商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營與風險管控



商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營與風險管控




合規(guī)經(jīng)營與內(nèi)控管理是銀行發(fā)展中永遠要固守的“底線+禁區(qū)”
合規(guī)經(jīng)營=風控+內(nèi)控
構(gòu)建“五防一?！薄兜赖嘛L險+法律風險+信用風險+市場風險+操作風險》，
確?！额A期收益》的新合規(guī)管理模式
風險控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風險識別+報表分析
風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”
合規(guī)經(jīng)營：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營運作
|王君 |
|高級經(jīng)濟師 |
|總行級在職講師 |
|總行級特約研究員 |
|中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院合作教授 |
|山東師范大學外聘碩士導師 |
|濟南大學外聘碩士生導師 |
|專著：筆名：愚公 |
|《云海戰(zhàn)略》《企業(yè)戰(zhàn)略的長生之道》《老板的財務經(jīng)》《老板的營銷經(jīng)》 |



|一.合規(guī)與合規(guī)風險管理概述 |
|一、合規(guī)風險 |六）、新環(huán)境下合規(guī)管理存在“5個跟|
|指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和|不上” |
|準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、|1、合規(guī)管理跟不上業(yè)務發(fā)展的規(guī)模 |
|重大財務損失和聲譽損失的風險。 |與增長的要求 |
|二）、合規(guī)管理的“三個堅守”原則 |2、合規(guī)監(jiān)管跟不上外部環(huán)境風險變 |
|1、堅持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營|化的速度 |
|底線 |3、合規(guī)操作與規(guī)范跟不上“核算+內(nèi) |
|2、堅守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營|控”內(nèi)部操作要求與標準 |
|理念 |4、合規(guī)監(jiān)測與防范跟不上內(nèi)外部新 |
|3、堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作基礎上的“|案件防控的新要求 |
|三防一?！钡慕?jīng)營規(guī)則+競爭原則 |5、合規(guī)文化跟不上員工崗位操守的 |
|三）、提升“三管一提高”監(jiān)管理念 |要求 |
|1、管風險 |七）、諸多案例分析 |
|2、管法人 |案例1：巴林銀行里森案（1995） |
|3、管內(nèi)控 |案例2：廣東開平案 |
|4、提高透明度 |案例3：河北農(nóng)業(yè)邯鄲分行金庫被盜 |
|四）、打造合規(guī)品牌文化 |案 |
|=人才群體+優(yōu)質(zhì)服務+市場化的合規(guī) |案例4：中行河松街支行高山案件 |
|文化和合規(guī)機制 |案例5：山東齊魯銀行資金案件 |
|實現(xiàn)“零差錯、零風險、零案件”網(wǎng)點|案例6：煙臺內(nèi)部挪用客戶資金案例 |
|合規(guī)文化 |案例7：銀聯(lián)網(wǎng)絡中斷事件案 |
|五）、銀行合規(guī)風險 |案例8：美國最大信用卡泄密事件 |
|集資金密集型 |案例9：美國紐約銀行網(wǎng)絡事件案 |
|+數(shù)據(jù)密集型 |案例10：法國興業(yè)銀行欺詐事件 |
|+技術(shù)密集型 |案例11：德國國家發(fā)展銀行匯款事件|
|+風險密集型 |案例12、農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)|
|+信息密集型 |案 |
|等多重疊加的業(yè)務于一身高風險經(jīng)營|案例13、某銀行涉案9.69億元票據(jù)案|
|行業(yè) |案例14、某城商行涉案7.86億元票據(jù)|
| |案 |
