數(shù)字化一場銀行界的革命 —— 解讀商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

  培訓(xùn)講師：王海

講師背景：
王海老師北京區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用協(xié)會的會員和講師、scrum精益敏捷管理顧問講師國家級信息化專家——國家工信部智能化管理師授課專家北京理工大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)。擅長行業(yè)領(lǐng)域行業(yè)：金融、銀行、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域：人工智能(ChatGPT)、區(qū)塊鏈、云計(jì) 詳細(xì)>>

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數(shù)字化一場銀行界的革命 —— 解讀商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略詳細(xì)內(nèi)容

數(shù)字化一場銀行界的革命 —— 解讀商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

【課程背景】

從憑票購買糧油到刷手機(jī)買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年***總書記新年元旦講話。

中國金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 ***總書記講話

近年來，國際和國內(nèi)的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2018年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場滲透率已達(dá)62%，移動支付用戶超過7億人。IDC去年報告說，全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級戰(zhàn)略。從全球來看，國際領(lǐng)先的外資銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。

思考：過去幾年，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？

國內(nèi)商業(yè)銀行目前仍然習(xí)慣服務(wù)于高端的企業(yè)客戶（2:8法則）， 但數(shù)字化時代打破了客戶邊界，可以通過數(shù)字化渠道觸達(dá)所有客戶群體（長尾法則）。長尾客群需要更加精細(xì)化地數(shù)字化運(yùn)營能力：數(shù)字渠道獲客、精準(zhǔn)客戶洞察、千人千面的營銷、智能化的客戶體驗(yàn)…….?而傳統(tǒng)商業(yè)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)本身存在大量的局限性，地理位置、營業(yè)窗口期、服務(wù)人員覆蓋面，客戶體驗(yàn)差。相比而言，移動化數(shù)字化的線上渠道可以提供無限觸達(dá)能力、全時化服務(wù)、豐富的產(chǎn)品服務(wù)、良好的客戶體驗(yàn)?zāi)芰Α?/span>

隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，商業(yè)銀行正面臨一個難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）?，F(xiàn)在越來越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺一樣，銀行來到了一個需要不斷改變以適應(yīng)客戶需求的世界。如果一家商業(yè)銀行還不開始考慮數(shù)字化變革——沒有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來臨。

在即將到來的數(shù)字化時代，銀行需要怎樣的轉(zhuǎn)型？正如《銀行4.0》中要提供的策略——嵌入式，無所不在的未來銀行服務(wù)系統(tǒng)。這是一種通過金融科技層面實(shí)施交付，由實(shí)時的情境體驗(yàn)，無障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導(dǎo)，通過大數(shù)據(jù)算法等進(jìn)行處理，而不是目前的金融機(jī)構(gòu)顧問群所提供的服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化全渠道，無須物理實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。

【課程特點(diǎn)】

  1. 解讀數(shù)字化銀行的相關(guān)概念和應(yīng)用，將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來價值和改變。
  2. 分析數(shù)字化銀行的思維模式、經(jīng)營模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。
  3. 數(shù)字化銀行如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點(diǎn)。
  4. 通過成功案例分析，講解商業(yè)銀行如何將數(shù)字化進(jìn)行落地實(shí)施。

【課程大綱】

引言：什么是數(shù)字化浪潮

  1. 數(shù)字化浪潮洶涌而來
  2. 你沒做錯什么，是時代變了——門口的野蠻人
  3. “摩爾定律”帶來指數(shù)級發(fā)展
  4. 是什么導(dǎo)致了銀行界的“中年危機(jī)”
  5. 網(wǎng)絡(luò)效率邏輯
  6. 數(shù)據(jù)智能邏輯
  7. 深度滲透邏輯
  8. 數(shù)字化為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式
  9. 超級平臺現(xiàn)象
  10. 非對稱發(fā)展
  11. 商業(yè)新物種
  12. 金融新生態(tài)
  13. 新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型
  14. 從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造
  15. “移動支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場景
  16. 垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第一講：銀行的心聲與數(shù)字革命

  1. ?破題：銀行面臨迫切的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
  2. ?探究：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與內(nèi)涵
  3. 業(yè)務(wù)的變遷：對公業(yè)務(wù)萎縮、零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展
  4. 渠道變遷：物理網(wǎng)點(diǎn)萎縮、移動化渠道發(fā)展
  5. 用戶變遷：長尾客群經(jīng)營
  6. 產(chǎn)品特點(diǎn)變遷：多維、高頻、線上場景
  7. 分析：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的細(xì)分差異
  8. 數(shù)字化1.0=最佳客戶連接、業(yè)務(wù)線上化、移動化
  9. 數(shù)字化2.0=共享化能力中心、業(yè)務(wù)敏捷能力
  10. 數(shù)字化3.0=開放生態(tài)、場景金融
  11. 挖掘：數(shù)字化生產(chǎn)力的潛在價值
  12. 解密全球金融科技的十大趨勢
  13. 攻守之道:贏得無邊界經(jīng)濟(jì)競爭的勝利
  14. 他山之石:十大領(lǐng)先銀行數(shù)字化創(chuàng)新實(shí)踐
  15. 打造未來銀行

第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與實(shí)踐

  1. ? ? 傳統(tǒng)銀行與數(shù)字化銀行有哪些區(qū)別？
  2. ? ? 數(shù)字化銀行目標(biāo)架構(gòu)
  3. 分布式微服務(wù)的架構(gòu)
  4. 異地多活的數(shù)據(jù)中心
  5. 大數(shù)據(jù)+AI智能中心
  6. ? ? 數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑
  7. ? ? ? ?體驗(yàn)創(chuàng)新導(dǎo)入
  8. ? ? ? ?科技創(chuàng)新導(dǎo)入
  9. ? ? ? ?生態(tài)創(chuàng)新導(dǎo)入
  10. ? ? ? ?組織創(chuàng)新導(dǎo)入
  11. ? 數(shù)字化銀行的核心：業(yè)務(wù)敏捷能力

案例分析： 螞蟻金服敏捷能力搭建：業(yè)務(wù)敏捷中心 +?技術(shù)敏捷中心 +?數(shù)據(jù)智能中心 +?最佳實(shí)踐+規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

第三講：數(shù)字化銀行的終局——跨越數(shù)字鴻溝

  1. 數(shù)字化更是一種企業(yè)文化與思維的升級
  2. 樹立第一性原理思維
  3. 樹立互聯(lián)網(wǎng)思維
  4. 樹立數(shù)據(jù)驅(qū)動理念
  5. 樹立大數(shù)據(jù)思維
  6. 數(shù)字化嵌入式商業(yè)銀行服務(wù)
  7. 適者生存——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品
  8. 生存從頂層開始——技術(shù)第一，銀行第二
  9. 數(shù)字化商業(yè)銀行:?移動終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、5G的作用

案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開啟大數(shù)據(jù)時代

  1. 可以做到“千人千面”定義銀行業(yè)務(wù)中的角色

案例分析：數(shù)字化帶來的身份識別與征信風(fēng)控突破

  1. 銀行數(shù)字化和金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略
  2. 策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式
  3. 策略二：以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
  4. 策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險投資機(jī)會
  5. 一套全新的基礎(chǔ)IT?能力


 

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