商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)和工作方向


商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)和工作方向








商業(yè)銀行是資金密集型+風(fēng)險(xiǎn)密型+技術(shù)密型+信息密集型等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新面臨新對(duì)策
商業(yè)銀行是靠什么賺錢的？


| 王軍生 銀行實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)專家 |
|高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、擔(dān)任銀行高管20多年 |
|兼職從事培訓(xùn)工作近30年 |
|現(xiàn)任銀行總行級(jí)在職講師 |
|現(xiàn)任銀行總行級(jí)特約研究員 |
|從事支行行長(zhǎng)10年 |
|中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授 |
|山東師范大學(xué)外聘碩士導(dǎo)師 |
|濟(jì)南大學(xué)外聘碩士生導(dǎo)師 |
|王老師專著： |
|《云海戰(zhàn)略》《企業(yè)戰(zhàn)略的長(zhǎng)生之道》《老板的財(cái)務(wù)經(jīng)》《老板的營(yíng)銷經(jīng)》 |



|一.未來(lái)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)“新特點(diǎn)+新趨勢(shì)” |
|、利率市場(chǎng)化的發(fā)展新特點(diǎn)+新趨勢(shì) |四）、銀行結(jié)算發(fā)展的4個(gè)時(shí)代 |
|1）、商業(yè)銀行從資產(chǎn)運(yùn)用來(lái)尋找適 |1、網(wǎng)點(diǎn)金融時(shí)代 |
|合的資金來(lái)源，提升資產(chǎn)的安全+收 |“二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域+有限客戶 |
|益的雙重標(biāo)準(zhǔn)，提升信用風(fēng)險(xiǎn)+市場(chǎng) |競(jìng)爭(zhēng)模式 |
|風(fēng)險(xiǎn)的策略組合+資金配置 |大網(wǎng)點(diǎn)，小網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，以網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)為|
|2）、在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過(guò)策 |核心優(yōu)勢(shì) |
|略性改變利率敏感資金的配置，實(shí)現(xiàn)|網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代 |
|銀行的目標(biāo)凈利息收入，或者通過(guò)調(diào)|小網(wǎng)點(diǎn)，大網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，以網(wǎng)絡(luò)競(jìng)爭(zhēng)為|
|整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，維持銀|核心優(yōu)勢(shì) |
|行正的凈值。 |3、“卡+帳號(hào)”時(shí)代 |
|二）、確保商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)|五）、網(wǎng)絡(luò)金融的新模式 |
|1.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)可控下的收益最大化，提|1、無(wú)紙制票據(jù) |
|升價(jià)值創(chuàng)造能力 |企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢(shì)|
|2、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，確保董事會(huì) |。電子銀行在企業(yè)之間、個(gè)人與企業(yè)|
|、高管層戰(zhàn)略實(shí)施 |之間、個(gè)人之間的結(jié)算和支付上獲得|
|3.提高內(nèi)、外部定價(jià)能力與水平，提|廣泛的應(yīng)用與發(fā)展。 |
|高收益 |2、無(wú)鈔票 |
|4.引導(dǎo)業(yè)務(wù)重定價(jià)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，降|社會(huì)鈔票的應(yīng)用量呈逐年減少趨勢(shì)。|
|低利率風(fēng)險(xiǎn) |3、無(wú)時(shí)空地域限制 |
|5.匹配資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)，降低|個(gè)人網(wǎng)銀給客戶最大的優(yōu)勢(shì)是自助與|
|流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |便利，增強(qiáng)客戶隨時(shí)自主支配資金空|