| |案例15、老人突發(fā)急病到銀行取款案|
| |案例16、建行柜臺挪用資金案 |
| |等等案例分析 |
|二、 主要業(yè)務條線的合規(guī)風險防范與管控 |
|一）、三大風險管控 |2、市場風險 |
|會計業(yè)務： |占10% –15% |
|網(wǎng)點柜臺操作風險：“無底線，也無 |3、操作風險 |
|上限” |占20% –45% |
|印鑒密押 |三）、貸款預警管理 |
|重要空白憑證 |在“客戶布局”上，要首先把控這8個 |
|金庫尾箱 |主導方向 |
|查詢對賬 |1、經(jīng)濟上行期，不良資產(chǎn)處于什么 |
|個人網(wǎng)銀、公司網(wǎng)銀和信息技術(shù)安全|期 |
| |2、行業(yè)上行期，貸款標準高或低 |
|2、公司貸款風險管控 |3、行業(yè)下行期，又怎么控制 |
|違規(guī)放貸 |4、行業(yè)上行期，信貸資產(chǎn)怎么布局 |
|企業(yè)騙貸 |5、行業(yè)下行期，信貸資產(chǎn)又怎樣擺 |
|3、票據(jù)業(yè)務風險管控 |布 |
|防范票據(jù)詐騙案件 |6、我們這個區(qū)域未來5—10年哪些行 |
|關(guān)注銀行承兌匯票開立、審批環(huán)節(jié)及|業(yè)處于上行期 |
|票 據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景真實性 |7、我們這個最大區(qū)域行業(yè)優(yōu)勢是什 |
|加強對增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同的審查|么？ |
|4、零售業(yè)務： |8、我們支持的重點行業(yè)+重點企業(yè)+ |
|假按揭 |重點產(chǎn)品是什么？ |
|理財業(yè)務 |四）、柜臺客戶的相關(guān)法律規(guī)定與風|
|銀行卡 |險 |
|自助設 |1、正?？蛻? 理財產(chǎn)品 |
|5、小額貸款風險管控 |風險點 |
|小微法人貸款 |2、未成年客戶 業(yè)務風險點|
|個人貸款 |3、老年癡呆癥客戶 |
|消費貸款 |4、神經(jīng)病患者 |
|經(jīng)營貸款 |5、病?？蛻? 怎么辦 |
|二）、銀行運營三大風險管控 |6、監(jiān)獄客戶 |
|1、信用風險 |7、假客戶 |
|占商業(yè)銀行風險資本的 40% – 55% |8、存款繼承人 |
| |9、國家權(quán)力部門執(zhí)行公務人員 |
|三、合規(guī)檢查的技巧 |
|一）、商業(yè)銀行合規(guī)檢查技巧9個方 |6、系統(tǒng)計算機設備 |
|面 |7、網(wǎng)絡通訊設備 |
|1、合規(guī)檢查目標 |8、其他電子設備 |
|2、合規(guī)檢查范圍 |9、安全保衛(wèi)設備 |
|3、合規(guī)檢查對象基本情況說明 |10、辦公家具 |
|4、合規(guī)檢查人員及分工 |11、專用運鈔車 |
|5、合規(guī)檢查內(nèi)容及方法（見附件） |12、公務用車 |
|6、合規(guī)檢查的基本步驟（見附件） |13、融資租入自助服務設備 |
|7、合規(guī)檢查報告要求 |三）、檢查技巧 |
|8、合規(guī)檢查質(zhì)量控制 |案例分析： |
|9、合規(guī)檢查依據(jù) |基層機構(gòu)庫存現(xiàn)金、柜面業(yè)務等案件|
|二）、固定資產(chǎn)合規(guī)檢查方案 |易發(fā)環(huán)節(jié)操作風險亟待防范 |
|案例分析 |1、問題描述 |
|合規(guī)檢查的范圍 |2、檢查思路和查證過程 |
|　　　固定資產(chǎn)分為13類，具體為：|3、內(nèi)部控制缺陷分析 |
|1、營業(yè)網(wǎng)點 | |
|2、非營業(yè)用房 | |
|3、會計機具 | |
|4、機器設備 | |
|5、自助服務設備 | |
|四、合規(guī)考評的方法 |
|一）、加大合規(guī)執(zhí)行、風險管理在績| |
|效考核中占比 |10）、客戶風險統(tǒng)計及信貸類數(shù)據(jù)源|
|根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年提出各銀行業(yè)|質(zhì)量管理 |
|“要將內(nèi)控評價范圍逐步覆蓋至內(nèi)部 |11）、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理 |
|控制活動的全過程及所有的系統(tǒng)、部|3、合規(guī)內(nèi)控管理 |
