guī)則

1.明確建模的目標和方向

2.掌握業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和邏輯

3.必須結(jié)合實際應(yīng)用場景

4.根據(jù)數(shù)據(jù)反饋優(yōu)化模型

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七、精準營銷和渠道開拓

1.需求梳理與行為分析

2.產(chǎn)品和服務(wù)賣點提煉

3.畫像構(gòu)建及應(yīng)用場景

4.渠道開發(fā)與精準引流

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第三單元：保險行業(yè)思維升級與數(shù)字基因植入

一、用戶思維——為懶人服務(wù)

1.傻瓜式、簡單可依賴

2.別讓消費者做選擇題

3.需求洞察與痛點捕捉

4.用戶需求VS應(yīng)用場景

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二、產(chǎn)品思維——對一切有違人性的產(chǎn)品和服務(wù)保持憤怒

1.無痛點，不產(chǎn)品（服務(wù)）

2.做減法，不做加法（功能）

3.小步快跑，快速迭代（效率）

4.避免過度的產(chǎn)品設(shè)計（機制）

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三、數(shù)據(jù)思維——變革的底層驅(qū)動力

1.沒有小數(shù)據(jù)，只有大數(shù)據(jù)

2.數(shù)據(jù)是商業(yè)模式關(guān)鍵支點

3.數(shù)字化運營的三個核心指標

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四、平臺思維——規(guī)則制定者

1.邊際成本與規(guī)模效應(yīng)

2.利益相關(guān)者的交易結(jié)構(gòu)

3.商業(yè)邏輯決定商業(yè)空間

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五、跨界思維——亂拳打死老師傅

1.挾用戶數(shù)據(jù)重構(gòu)市場空間

2.“跨界打劫”VS“降維打擊”

3.瓦解競爭對手的慣性生存條件

4.跨界打劫的本質(zhì)：場景轉(zhuǎn)換與用戶體驗

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六、創(chuàng)新思維——做別人不做的事

1.創(chuàng)新不是瞎折騰

2.創(chuàng)新不是耍小聰明

3.創(chuàng)新是“有中生無”

4.否定是創(chuàng)新的開始

5.創(chuàng)新是發(fā)現(xiàn)更多可能性

6.脫離真實場景的創(chuàng)新是“一廂情愿”

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課程回顧、總結(jié)、分享和行動

1.結(jié)合企業(yè)的數(shù)字化建設(shè)目標，從產(chǎn)品、渠道、技術(shù)、運營、服務(wù)、資源等角度選擇任意一個切入點，探討關(guān)于現(xiàn)階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實施路徑。

2.從數(shù)字基因植入的角度，目前在市場洞察、痛點捕捉、流程優(yōu)化、客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面，與數(shù)字巨頭們存在哪些差距，應(yīng)該如何改進？

3.數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個科技+業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動的系統(tǒng)性工程，結(jié)合自身行業(yè)特性和崗位職責(zé)，有什么具體的想法或者行動計劃？

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