《銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控》

  培訓(xùn)講師：王軍生

講師背景：
王軍生老師★有22年銀行高管從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(人民銀行規(guī)劃師8年，工行、中信銀行支行/副行長14年)，★被中國工商銀行評(píng)為“省行優(yōu)秀兼職教師”★現(xiàn)任銀行總行級(jí)特約研究員支行行長、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師★中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授★銀行總行級(jí)在職講師 詳細(xì)>>

王軍生
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《銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控》詳細(xì)內(nèi)容

《銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控》

一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)

操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：

1.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過濾“操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計(jì)到的法律、法規(guī)與制度。

3. 貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款

4、銀行對(duì)客戶作出服務(wù)承諾，未實(shí)現(xiàn)而應(yīng)負(fù)的法律效力

法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例 法律依據(jù)解讀

二.零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn)

常規(guī)零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)：

1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任

2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金

3、理財(cái)產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、信用卡開卡及交易過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、信用卡逾期催收過程中存在不當(dāng)行為的法律風(fēng)險(xiǎn)

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)

70、案例

法律風(fēng)險(xiǎn)提示：

1、存折、存單等掛失業(yè)務(wù)中的法律問題

2、繼承過戶問題中的法律責(zé)任等

3、假幣收繳中涉及的法律問題

4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產(chǎn)生的法律問題

5、社會(huì)資金協(xié)查職責(zé)

6、案例

三、操作風(fēng)險(xiǎn) 各種突發(fā)事件的法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案

操作風(fēng)險(xiǎn)：

1、人員風(fēng)險(xiǎn)因素

2、流程風(fēng)險(xiǎn)因素

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)因素

4、外部事件風(fēng)險(xiǎn)因素

5、案例

處置預(yù)案：

1、客戶投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)

2、媒體投訴的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3、網(wǎng)絡(luò)投訴的法律風(fēng)險(xiǎn)

5、案例

四、柜臺(tái)主線操作流程與法律風(fēng)險(xiǎn) 

  結(jié)算主線操作流程：

1、銀行本票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

2、支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3、銀行匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

4、匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

5、委托收款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務(wù)

7、代收費(fèi)業(yè)務(wù)

8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)

9、案例

 法律風(fēng)險(xiǎn)：

1、賬戶開銷法律風(fēng)險(xiǎn)

2、現(xiàn)金存取法律風(fēng)險(xiǎn)

3、匯票遺失風(fēng)險(xiǎn)案例

4、保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5、凍結(jié)/解凍風(fēng)險(xiǎn)

8、通知存款風(fēng)險(xiǎn)

9、保證金風(fēng)險(xiǎn)

10、紙制票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

11、案例

五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)

1、公司網(wǎng)銀 集團(tuán)網(wǎng)銀

  單一客戶網(wǎng)銀

  集團(tuán)客戶網(wǎng)銀

2、紙制票據(jù) 電子票據(jù)

1、不相容職務(wù)分離控制 

2、授權(quán)審批控制

3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制； 

4、程序控制或標(biāo)準(zhǔn)化控制； 

5、內(nèi)部審計(jì)控制； 

6、風(fēng)險(xiǎn)防范控制。 

7、案例

 

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中高層管理團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新與內(nèi)控機(jī)制業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行競爭中無止境的、不斷攀登的上限目標(biāo)內(nèi)控管理是銀行發(fā)展中永遠(yuǎn)要固守的“底線+禁區(qū)”內(nèi)控=風(fēng)控+合規(guī)經(jīng)營構(gòu)建“五防一?！薄兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)+法律風(fēng)險(xiǎn)+信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保預(yù)期收益》的新管理模式。|一.以管理者的核心經(jīng)營理念為中心||管理者的三大核心能力|管理的3大控制風(fēng)險(xiǎn)能力||觀察的能力|1、戰(zhàn)略預(yù)見能力||決