|6.加強(qiáng)調(diào)控能力，貫徹國(guó)家政策，履|間與時(shí)間的能力。 |
|行社會(huì)責(zé)任 |電子商務(wù)時(shí)代 |
|三）、網(wǎng)絡(luò)金融帶來(lái)金融領(lǐng)域一場(chǎng)深|六）、馬云贏利模式“長(zhǎng)尾戰(zhàn)略” |
|刻模式變革，改寫(xiě)了銀行未來(lái)贏利模|1）、無(wú)限區(qū)域； |
|式和經(jīng)營(yíng)模式 |2）、無(wú)限客戶； |
|1、公司業(yè)務(wù)：?jiǎn)我痪W(wǎng)銀+集團(tuán)網(wǎng)銀+ |3）、無(wú)限增長(zhǎng)新模式 |
|多銀行網(wǎng)銀 |七）、網(wǎng)絡(luò)銀行的新趨勢(shì) |
|2、零售業(yè)務(wù)：個(gè)人網(wǎng)銀+電子商務(wù)+ |謀求在有限區(qū)域的無(wú)限發(fā)展平臺(tái) |
|移動(dòng)銀行+互動(dòng)平臺(tái) |手機(jī)銀行 青年人集群 |
|在未來(lái)3—5年網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算替代率和覆蓋 |電視銀行 老年人集群 |
|達(dá)到90%以上。 |電腦銀行 中年人集群 |
|網(wǎng)絡(luò)銀行 |、商業(yè)銀行低成本的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)新方案|
|對(duì)傳統(tǒng)銀行形成 |社區(qū)銀行 |
|1）、業(yè)務(wù)替代率 |微型網(wǎng)點(diǎn) |
|2）、服務(wù)覆蓋率 |ATM模式 |
|3、）客戶關(guān)聯(lián)率 | |
|智能手機(jī)+平板電腦+智能電視 | |
|二、未來(lái)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理新模式 |
|、商業(yè)銀行未來(lái)新環(huán)境變化 |四）、未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展新環(huán)境和新|
|1）.資產(chǎn)總量、結(jié)構(gòu)自主規(guī)劃安排 |趨勢(shì) |
|2）.金融格局多元化，競(jìng)爭(zhēng)加劇 |從網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)，到網(wǎng)略戰(zhàn) |
|3）.資本硬約束 |傳統(tǒng)模式下的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)是：大網(wǎng)點(diǎn)+ |
|4）.利率市場(chǎng)化，利率水平提升，利|小網(wǎng)略 |
|率波動(dòng)加大 |未來(lái)模式下的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)是：小網(wǎng)店+ |
|5）.風(fēng)險(xiǎn)因素增多，管理難度加大 |大網(wǎng)略 |
|二）、資產(chǎn)負(fù)債管理“量、價(jià)、險(xiǎn)”新|五）、網(wǎng)點(diǎn)合理+科學(xué)布局 |
|模式 |1、快速辦理區(qū) |
|1）、資本充足率管理 |2、貴賓辦理區(qū) |
|2）、資本籌資管理 |3、私人客戶區(qū) |
|3）、經(jīng)濟(jì)資本配置 |六）、網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理 |
|4）、存貸款對(duì)外定價(jià)管理 |1）、人員職責(zé)配置到位 |
|5）、內(nèi)部資金定價(jià)管理 |2）、崗位聯(lián)動(dòng)到位 |
|三）、資產(chǎn)負(fù)債管理—主要內(nèi)容 |3）、客戶管理到位 |
|1）、計(jì)劃管理 |4）、工具使用到位 |
|2）、經(jīng)濟(jì)資本管理 |5）、日常管理到位 |
|3）、利率管理 |七）、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP） |
|4）、資金管理 |1）、 |
|5）、經(jīng)營(yíng)分析 |強(qiáng)化市場(chǎng)導(dǎo)向，體現(xiàn)資金的市場(chǎng)價(jià)值|
|6）、統(tǒng)計(jì)管理 |和利率的期限結(jié)構(gòu)； |
| |2）、資金定價(jià)科學(xué)精細(xì)，定價(jià)規(guī)則 |
| |合理透明 |
| |3）、提升管理期限錯(cuò)配和利率波動(dòng) |
| |的預(yù)期調(diào)配能力 |
| |4、持續(xù)支持信貸資產(chǎn)配置下的業(yè)務(wù) |
| |發(fā)展 |
| |案例分享 |




支行長(zhǎng)
分管柜臺(tái)業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)+分管授信副行長(zhǎng)



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課程大綱

培訓(xùn)經(jīng)典概括時(shí)間

課程大綱

適合對(duì)象

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