商業(yè)銀行運營管理未來發(fā)展趨勢和工作方向


商業(yè)銀行運營管理未來發(fā)展趨勢和工作方向








商業(yè)銀行是資金密集型+風險密型+技術密型+信息密集型等高風險行業(yè)。
利率市場化的推進，銀行經(jīng)營創(chuàng)新面臨新對策
商業(yè)銀行是靠什么賺錢的？


| 王軍生 銀行實戰(zhàn)培訓專家 |
|高級經(jīng)濟師、擔任銀行高管20多年 |
|兼職從事培訓工作近30年 |
|現(xiàn)任銀行總行級在職講師 |
|現(xiàn)任銀行總行級特約研究員 |
|從事支行行長10年 |
|中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院合作教授 |
|山東師范大學外聘碩士導師 |
|濟南大學外聘碩士生導師 |
|王老師專著： |
|《云海戰(zhàn)略》《企業(yè)戰(zhàn)略的長生之道》《老板的財務經(jīng)》《老板的營銷經(jīng)》 |



|一.未來商業(yè)銀行的運營“新特點+新趨勢” |
|、利率市場化的發(fā)展新特點+新趨勢 |四）、銀行結(jié)算發(fā)展的4個時代 |
|1）、商業(yè)銀行從資產(chǎn)運用來尋找適 |1、網(wǎng)點金融時代 |
|合的資金來源，提升資產(chǎn)的安全+收 |“二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域+有限客戶 |
|益的雙重標準，提升信用風險+市場 |競爭模式 |
|風險的策略組合+資金配置 |大網(wǎng)點，小網(wǎng)絡時代，以網(wǎng)點競爭為|
|2）、在利率波動的環(huán)境中，通過策 |核心優(yōu)勢 |
|略性改變利率敏感資金的配置，實現(xiàn)|網(wǎng)絡金融時代 |
|銀行的目標凈利息收入，或者通過調(diào)|小網(wǎng)點，大網(wǎng)絡時代，以網(wǎng)絡競爭為|
|整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，維持銀|核心優(yōu)勢 |
|行正的凈值。 |3、“卡+帳號”時代 |
|二）、確保商業(yè)銀行運營的戰(zhàn)略目標|五）、網(wǎng)絡金融的新模式 |
|1.促進風險可控下的收益最大化，提|1、無紙制票據(jù) |
|升價值創(chuàng)造能力 |企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢|
|2、調(diào)整業(yè)務發(fā)展結(jié)構(gòu)，確保董事會 |。電子銀行在企業(yè)之間、個人與企業(yè)|
|、高管層戰(zhàn)略實施 |之間、個人之間的結(jié)算和支付上獲得|
|3.提高內(nèi)、外部定價能力與水平，提|廣泛的應用與發(fā)展。 |
|高收益 |2、無鈔票 |
|4.引導業(yè)務重定價結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，降|社會鈔票的應用量呈逐年減少趨勢。|
|低利率風險 |3、無時空地域限制 |
|5.匹配資產(chǎn)負債業(yè)務期限結(jié)構(gòu)，降低|個人網(wǎng)銀給客戶最大的優(yōu)勢是自助與|
|流動性風險 |便利，增強客戶隨時自主支配資金空|
|6.加強調(diào)控能力，貫徹國家政策，履|間與時間的能力。 |
|行社會責任 |電子商務時代 |
|三）、網(wǎng)絡金融帶來金融領域一場深|六）、馬云贏利模式“長尾戰(zhàn)略” |
|刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模|1）、無限區(qū)域； |
|式和經(jīng)營模式 |2）、無限客戶； |
|1、公司業(yè)務：單一網(wǎng)銀+集團網(wǎng)銀+ |3）、無限增長新模式 |
|多銀行網(wǎng)銀 |七）、網(wǎng)絡銀行的新趨勢 |
|2、零售業(yè)務：個人網(wǎng)銀+電子商務+ |謀求在有限區(qū)域的無限發(fā)展平臺 |
|移動銀行+互動平臺 |手機銀行 青年人集群 |
|在未來3—5年網(wǎng)點結(jié)算替代率和覆蓋 |電視銀行 老年人集群 |
|達到90%以上。 |電腦銀行 中年人集群 |
|網(wǎng)絡銀行 |、商業(yè)銀行低成本的網(wǎng)點運營新方案|
|對傳統(tǒng)銀行形成 |社區(qū)銀行 |
|1）、業(yè)務替代率 |微型網(wǎng)點 |
|2）、服務覆蓋率 |ATM模式 |
|3、）客戶關聯(lián)率 | |
|智能手機+平板電腦+智能電視 | |
|二、未來商業(yè)銀行的運營與管理新模式 |
|、商業(yè)銀行未來新環(huán)境變化 |四）、未來銀行網(wǎng)點發(fā)展新環(huán)境和新|
|1）.資產(chǎn)總量、結(jié)構(gòu)自主規(guī)劃安排 |趨勢 |
|2）.金融格局多元化，競爭加劇 |從網(wǎng)點戰(zhàn)，到網(wǎng)略戰(zhàn) |
|3）.資本硬約束 |傳統(tǒng)模式下的網(wǎng)點競爭是：大網(wǎng)點+ |
|4）.利率市場化，利率水平提升，利|小網(wǎng)略 |
|率波動加大 |未來模式下的網(wǎng)點競爭是：小網(wǎng)店+ |
|5）.風險因素增多，管理難度加大 |大網(wǎng)略 |
|二）、資產(chǎn)負債管理“量、價、險”新|五）、網(wǎng)點合理+科學布局 |
|模式 |1、快速辦理區(qū) |
|1）、資本充足率管理 |2、貴賓辦理區(qū) |
|2）、資本籌資管理 |3、私人客戶區(qū) |
|3）、經(jīng)濟資本配置 |六）、網(wǎng)點精細化管理 |
|4）、存貸款對外定價管理 |1）、人員職責配置到位 |
|5）、內(nèi)部資金定價管理 |2）、崗位聯(lián)動到位 |
|三）、資產(chǎn)負債管理—主要內(nèi)容 |3）、客戶管理到位 |
|1）、計劃管理 |4）、工具使用到位 |
|2）、經(jīng)濟資本管理 |5）、日常管理到位 |
|3）、利率管理 |七）、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP） |
|4）、資金管理 |1）、 |
|5）、經(jīng)營分析 |強化市場導向，體現(xiàn)資金的市場價值|
|6）、統(tǒng)計管理 |和利率的期限結(jié)構(gòu)； |
| |2）、資金定價科學精細，定價規(guī)則 |
| |合理透明 |
| |3）、提升管理期限錯配和利率波動 |
| |的預期調(diào)配能力 |
| |4、持續(xù)支持信貸資產(chǎn)配置下的業(yè)務 |
| |發(fā)展 |
| |案例分享 |




支行長
分管柜臺業(yè)務副行長+分管授信副行長



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課程大綱

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