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銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控八月下旬零售柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范講解1天市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行面臨的最大操作風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。課程特點(diǎn)：圍繞業(yè)務(wù)主線+分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+案例分析+操作關(guān)注點(diǎn)對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范講解1天票據(jù)法涉及到銀行柜臺(tái)結(jié)算操作的全流程與各環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)主線+風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+法律要點(diǎn)+防范措施+案例分析|一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)||操作風(fēng)險(xiǎn)中

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銀行柜面法律風(fēng)險(xiǎn)防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案九月下旬臨柜業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)防范講解1天市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行面臨的最大操作風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)。課程特點(diǎn)：圍繞業(yè)務(wù)主線+分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+案例分析+操作關(guān)注點(diǎn)票據(jù)法涉及到銀行柜臺(tái)結(jié)算操作的全流程與各環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)主線+風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+法律要點(diǎn)+防范措施+案例分析|一.柜臺(tái)操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)與新挑戰(zhàn)||操作風(fēng)險(xiǎn)中法律因素的新特點(diǎn)：|法律

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商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和營銷講師：王軍生課程背景：中國銀行業(yè)短短20年時(shí)間走過西方上百年的路，這期間歷經(jīng)市場競爭的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實(shí)踐，在糾錯(cuò)中成長，在一次次風(fēng)險(xiǎn)的磨礪中前行。相當(dāng)一部分銀行掌握了風(fēng)險(xiǎn)管理的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；也有一些銀行包括一些知名銀行，卻屢屢遭受巨大風(fēng)險(xiǎn)損失，有的甚至直接導(dǎo)致其破產(chǎn)。隨著我國金融體制改革的推進(jìn)和金融開放度

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支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制支行是銀行的一個(gè)基本經(jīng)營單元，支行行長是這個(gè)團(tuán)隊(duì)單元的首席客戶經(jīng)理、策劃者與組織者，是在現(xiàn)有流程+資源約束下的策劃、導(dǎo)演+演員為一體的指揮者，支行長的角色是以營銷為平臺(tái)+管理為支撐的資源駕馭者，實(shí)現(xiàn)每年增量持續(xù)增長的新跨越。構(gòu)建“三防一?！薄斗佬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保預(yù)期盈利》的新營銷模式。|一.客戶布局下的產(chǎn)品營

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支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊(duì)營銷與管理新模式支行是銀行的一個(gè)基本經(jīng)營單元，支行行長是這個(gè)團(tuán)隊(duì)單元的首席客戶經(jīng)理、策劃者與組織者，是在現(xiàn)有流程+資源約束下的策劃、導(dǎo)演+演員為一體的指揮者，支行長的角色是以營銷為平臺(tái)+管理為支撐的資源駕馭者，實(shí)現(xiàn)每年增量持續(xù)增長的新跨越。構(gòu)建“三防一?！薄斗佬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保預(yù)期盈利》的新營銷模式。|一.客戶布局下的產(chǎn)品

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小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)表分析小微企業(yè)：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+報(bào)表分析風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”|一.小微企業(yè)“三張”報(bào)表||企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的“復(fù)合型總量”排序法|企業(yè)財(cái)務(wù)融資的“3個(gè)誤區(qū)”||把企業(yè)看做是自己的“實(shí)驗(yàn)基地”？|財(cái)務(wù)控制的基礎(chǔ)---會(huì)計(jì)||同一種營運(yùn)結(jié)果，用不同的會(huì)計(jì)政策|企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的判斷與

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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)控制小微企業(yè)：產(chǎn)品設(shè)計(jì)+市場營銷+風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是三個(gè)優(yōu)勢的疊加放大+組合“客戶布局+行業(yè)趨勢”之上的產(chǎn)品設(shè)計(jì)+批量營銷+風(fēng)險(xiǎn)控制小微客戶開發(fā)與營銷模式散沙模式（傳統(tǒng)）散圈模式（未來）|一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)4P的“新特點(diǎn)+新趨勢”||“行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)”之上的產(chǎn)品設(shè)|小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑||計(jì)|戰(zhàn)：||市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部

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