|門和崗位” |1）、外部監(jiān)管評價與處罰 |
|并要求評價的獨立性。 |2）、內(nèi)控合規(guī)建設與執(zhí)行 |
|、合規(guī)考評納入年度指標考核等 |3）、反洗錢管理 |
|1、信用風險管理（20分） |會計合規(guī)風險管理 |
|1）、風險管理工作質(zhì)量 授信業(yè)務 |1）、風險管理綜合評價 |
|管理部 |2）、理財銷售合規(guī)風險管理 |
|2）、信審工作質(zhì)量 |3）、同業(yè)業(yè)務合規(guī)風險管理 |
|3）、信貸管理工作質(zhì)量 |5、服務品質(zhì)檢查 |
|4）、業(yè)務權(quán)限執(zhí)行情況 |1）、服務體系建設 |
|法律保全部 |2）、百佳示范單位獲獎情況 |
|5）、合同執(zhí)行情況 |6、扣分項 |
|流動性風險和信貸規(guī)模管理（15分）|1、案件、違規(guī)操作及聲譽風險 |
|1）、頭寸報備情況 資產(chǎn)負債部|2、內(nèi)控合規(guī)事件 |
|2、操作風險管理 |3、違規(guī)操作 |
|1）、信貸規(guī)模超限情況 |4、聲譽風險 |
|2）、重大操作風險事件 |案件 |
|3）、違規(guī)柜面操作風險管理 |1、（風險事件） |
|4）、處罰成本 |2、（安保類） |
|5）、支付清算紀律 |3、（黨風黨紀類） |
|6）存款違規(guī)等發(fā)現(xiàn)的重大問題 | |
|7）、存款偏離度 | |
|8）、小微企業(yè)“三個不低于” | |
|9）、信息風險控制 | |
|五、風險分析和評價方法 |
|一）、5C分析法 |四）、企業(yè)風險分析 |
|1、借款人的道德品質(zhì) |個人經(jīng)歷+愛好 |
|2、借款人的能力 |技術(shù) |
|3、借款人的實力 |產(chǎn)品 |
|4、借款人的押品 |設備 |
|5、經(jīng)營環(huán)境 |成本 |
|二）、貸前看出來 |主要原料 |
|上醫(yī)治未病 |結(jié)算 |
|1、三品 |競爭對手 |
|人品+產(chǎn)品+抵押品 |行業(yè)趨勢與前景 |
|2、三單 |團隊建設與管理 |
|3、三表 |負債情況 |
|水表+電表+產(chǎn)品銷售明細表 |案例分析 |
|4、三察 |1、《銀行公司授信不良資產(chǎn)責任認定|
|三）、實地調(diào)查 |管理辦法》 |
|1、老板 實質(zhì)控制人 |2、《銀行零售授信不良資產(chǎn)責任認定|
|2、銷售 |管理辦法》 |
|3、生產(chǎn) |3、《銀行問責基本規(guī)定》 |
|4、采購 |4、《員工違規(guī)行為處理辦法》 |
|5、財務 | |
|六、案件風險防范 | |
|一）、合規(guī)管理的“三個堅守”原則 |3、法律法規(guī) 不敢 |
|1、堅持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營|四）、重點+核心管控人員操作風險 |
|底線 |1、操作失誤 |
|2、堅守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營|2、違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外 |
|理念 |勾結(jié)） |
|3、堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作基礎上的“|3、關(guān)鍵人員流失等情況 |
|三防一?！钡慕?jīng)營規(guī)則+競爭原則 |五）、案件防控 |
|二）、加強制度+流程+授權(quán)管理 |1、主要負責人管控職責規(guī)范 |
|1、不相容職務分離控制 |2、看好門 |
|2、授權(quán)審批控制 |3、對好帳 |
|3、會計系統(tǒng)控制； |4、管好人 |
|三）、合規(guī)文化的三個管控閘門 | |
|1、職業(yè)道德 不愿 | |
|2、風險控制 不能 | |




客戶經(jīng)理+網(wǎng)點柜員+授信業(yè)務的行長+合規(guī)高管層等


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課程大綱

培訓時間

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適合對象

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